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Prêteur basé à San Diego Hypothèque de guilde a perdu de l’argent en 2023, mais a augmenté sa part de marché en se concentrant sur les montages de prêts hypothécaires d’achat, a-t-il rapporté mardi lors d’un appel aux résultats.
Semblable à d’autres grands prêteurs, la Guilde axée sur les achats – qui fonctionne via un modèle de vente au détail distribué – a déclaré une perte nette de 39,1 millions de dollars en 2023, contre un bénéfice net de 328,6 millions de dollars en 2022.
Au quatrième trimestre de l’année dernière, Guild a déclaré une perte nette de 93,1 millions de dollars, contre un bénéfice net de 54,2 millions de dollars au trimestre précédent. Le bénéfice net ajusté s’est élevé à 12,5 millions de dollars, en baisse par rapport à 29 millions de dollars au troisième trimestre 2023.
Les conditions du marché ont été difficiles tout au long de 2023 en raison de taux d’intérêt plus élevés et d’un stock limité de logements, Avoirs de la guilde » a déclaré le PDG Terry Schmidt aux analystes.
« Malgré ce contexte, nous avons continué à accroître notre part de marché », a déclaré Schmidt. « Aujourd’hui plus que jamais, nous avons confiance dans notre modèle et dans la plateforme que nous avons mise en place. Cela inclut notre concentration sur les montages de prêts hypothécaires d’achat ainsi que notre stratégie visant à conserver notre service, nous permettant de générer des flux de trésorerie plus fiables, en maintenant nos relations clients qui soutiennent notre philosophie de client pour la vie.
Guild a enregistré un volume d’origination de 15 milliards de dollars en 2023, dont 3,5 milliards de dollars au quatrième trimestre. Environ 93 % de son volume clôturé au quatrième trimestre provenait d’activités d’achat, ce qui est supérieur à la moyenne du secteur de 81 % pour la même période, selon Guild.
Dans le segment des originations, Guild a déclaré une perte nette de 73,7 millions de dollars en 2023, dont une perte nette de 26,8 millions de dollars au quatrième trimestre.
La perte nette des originations était principalement due à la baisse du volume liée à la faible offre à vendre et à la saisonnalité des achats, associée à des taux d’intérêt plus élevés et prolongés, a noté Guild.
Les marges de plus-value sur ventes sur les originations ont diminué à 330 points de base au quatrième trimestre, en baisse de 47 points de base par rapport au troisième trimestre.
« En faisant preuve de discipline et en nous concentrant sur le maintien d’une situation financière solide, nous avons efficacement réalisé des acquisitions complémentaires et convaincantes et des ajouts d’équipes pour nous positionner pour la croissance lorsque le cycle s’inverse », a déclaré Schmidt.
Stratégie de croissance
Guild a annoncé l’acquisition de Académie Mortgage Corp. en février dans le cadre de la décision du prêteur d’étendre sa présence dans les États occidentaux.
Avec cette acquisition, Guild est devenu le huitième plus grand prêteur hypothécaire de détail non bancaire et a augmenté son volume d’originations de 25 % sur la base des données du troisième trimestre 2023, selon À l’intérieur du financement hypothécaire.
Guild s’attend à réaliser des bénéfices grâce à l’acquisition de Guild dans un délai de 12 mois, même si ce délai serait plus long que lors des transactions précédentes en raison de marges plus minces.
Guild a acquis de manière agressive d’autres prêteurs en 2023, notamment Hypothèque du premier centenaire, un prêteur privé basé dans l’Illinois ; Basé au Colorado Hypothèque Cherry Creek; et dont le siège est au Nouveau-Mexique Hypothèque héritée.
Il existe encore des opportunités de croissance organique, ainsi que d’autres fusions et acquisitions, a noté Schmidt.
« Il y a des propriétaires qui recherchent un autre logement au sein d’une entreprise un peu plus grande qui peut offrir plus à leurs employés », a déclaré Schmidt. « Et la même chose avec les initiateurs de prêts ; ils recherchent la stabilité et une entreprise qui se développe et qui investit dans leur avenir.
Détails financiers
Les revenus nets de la société ont diminué de 78 % à 57,2 millions de dollars au quatrième trimestre 2023, contre 257,3 millions de dollars au trimestre précédent. Les dépenses totales ont chuté de 4 % à 176,5 millions de dollars, contre 183,7 millions de dollars au troisième trimestre 2023.
Pour l’ensemble de 2023, l’entreprise a enregistré un chiffre d’affaires net de 700 millions de dollars, contre 1,2 milliard de dollars en 2022. Les dépenses totales en 2023 ont chuté à 701,3 millions de dollars, soit une baisse de 6 % par rapport aux 744,8 millions de dollars de l’année précédente.
La perte nette du secteur Services s’est élevée à 72,1 millions de dollars au quatrième trimestre, contre un bénéfice net de 84 millions de dollars au trimestre précédent.
Au quatrième trimestre 2023, le taux de récupération des achats de Guild était de 25 % et la société a conservé les droits de gestion pour 77 % de tous les prêts vendus en 2023.
Le solde du portefeuille de services de Guild est passé à 85 milliards de dollars au 31 décembre, en hausse de 2 % par rapport aux 83,7 milliards de dollars au 30 septembre 2023.
« Notre portefeuille de services continue d’être une source précieuse de flux de trésorerie continus et d’opportunités futures de récupération de prêts, et il renforce notre stratégie de client à vie », a déclaré la directrice financière Amber Kramer. « Notre bilan reste solide et nous offre la flexibilité nécessaire pour continuer à investir dans notre croissance. »
En termes de liquidités, Guild dispose de trésorerie et d’équivalents de trésorerie de 120,3 millions de dollars au 31 décembre. À la fin de l’année, sa capacité de financement de prêts inutilisés était de 1 milliard de dollars, tandis que ses lignes de crédit non utilisées en matière de droits de service hypothécaire (MSR) totalisaient 336,2 millions de dollars, selon sur les montants totaux engagés et les limites de la base d’emprunt.
Guild n’a pas fourni d’indications pour l’avenir et a noté que les vents contraires actuels persisteraient pendant une grande partie de 2024.
« Nous prévoyons une pression continue sur le volume d’origination et la marge de gain sur vente ; cependant, nous restons confiants dans notre modèle commercial équilibré, qui, selon nous, se traduit par des performances plus durables tout au long des cycles de marché », a déclaré Kramer.