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Des données d’inflation inattendues ont fait monter les taux hypothécaires, et ils pourraient encore augmenter dans les semaines à venir.
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans ont augmenté à 6,88 % cette semaine, selon Freddie Mac. Il s’agit du taux le plus élevé depuis plus d’un mois.
Les dernières données de l’indice des prix à la consommation, publiées mercredi, ont montré que les prix ont augmenté de 3,5% sur un an en mars. Il s’agit d’une légère hausse par rapport aux chiffres du mois précédent, et supérieure à ce à quoi de nombreux économistes s’attendaient.
Les données sur l’inflation de mars ont amené les investisseurs à abandonner leurs attentes selon lesquelles la Réserve fédérale commencerait à réduire ses taux en juin. Aujourd’hui, ils pensent que la première réduction n’interviendra pas avant septembre au plus tôt, selon l’outil CME FedWatch. Cela maintiendrait probablement les taux hypothécaires à un niveau élevé tout au long de l’été.
Cependant, l’IPC n’est pas la mesure d’inflation préférée de la Fed. Les décideurs politiques se tournent plutôt vers l’indice des prix des dépenses de consommation personnelle, publié à la fin de chaque mois. Si cette mesure montre un certain ralentissement de l’inflation, les taux hypothécaires pourraient baisser légèrement.
D’autres grands rapports économiques montrent également des signes d’assouplissement. Jeudi, le Bureau of Labor Statistics a rapporté que l’indice des prix à la production, une mesure de l’inflation de gros, s’est révélé plus froid que prévu en mars.
Il est probable que nous devrons attendre davantage de données avant de savoir clairement quelle sera l’évolution des taux hypothécaires cette année. Il semble que l’inflation mettrait plus de temps à se calmer que ne le pensaient initialement les experts, ce qui signifie que les taux hypothécaires seront probablement également lents à baisser.
Mais si l’inflation reste stable cette année, nous pourrions voir les taux remonter au-dessus de 7 %. La dernière fois que les taux ont été aussi élevés, c’était en décembre 2023.
Les taux hypothécaires aujourd’hui
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Projection des taux hypothécaires pour 2024
Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire pendant la majeure partie de 2023, bien qu’ils aient commencé à baisser au cours des derniers mois de l’année. À mesure que l’économie continue de se normaliser cette année, les taux devraient encore baisser.
Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 3,5 %, un ralentissement significatif par rapport à son pic de 9,1 % en 2022. À mesure que l’inflation ralentit et que la Réserve fédérale est en mesure de commencer à réduire le taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires devraient tendance à la baisse également. Mais comme l’inflation a été quelque peu persistante ces derniers mois, les taux hypothécaires sont restés élevés jusqu’à présent cette année.
Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez quelques-uns des meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.
Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.
Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.
Quand les prix de l’immobilier baisseront-ils ?
Il est peu probable que les prix de l’immobilier baissent de si tôt en raison d’une offre extrêmement limitée. En fait, ils augmenteront probablement cette année à mesure que les taux hypothécaires baisseront.
Les chercheurs de Fannie Mae s’attendent à une augmentation des prix de 3,20 % en 2024, tandis que la Mortgage Bankers Association s’attend à une augmentation de 4,10 % en 2024.
La baisse des taux hypothécaires attirera davantage d’acheteurs sur le marché, ce qui exercera une pression à la hausse sur les prix. Mais on ne s’attend pas actuellement à ce que les prix augmentent autant qu’ils l’ont fait ces dernières années.
Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux fixe bloquent votre taux pendant toute la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires à taux variable bloquent votre taux pendant les premières années, puis votre taux augmente ou diminue périodiquement.
Alors, comment choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable ?
Les ARM commencent généralement avec des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, mais les taux des ARM peuvent augmenter une fois votre période de lancement initiale terminée. Si vous envisagez de déménager ou de refinancer avant que le taux ne s’ajuste, un ARM pourrait être une bonne affaire. Mais gardez à l’esprit qu’un changement de circonstances pourrait vous empêcher de faire ces choses, c’est donc une bonne idée de déterminer si votre budget pourrait supporter un paiement mensuel plus élevé.
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont un bon choix pour les emprunteurs qui recherchent la stabilité, puisque vos versements mensuels de capital et d’intérêts ne changeront pas pendant toute la durée du prêt (bien que votre versement hypothécaire puisse augmenter si vos impôts ou vos assurances augmentent).
Mais en échange de cette stabilité, vous accepterez un taux plus élevé. Cela peut sembler une mauvaise affaire pour le moment, mais si les taux augmentent ultérieurement, vous pourriez être heureux d’avoir un taux bloqué. Et si les taux tendent à la baisse, vous pourrez peut-être refinancer pour obtenir un taux inférieur.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire à taux variable ?
Les prêts hypothécaires à taux variable commencent par une période de lancement au cours de laquelle votre taux restera fixe pendant une certaine période. Une fois cette période écoulée, elle commencera à s’ajuster périodiquement – généralement une fois par an ou une fois tous les six mois.
L’ampleur de la modification de votre taux dépend de l’indice utilisé par l’ARM et de la marge fixée par le prêteur. Les prêteurs choisissent l’indice utilisé par leurs ARM, et ce taux peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des conditions actuelles du marché.
La marge est le montant des intérêts qu’un prêteur facture en plus de l’indice. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs pour voir lequel offre la marge la plus faible.
Les ARM ont également des limites quant à leur degré de modification et à leur hauteur. Par exemple, un ARM peut être limité à une augmentation ou une diminution de 2 % à chaque ajustement, avec un taux maximum de 8 %.
Molly Grace est journaliste chez Business Insider. Elle couvre les taux hypothécaires, les taux de refinancement, les avis des prêteurs hypothécaires et l’achat d’une maison pour Personal Finance Insider.Avant de rejoindre l’équipe Insider, Molly était rédactrice de blog pour Rocket Companies, où elle a écrit des articles éducatifs sur les hypothèques, l’achat d’une maison. , et l’accession à la propriété.Vous pouvez contacter Molly à [email protected] ou sur Twitter @mollythegrace.« />