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Anna Frankowska a été reconnue en 2017 comme l’un des « 30 Under 30 » de Forbes en Europe, après avoir étudié l’économie à Londres avant de travailler dans la banque d’investissement.
Une passion pour la technologie l’a amenée à travailler dans les domaines de la fintech et de la blockchain, et elle a maintenant tourné son attention vers le domaine de la finance senior en fondant une société appelée Finance gracieuse.
Pour évaluer ce qui a retenu son attention dans ce domaine et comment les prêts hypothécaires inversés recoupent son travail, RMD s’est entretenue avec Frankowska pour discuter de comment et pourquoi elle choisit de s’impliquer dans le domaine de la finance senior.
Liens personnels
Frankowska a expliqué que son parcours dans le domaine des prêts hypothécaires inversés était principalement motivé par ce qu’elle avait observé chez ses parents en vieillissant.
«Mes parents sont à la retraite et, en mettant ma casquette d’entrepreneur et de financier, j’ai pu voir les défis auxquels ils sont confrontés et les conversations qu’ils ont eues», a-t-elle déclaré. « Ce qui m’est venu à l’esprit, c’est qu’il s’agit d’exemples classiques des données démographiques que nous observons actuellement, ce qui est [being] incroyablement riche en actifs.
« Tout le monde a été programmé pour acheter une maison et a accumulé tellement de richesse immobilière, ce qui est incroyable. Mais le problème est qu’ils manquent de liquidités en termes relatifs.
Alors que les retraites s’allongent et qu’il y a une pression accrue pour trouver des outils de financement de retraite adéquats, Frankowska a découvert le concept de produit d’hypothèque inversée et a considéré qu’il s’agissait d’une solution potentielle. Mais elle s’est vite rendu compte qu’elle était confrontée à de réels défis et elle a commencé à se demander pourquoi elle ne s’était pas développée jusqu’à atteindre un niveau tel qu’elle pourrait l’être.
« J’ai commencé par cette question « pourquoi », puis j’ai approfondi pour comprendre l’histoire, son fonctionnement et les opportunités, ce qui m’a ensuite conduit à mes recherches et à différentes conclusions sur ce qui est possible en termes d’avantages et d’inconvénients de financement de la retraite, et que peut-on faire pour améliorer le secteur pour les parties prenantes existantes dans leur ensemble », a-t-elle déclaré.
Frankowska est originaire de Pologne et ses parents vivent toujours à Varsovie. Mais elle a beaucoup de famille vivant aux États-Unis, ce qui l’expose naturellement davantage au secteur américain des prêts hypothécaires inversés. Cela, associé à son intérêt pour la démographie en voyant ce que ses parents ont vécu, lui a donné envie de comprendre pourquoi les prêts hypothécaires inversés ont un tel potentiel de marché non exploité.
« Les États-Unis ont le plus grand potentiel de croissance et les plus grands besoins », a-t-elle expliqué. « Et j’ai été vraiment surpris de voir qu’en Europe ou en Australie, vous avez une plus grande variété de produits, alors qu’aux États-Unis, ils sont un peu plus limités. Ainsi, en tant qu’entrepreneur, je pense que c’est l’occasion d’apporter sur le marché américain des modèles qui existent ailleurs, ainsi que les leçons apprises pour s’améliorer et travailler aux côtés des entreprises existantes.
Résultats des prêts hypothécaires inversés
Lorsqu’on lui demande comment se comparent les programmes de prêts hypothécaires inversés européens et américains, Frankowska a remarqué que les clients américains demandent davantage de solutions. En ce qui concerne les prêts hypothécaires inversés garantis par le gouvernement, les clients souhaitent que certaines caractéristiques du produit soient différentes, a-t-elle déclaré.
« À un niveau élevé, les clients souhaiteraient pouvoir débloquer plus d’argent qu’ils ne peuvent en obtenir actuellement avec un prêt hypothécaire inversé », a-t-elle déclaré. « Et cela est dû en partie aux taux d’intérêt composés et à l’endroit où se situent les taux, et en partie à cause de l’espérance de vie réservée ou des frais de montage, etc. Ce qui m’amène au deuxième point : de nombreux clients inversés existants ont déclaré que des taux élevés Les frais les dérangent vraiment et ils faisaient principalement référence à la prime d’assurance hypothécaire et aux coûts permanents qu’ils devaient payer.
Certains clients à qui elle a parlé ont expliqué qu’après avoir examiné la structure des frais de montage et la prime d’assurance hypothécaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire leur semblait plus avantageuse.
Certains clients ont également signalé un processus d’origination prolongé, en partie motivé par les directives de souscription et les conseils. Mais Frankowska estime que l’exigence de conseil en elle-même constitue une « amélioration fantastique » dans le domaine des prêts hypothécaires inversés aux États-Unis.
Où aller en partant d’ici?
Interrogée sur sa méthodologie de collecte d’informations sur les produits, Frankowska a expliqué que les prêteurs hypothécaires inversés existants et les leaders du secteur ont joué un rôle essentiel dans l’élargissement de sa compréhension du secteur. Wendy Peel, directrice de l’exploitation de Outils de conseiller hypothécaireaidé à présenter divers acteurs de l’espace, a déclaré Frankowska.
« Elle m’a présenté différentes entreprises du secteur et c’était vraiment surprenant de voir à quel point elles étaient accueillantes », a déclaré Frankowska. « Je suis venu dans leurs bureaux pour parler à leurs agents de crédit, à leurs transformateurs et à leurs clients parce qu’ils m’ont dit : « Nous aimerions faire plus. Nous avons tellement de demande entrante. Ils s’adressent à un très grand nombre de clients, et nous ne pouvons servir qu’une petite proportion de leurs interlocuteurs, et ces clients ont vraiment un besoin.
Même si elle n’est pas prête à révéler avec quels prêteurs elle a travaillé, Frankowska a expliqué ses interactions avec divers prêteurs dans leurs divisions d’origination, de marchés des capitaux, de traitement et de souscription, ainsi qu’avec les clients.
«J’ai analysé plus de 12 000 points de données, compilé un questionnaire pour plus de 100 personnes, reçu plus de 70 appels pour parler directement aux gens et interrogé de nombreux employés du secteur», a-t-elle expliqué. « Et bien sûr, j’ai assisté à différentes conférences et j’ai parlé directement aux participants pour recueillir leurs commentaires, ce qui a été un exercice incroyable qui a duré plus de six mois. »
Vous en saurez bientôt plus sur les découvertes d’Anna Frankowska en matière d’hypothèque inversée sur RMD.