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Les banques hypothécaires indépendantes (IMB) et les filiales hypothécaires des banques à charte ont déclaré une perte nette moyenne de 2 109 $ sur chaque prêt qu’elles ont accordé au quatrième trimestre 2023, selon le Association des banquiers hypothécaires (MBA).
La perte est presque le double de la perte déclarée de 1 015 $ par prêt au troisième trimestre et marque le septième trimestre consécutif de perte nette de production.
«Le quatrième trimestre 2023 a été aussi difficile que possible pour les prêteurs hypothécaires de générer un bénéfice de production», a déclaré Marina Walsh, vice-présidente de l’analyse sectorielle de MBA.
« Cette année a été exacerbée par le manque actuel de stocks de logements et par les taux hypothécaires qui ont atteint leurs plus hauts niveaux de l’année, maintenant les volumes de refinancements à un faible niveau. Ces facteurs ont contribué à une « tempête parfaite » qui a entraîné une baisse du volume de production pour le trimestre qui a atteint le niveau le plus bas pour ce rapport depuis 2014. »
Les revenus totaux de production – y compris les revenus d’honoraires, les revenus nets du marketing secondaire et les spreads d’entrepôt – ont augmenté à 334 points de base au quatrième trimestre, en légère hausse par rapport aux 329 points de base du trimestre précédent. Par prêt, les revenus de production ont diminué à 10 376 $ par prêt au quatrième trimestre, contre 10 426 $ par prêt au troisième trimestre.
Les dépenses totales de production de prêts – telles que les commissions, les rémunérations, l’occupation, l’équipement et les allocations d’entreprise – ont atteint 12 485 $ par prêt au quatrième trimestre, en légère hausse par rapport aux 11 441 $ par prêt du trimestre précédent. Les dépenses de production de prêts se sont élevées en moyenne à environ 7 389 $ par prêt.
Malgré des conditions de marché difficiles, certaines entreprises ont réussi à surmonter les pertes nettes de production grâce à des réserves ou à des injections de liquidités et à d’importants flux de trésorerie liés aux services.
Le bénéfice d’exploitation de gestion – qui exclut l’amortissement des droits de gestion hypothécaire (MSR), les gains/pertes dans l’évaluation des droits de gestion, nets des gains/pertes de couverture et des gains/pertes sur la vente en gros de MSR – était de 104 $ par prêt au troisième trimestre, a noté le MBA. .
La vente de MSR n’a pas d’impact direct sur les bénéfices en tant que flux de revenus, mais la conversion des MSR en espèces via des accords de vente renforce les flux de trésorerie et la liquidité globale du prêteur.
Le MBA s’attend à ce que le volume des prêts hypothécaires pour les maisons un à quatre familles atteigne 390 milliards de dollars au premier trimestre 2024, contre 399 milliards de dollars au quatrième trimestre 2023, selon ses dernières prévisions.
Le groupe professionnel prévoit également que le taux hypothécaire fixe sur 30 ans atteindra en moyenne environ 6,9 % au premier trimestre 2024 avant de tomber à 6,6 % au trimestre suivant.