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Depuis le printemps de l’année dernière, une famille typique avec un revenu médian n’a pas été en mesure de se permettre une maison au prix médian, selon l’indice d’accessibilité au logement de la National Association of Realtors (NAR).
La moitié des propriétaires et locataires américains (49,9 %) ont parfois, régulièrement ou grandement, des difficultés à payer leur logement, selon une récente enquête Redfin. Cette lutte a entraîné des sacrifices pour des millions de familles américaines.
Pour beaucoup, le sacrifice signifie sauter des vacances ; environ 34,5 % des propriétaires et locataires en difficulté financière ont renoncé à des vacances pour faire face à leurs obligations mensuelles. Sauter les vacances était la réponse la plus courante parmi les répondants d’Asie/des îles du Pacifique (43,8 %) et les répondants blancs (39,6 %). En ce qui concerne les tranches d’âge, sauter les vacances était le premier choix des baby-boomers (42,8 %), de la génération X (36,8 %) et de la génération Y (31,3 %).
Cependant, pour une part substantielle, les sacrifices sont plus profonds. Environ 22 % ont décidé de sauter des repas, tandis que 20,7 % ont effectué des heures de travail supplémentaires. De plus, 20,6 % des personnes interrogées ont vendu leurs effets personnels pour joindre les deux bouts.
Les répondants noirs qui ont du mal à se payer un logement étaient les plus susceptibles de déclarer qu’ils travaillaient des heures supplémentaires (25,9 %) pour couvrir leurs dépenses mensuelles, tandis que les répondants hispaniques étaient les plus susceptibles de déclarer qu’ils vendaient leurs biens (28,2 %). Pour la génération Z, les sacrifices les plus courants consistaient à travailler des heures supplémentaires, à vendre des biens et à sauter des repas, soit 27 %.
En outre, plus de 17 % des personnes aux prises avec les coûts du logement ont emprunté de l’argent à des amis ou à des membres de leur famille, tandis qu’un pourcentage similaire a puisé dans leur épargne-retraite. Plus alarmant encore, 15,6 % ont retardé ou renoncé aux traitements médicaux nécessaires en raison de difficultés financières.
Plus précisément, 13,5 % des millennials, 27,5 % des baby-boomers et 15,5 % des membres de la génération X qui ont des difficultés à se loger à un prix abordable ont puisé dans leurs fonds de retraite. C’est particulièrement répandu chez les baby-boomers, car ils sont souvent déjà à la retraite et disposent d’un revenu fixe, ce qui ne leur laisse que peu d’autres options. Seulement 6,5 % des membres de la génération Z, dont beaucoup ne disposent pas d’une épargne-retraite substantielle, ont déclaré faire de même.
L’IRS impose généralement les personnes qui effectuent des retraits de leurs comptes de retraite avant l’âge de 59,5 ans, mais fait une exception pour les acheteurs d’une première maison qualifiés, qui sont autorisés à emprunter jusqu’à 10 000 $ en franchise d’impôt.
« Le logement est devenu si lourd financièrement en Amérique que certaines familles ne peuvent plus se permettre d’autres produits essentiels, notamment la nourriture et les soins médicaux, et ont été contraintes de faire des sacrifices majeurs, de faire des heures supplémentaires et de demander de l’argent aux autres pour pouvoir couvrir leurs dépenses mensuelles. » Chen Zhao, responsable de la recherche économique chez Redfin, a déclaré dans un communiqué. « Heureusement, les dirigeants du pays commencent à y prêter attention, et les acheteurs de maison pourraient bénéficier d’un sursis en juin si la Réserve fédérale réduit les taux d’intérêt, ce qui réduirait le coût d’obtention d’un prêt hypothécaire. »
À l’heure actuelle, les remboursements hypothécaires approchent des sommets sans précédent, les taux hypothécaires avoisinant les 7 % et le prix médian de vente des maisons aux États-Unis est en hausse d’environ 5 % par rapport à il y a un an. Le ménage type gagne environ 30 000 dollars de moins que ce dont il a besoin pour s’offrir une maison au prix médian, et les loyers augmentent à nouveau.
En mars, le président Biden a dévoilé un certain nombre d’initiatives visant à rendre le logement plus abordable lors de son discours sur l’état de l’Union. Sa proposition comprend un crédit d’impôt de 10 000 $ pour les acheteurs d’une première maison et pour les personnes qui vendent leur première maison ; la construction et la rénovation de plus de 2 millions de logements supplémentaires ; et des réductions de coûts pour les locataires.