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Les taux hypothécaires n’ont cessé d’augmenter ces derniers jours.
La semaine dernière, les taux hypothécaires sur 30 ans étaient en moyenne de 6,41 %, selon les données de Zillow. Ils sont en hausse d’environ 25 points de base cette semaine.
La Réserve fédérale se réunit mardi pour déterminer sa prochaine action dans la lutte contre l’inflation. Les investisseurs s’attendent en grande majorité à ce que la Fed annonce qu’elle prévoit de maintenir le taux des fonds fédéraux stable pour l’instant. Il est peu probable que cette annonce ait un grand impact sur les taux hypothécaires, mais les commentaires issus de la réunion pourraient le faire.
Les taux hypothécaires ont augmenté ce mois-ci en réponse à des données économiques légèrement encourageantes qui suggèrent que nous pourrions devoir attendre plus longtemps que prévu actuellement pour que la Fed commence à réduire ses taux. À l’heure actuelle, il y a 50,6 % de chances que la Fed réduise ses taux de 25 points lors de sa réunion de juin, selon l’outil CME FedWatch.
La Fed n’a pas d’impact direct sur les taux hypothécaires, mais les attentes des investisseurs quant à l’impact de la politique de la Fed sur l’économie dans son ensemble peuvent faire monter ou baisser les taux.
Le président de la Fed, Jerome Powell, tiendra une conférence de presse après la réunion de mardi. Si Powell dit que la Fed croit toujours que l’inflation est en baisse et qu’elle souhaite simplement voir plus de données avant de commencer à réduire les taux, les taux hypothécaires pourraient ne pas beaucoup bouger.
Mais s’il adopte un ton plus pessimiste à la lumière des dernières données sur l’inflation montrant que la croissance des prix s’est accélérée le mois dernier, les taux hypothécaires pourraient encore augmenter.
Les taux hypothécaires aujourd’hui
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Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui
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En intégrant différentes durées de terme et taux d’intérêt, vous verrez comment votre paiement mensuel pourrait changer.
Projection des taux hypothécaires pour 2024
Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire pendant la majeure partie de 2023, bien qu’ils aient commencé à baisser au cours des derniers mois de l’année. À mesure que l’économie continue de se normaliser cette année, les taux devraient encore baisser.
Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 3,2 %, un ralentissement significatif par rapport à son pic de 9,1 % en 2022. C’est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, car l’inflation ralentit et la Réserve fédérale est en mesure de commencer à réduire les taux hypothécaires. taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires devraient également baisser.
Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez quelques-uns des meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.
Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.
Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.
Quand les prix de l’immobilier baisseront-ils ?
Il est peu probable que les prix de l’immobilier baissent de si tôt en raison d’une offre extrêmement limitée. En fait, ils augmenteront probablement cette année à mesure que les taux hypothécaires baisseront.
Les chercheurs de Fannie Mae s’attendent à une augmentation des prix de 3,2 % en 2024, tandis que la Mortgage Bankers Association s’attend à une augmentation de 4,1 % en 2024.
La baisse des taux hypothécaires attirera davantage d’acheteurs sur le marché, ce qui exercera une pression à la hausse sur les prix. Mais on ne s’attend pas actuellement à ce que les prix augmentent autant qu’ils l’ont fait ces dernières années.
Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux fixe bloquent votre taux pendant toute la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires à taux variable bloquent votre taux pendant les premières années, puis votre taux augmente ou diminue périodiquement.
Alors, comment choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable ?
Les ARM commencent généralement avec des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, mais les taux des ARM peuvent augmenter une fois votre période de lancement initiale terminée. Si vous envisagez de déménager ou de refinancer avant que le taux ne s’ajuste, un ARM pourrait être une bonne affaire. Mais gardez à l’esprit qu’un changement de circonstances pourrait vous empêcher de faire ces choses, c’est donc une bonne idée de déterminer si votre budget pourrait supporter un paiement mensuel plus élevé.
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont un bon choix pour les emprunteurs qui recherchent la stabilité, puisque vos versements mensuels de capital et d’intérêts ne changeront pas pendant toute la durée du prêt (bien que votre versement hypothécaire puisse augmenter si vos impôts ou vos assurances augmentent).
Mais en échange de cette stabilité, vous accepterez un taux plus élevé. Cela peut sembler une mauvaise affaire pour le moment, mais si les taux augmentent ultérieurement, vous pourriez être heureux d’avoir un taux bloqué. Et si les taux tendent à la baisse, vous pourrez peut-être refinancer pour obtenir un taux inférieur.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire à taux variable ?
Les prêts hypothécaires à taux variable commencent par une période de lancement au cours de laquelle votre taux restera fixe pendant une certaine période. Une fois cette période écoulée, elle commencera à s’ajuster périodiquement – généralement une fois par an ou une fois tous les six mois.
L’ampleur de la modification de votre taux dépend de l’indice utilisé par l’ARM et de la marge fixée par le prêteur. Les prêteurs choisissent l’indice utilisé par leurs ARM, et ce taux peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des conditions actuelles du marché.
La marge est le montant des intérêts qu’un prêteur facture en plus de l’indice. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs pour voir lequel offre la marge la plus faible.
Les ARM ont également des limites quant à leur degré de modification et à leur hauteur. Par exemple, un ARM peut être limité à une augmentation ou une diminution de 2 % à chaque ajustement, avec un taux maximum de 8 %.