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Nischa Shah a travaillé dans le secteur bancaire pendant près d’une décennie avant d’arrêter de se lancer dans son activité de création de contenu.
Quitter le monde de l’entreprise impliquait à l’époque une réduction de salaire de 80 %, a-t-elle déclaré à Business Insider. Cela signifiait également renoncer à une prime à six chiffres, ce que BI a vérifié en examinant une copie de son contrat de travail.
« C’était la décision la plus difficile que j’ai jamais prise », a-t-elle déclaré, ajoutant : « J’avais réussi à me préparer financièrement et je savais ce qui me rendait heureuse. »
Shah s’est sentie à l’aise de renoncer à un salaire régulier dès que sa chaîne YouTube de finances personnelles, qu’elle a lancée en 2021, a commencé à rapporter suffisamment d’argent pour couvrir ses frais fixes.
Cela a également aidé qu’elle ait accumulé une épargne à six chiffres, selon les captures d’écran de ses comptes d’épargne et d’investissement consultées par BI.
L’ancienne banquière d’investissement londonienne travaille à son compte depuis plus d’un an. En plus de gagner de l’argent grâce à YouTube, où elle a rassemblé près d’un million d’abonnés, elle donne des conférences et génère des ventes grâce à son cours d’argent en ligne.
Comment une comptable et ancienne banquière investit son argent pour se constituer une richesse à long terme
Shah, également comptable agréé, reconnaît l’importance d’avoir un portefeuille diversifié et possède une variété de classes d’actifs : liquidités, immobilier, obligations et actions.
« Toutes ces différentes classes d’actifs réagissent différemment selon les marchés », a-t-elle déclaré. « On ne sait jamais lequel va réussir, lequel va se redresser et lequel va s’effondrer. »
Elle a détaillé ses stratégies d’investissement boursier et immobilier.
Bourse
Shah se diversifie également au sein des classes d’actifs. En ce qui concerne le marché boursier, « la façon dont je me diversifie se fait au moyen de fonds, c’est-à-dire en investissant dans des centaines de sociétés différentes à travers un seul fonds plutôt que d’investir dans des actions individuelles », a-t-elle expliqué. « Je m’étends donc à toutes les zones géographiques, à tous les secteurs, à toutes les industries. »
D’autres investisseurs intelligents préfèrent ce type d’investissement par fonds indiciels. Les fonds indiciels sont intrinsèquement diversifiés et ont tendance à avoir des frais de gestion faibles car ils sont gérés passivement. N’importe qui peut ouvrir un compte auprès de sociétés de courtage telles que Fidelity ou Vanguard, sélectionner un indice dans lequel investir et acheter des actions.
La clé d’un investissement réussi à long terme est triple, a ajouté Shah : « Diversifiez-vous, commencez tôt et soyez cohérent. C’est la recette pour arriver là où vous voulez au moment de votre retraite.
Immobilier
L’immobilier est une classe d’actifs plus délicate à posséder. Même si n’importe qui peut investir en bourse avec seulement 1 $ grâce aux plateformes de micro-investissement, posséder un bien immobilier implique généralement des coûts initiaux plus élevés.
Shah, qui a vécu chez elle pendant des années au début de la vingtaine pour économiser afin d’acheter son premier logement au Royaume-Uni, savait au début de sa carrière qu’elle souhaitait ajouter de l’immobilier à son portefeuille. Elle et un groupe d’amis discutaient des avantages de posséder une propriété et réfléchissaient à des stratégies pour mettre le pied dans la porte.
Elle aime ce type d’investissement pour deux raisons principales.
Pour commencer, vous bénéficiez d’une appréciation à effet de levier. Avec l’immobilier, contrairement à d’autres investissements, vous pouvez emprunter beaucoup d’argent (auprès d’un prêteur hypothécaire) pour acheter l’actif, mais vous n’êtes pas obligé de partager l’appréciation.
« Je pourrais déposer un dépôt de 20 %, et ensuite la banque me prêterait 80 % pour acheter cet actif », a-t-elle déclaré. « Vous ne pouvez pas faire cela lorsque vous investissez en bourse. Vous ne pouvez pas utiliser l’argent de quelqu’un d’autre pour gagner de l’argent. »
Deuxièmement, si vous achetez un immeuble de placement et le louez, vous pouvez générer des flux de trésorerie. C’est votre revenu locatif moins toutes vos dépenses.
Le flux de trésorerie que vous pouvez générer avec l’immobilier est « bien supérieur à celui que vous obtiendrez de la plupart des autres investissements », a déclaré Shah. « Ce n’est pas vraiment comparable aux dividendes. Il faut avoir beaucoup d’argent investi pour pouvoir gagner un montant similaire. »
Shah, qui possède un mélange de propriétés commerciales et résidentielles mais préfère ne pas partager les détails de son portefeuille, a fait l’essentiel de son expansion au cours des cinq dernières années, lorsque son salaire bancaire était à son plus haut, a-t-elle déclaré.
Astuces mentales pour dépenser moins et économiser plus
Il n’est pas perdu pour Shah que son précédent salaire à six chiffres, que BI a vérifié en examinant son contrat de travail, a contribué à sa capacité à épargner rapidement.
Pourtant, elle a utilisé trois astuces psychologiques pour dépenser moins et conserver une plus grande partie de son salaire.
Shah a commencé à réaliser des vidéos YouTube en 2021 avec son iPhone et un micro qu’elle a acheté pour environ 25 $.
Nischa Shah
1. La « règle des heures travaillées »
Avant d’acheter quelque chose, calculez combien d’heures de travail vous auriez besoin d’échanger pour vous permettre cet achat, puis demandez-vous si cela en vaut la peine.
Par exemple : « Si vous voulez acheter une nouvelle paire de baskets qui coûte 100 dollars et que vous gagnez 20 dollars de l’heure, vous devez travailler cinq heures pour acheter ces chaussures », a déclaré Shah. « Etes-vous heureux d’échanger cinq heures de travail contre eux ? Si vous n’avez pas de formateurs, alors, oui, cela vous convient probablement parfaitement. »
Cependant, s’il s’agit de votre cinquième paire de chaussures, « cela représente 25 heures de trading », a-t-elle noté. Cela représente environ trois jours de travail et pourrait changer votre point de vue sur l’achat.
2. Demander : « Est-ce que je l’achèterais si personne d’autre ne pouvait le voir ?
Une autre question importante à vous poser avant d’acheter quoi que ce soit, en particulier des objets matériels, est la suivante : est-ce que j’achèterais quand même ceci si personne ne pouvait voir que je l’ai ?
« Nous sommes nombreux à acheter des choses dont nous n’avons pas besoin avec de l’argent que nous n’avons pas besoin pour impressionner des gens que nous n’aimons pas. Nous connaissons tous ce dicton », a déclaré Shah, mais cela ne nous empêche pas nécessairement d’acheter pour impressionner. . Il est facile de se laisser prendre par le statut social, et même Shah n’était pas à l’abri : « J’ai fait tellement de choses au début de la vingtaine. Il y a tellement d’objets matériels que j’ai achetés, avec le recul, j’aurais pu mieux investir cet argent. utiliser. »
Avant de mettre à niveau votre voiture ou d’acheter le dernier iPhone, demandez-vous si cela vous rendra plus heureux ou améliorera votre vie.
« En fait, je dis : ‘Est-ce vraiment ce que je veux ou est-ce que je le fais pour quelqu’un d’autre ?’ ça fait vraiment basculer l’interrupteur », a déclaré Shah. Cela vous aidera à dépenser moins pour des choses qui ne sont pas importantes pour vous et à libérer plus d’argent pour investir – dans un créateur de richesse comme la bourse ou l’immobilier, ou dans vous-même.
3. La règle des 48 heures
Comme son nom l’indique, attendez 48 heures avant de réaliser un achat important.
Il est normal de vouloir acheter quelque chose sur le moment. Vous faites du shopping, essayez un blazer élégant et vous vous sentez comme vous avoir Pour l’avoir.
« Nous voulons toujours acheter quelque chose tout de suite. Avant d’acheter, attendez 48 heures », a conseillé Shah. « Et si vous y pensez encore, alors n’hésitez pas et achetez-le. » Mais si deux jours s’écoulent et que cela ne vous vient pas à l’esprit, sautez l’achat.
Hack d’épargne bonus : automatisez votre épargne
Les astuces mentales de Shah peuvent vous aider à modifier vos habitudes de dépenses, mais lorsqu’il s’agit d’objectifs d’épargne majeurs – des vacances, votre première propriété, une retraite anticipée – la meilleure façon d’y parvenir est d’automatiser votre épargne.
« Dès que vous êtes payé – dès que cet argent est déposé sur votre compte bancaire – transférez-le immédiatement sur votre compte d’épargne. Avant de faire quoi que ce soit d’autre, payez-vous d’abord », a déclaré Shah. « En fin de compte, les systèmes battent la volonté. »