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- J’ai commencé mon SEP IRA à 30 ans, mais je me demandais s’il existait d’autres options de retraite non traditionnelles.
- J’ai demandé aux planificateurs financiers comment leurs clients millionnaires épargnaient. Ils ont partagé quatre stratégies.
- Évitez les dettes, réinvestissez vos actifs à partir de vos liquidités, développez des flux de revenus passifs et réduisez vos dépenses.
Pendant la majeure partie de ma vingtaine, lorsque le sujet d’un 401(k) ou d’un IRA a été évoqué dans la conversation, j’ai levé les yeux au ciel et j’ai proclamé qu’un fonds de retraite n’était pas quelque chose dont j’avais besoin. Au lieu de cela, j’avais hâte de dépenser l’argent que je gagnais dans le présent, en payant le loyer et les factures de carte de crédit en cours. Ce n’est que lorsque j’étais sur le point d’avoir 30 ans que j’ai réussi
J’ai réalisé que si je ne commençais pas à planifier l’avenir, je ne pourrais jamais prendre ma retraite. Cette pensée récurrente m’a poussé à prendre le contrôle de mes finances et à ouvrir un SEP IRA. Je suis heureux d’épargner pour la retraite maintenant, mais je me demande toujours si je pourrais prendre ma retraite confortablement sans épargner sur un compte de retraite traditionnel.
Pour le savoir, j’ai demandé à des experts financiers si l’un de leurs clients millionnaires avait pris sa retraite sans fonds de retraite traditionnels. Voici ce qu’ils avaient à dire.
1. Ils ne se sont pas endettés
Il s’avère que vous pouvez prendre votre retraite en tant que millionnaire sans fonds de retraite traditionnels solides. Cependant, le planificateur financier RJ Weiss affirme que pour y parvenir, vous devez vous assurer que vous n’avez pas de dettes.
« Les personnes qui ont réussi à constituer une valeur nette de plus d’un million de dollars, sans utiliser de 401(k) ou d’IRA, ont réussi à s’endetter très peu pendant leurs années de travail et une fois à la retraite », explique Weiss. « C’est important, et il ne faut pas le sous-estimer, car une personne sans remboursement constant de ses dettes tout au long de sa vie peut prendre plus de risques avec son portefeuille global, ce qui peut impliquer de ne pas épargner sur des comptes de retraite traditionnels. »
2. Ils disposent d’actifs générateurs de revenus
Si vous ne voulez pas d’un fonds de retraite traditionnel, il est toujours judicieux d’avoir un plan sur la façon dont vous gagnerez un revenu une fois que vous déciderez d’arrêter de travailler à temps plein. Weiss dit que c’est la raison pour laquelle les personnes qui prennent une retraite riche passent du temps à constituer un portefeuille d’actifs générateurs de revenus qui peuvent générer des flux de trésorerie constants tout au long de leurs années de retraite.
« Cela peut inclure une petite entreprise qu’ils ont été chargés de bâtir tout au long de leur vie et qui est maintenant dirigée par des membres de leur famille », explique Weiss. « Pourtant, il verse toujours un salaire même si le propriétaire n’y travaille plus à temps plein. Ou, il pourrait s’agir d’un mélange diversifié de biens immobiliers générateurs de liquidités que le retraité a construit au fil des années, une propriété à une fois, et qui est actuellement loué et rapporte un revenu mensuel.
3. Ils vivent avec la moitié de ce qu’ils gagnent
Une approche intéressante que le planificateur financier Ronit Rogoszinski a vue fonctionner consiste à ce qu’une personne vive avec la moitié de ce qu’elle gagne.
Rogoszinski a une cliente qui vit en dessous de ses moyens pour s’assurer qu’elle dispose de suffisamment d’argent de côté pour la retraite.
« Vivre en dessous de ses moyens ne signifie pas qu’elle ne budgétise pas pour s’amuser. Elle recherche simplement les meilleures offres et vit avec un budget très étroit qui lui offre tout le luxe dont nous apprécions tous au prix le plus bas qu’elle puisse trouver. » dit Rogoszinski. « Elle envisage de réduire ses heures de travail lorsqu’elle aura 60 ans et, même si elle peut prendre sa retraite, elle choisit de continuer à travailler parce qu’elle aime tout simplement ce qu’elle fait et espère continuer aussi longtemps qu’elle le pourra. »
4. Ils réinvestissent l’argent qu’ils gagnent grâce à leurs actifs
Le planificateur financier Faron Daugs, fondateur et PDG de Harrison Wallace Financial Group, affirme que si vous ne disposez pas d’un fonds de retraite traditionnel, vous devez vous assurer que les revenus ou les distributions que vous recevez des actifs sont réinvestis.
« La clé est de maintenir le réinvestissement et de faire preuve de discipline en réinvestissant de l’argent dans des entreprises prospères, des projets immobiliers ou dans des investissements boursiers à partir des flux de trésorerie générés par la location et d’autres activités commerciales », explique Daugs.
Cet article a été initialement publié en avril 2022.