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Fannie Maé et Freddie Mac a réalisé 43 903 actions de prévention des saisies au quatrième trimestre 2023, selon un nouveau rapport publié par le Agence fédérale de financement du logement (FHFA).
Au cours de l’année 2023, les entreprises parrainées par l’État (GSE) ont réalisé 192 897 actions de prévention des saisies. Cela a porté le total à 6,905 millions depuis le début des tutelles du GSE en septembre 2008, a montré le rapport de la FHFA sur la prévention des saisies et le refinancement.
Parmi ces actions, 2,682 millions ont été des modifications permanentes de prêts et 3,519 millions d’actions ont été d’autres formes d’assistance qui ont permis aux emprunteurs en difficulté de rester dans leur logement.
Au total, 704 915 de ces actions ont été des ventes à découvert et des procédures d’actes tenant lieu, qui ont conduit les emprunteurs à quitter leur domicile sans passer par le processus de saisie.
Le nombre de transactions de ventes à découvert et d’actes tenant lieu réalisées au quatrième trimestre 2023 s’est élevé à 134, soit une baisse de 12 % par rapport au trimestre précédent.
« Les alternatives aux saisies aident à réduire la gravité des pertes résultant du défaut d’un emprunteur et à minimiser l’impact des saisies sur les emprunteurs, les communautés et les quartiers », indique le rapport.
Les modifications de prêts sont passées de 14 363 au troisième trimestre à 12 758 au quatrième trimestre, soit une baisse de 11,2 %. Sur le nombre total de modifications, environ 31 % au quatrième trimestre ont réduit les mensualités d’un emprunteur de plus de 20 %.
Parallèlement, le taux de délinquance à 60 jours a augmenté pour atteindre 0,77 % à la fin du quatrième trimestre, contre 0,73 % au trimestre précédent. Et le taux de défauts de paiement graves des GSE (définis comme des défauts de paiement de 90 jours ou plus ou des prêts en cours de saisie) a légèrement augmenté pour atteindre 0,55 % à la fin du quatrième trimestre, contre 0,54 % au troisième trimestre.
En comparaison, le taux de délinquance grave pour Administration fédérale du logement (FHA) était de 3,42 % au quatrième trimestre 2023. Le taux des prêts Département américain des Anciens Combattants (VA) les prêts étaient de 2,01 % et la moyenne du secteur pour tous les prêts était de 1,52 %.
Le stock de biens immobiliers appartenant aux GSE (REO) a légèrement diminué pour atteindre 10 902 au quatrième trimestre, contre 11 019 au troisième trimestre, les cessions de REO ayant dépassé les acquisitions, note le rapport.
Le nombre total d’acquisitions de propriétés REO a diminué de 6 % pour s’établir à 1 475, tandis que les cessions ont légèrement diminué pour s’établir à 1 567 au cours du quatrième trimestre.
Une hausse des taux hypothécaires au quatrième trimestre a entraîné une baisse du volume total de refinancement à 71 378 prêts, contre 83 522 au troisième trimestre 2023. Les taux hypothécaires de la FHFA étaient en moyenne de 7,62 % en octobre et sont restés élevés en novembre avant de tomber à une moyenne de 6,82 % en décembre.
« Le pourcentage d’emprunteurs se refinançant vers des prêts hypothécaires à plus court terme de 15 ans s’est maintenu à 8 % en décembre. Les économies moyennes sur les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire de 15 ans par rapport à un prêt hypothécaire de 30 ans ont été plus élevées de 2021 à 2023 par rapport aux années précédentes », selon le rapport.