L’utilisation de cartes de crédit pour les achats quotidiens et les cadeaux de fin d’année présente des avantages significatifs, notamment une protection accrue contre la fraude et la possibilité de gagner des récompenses. Contrairement aux cartes de débit, les cartes de crédit limitent les pertes financières en cas de vol. Cependant, il est essentiel de gérer ses dépenses pour éviter les dettes. Des conseils pratiques, tels que le suivi des dépenses et l’utilisation de remises en espèces, permettent d’optimiser l’expérience d’achat pendant les fêtes.
De nos jours, j’utilise presque exclusivement ma carte de crédit pour tous mes achats, que ce soit pour mes dépenses quotidiennes ou pour les cadeaux de fin d’année.
Opter pour une carte plutôt que de transporter des espèces ou d’utiliser un compte de débit est beaucoup plus pratique. En plus, cela me permet de bénéficier de récompenses sur chaque achat.
Cependant, il existe une autre raison qui me pousse à privilégier les cartes de crédit pour presque toutes mes transactions : la protection des consommateurs qu’elles offrent. Mes cartes de récompenses et de voyage sont accompagnées d’une garantie de protection contre la fraude à hauteur de 0 $, et la législation fédérale ajoute une couche supplémentaire de sécurité, rendant les cartes de crédit plus sûres que les cartes de débit ou l’argent liquide.
Les avantages des cartes de crédit par rapport aux cartes de débit et à l’argent liquide
L’un des principaux atouts des cartes de crédit est leur protection renforcée contre la fraude.
Alors que la législation fédérale limite votre responsabilité à 50 $ si vous signalez la perte ou le vol de votre carte de crédit après qu’elle ait été utilisée, les cartes de crédit offrent généralement une couverture de responsabilité contre la fraude de 0 $.
En revanche, si votre carte de débit est égarée ou volée et utilisée pour des transactions frauduleuses, vous pourriez être responsable de jusqu’à 500 $ si vous signalez la perte deux jours ou plus après avoir pris connaissance de la situation (mais dans les 60 jours suivant la réception de votre relevé).
Je souhaiterais pouvoir dire que cela met un terme aux problèmes liés aux cartes de débit, mais la réalité est différente. Si vous signalez une perte ou une fraude sur une carte de débit plus de 60 jours après l’envoi de votre relevé, vous risquez de perdre la totalité de l’argent volé de vos comptes de débit, selon la Federal Trade Commission.
Utiliser une carte de débit comme principal moyen de paiement peut engendrer des complications en cas de vol, avertit l’experte en économies d’argent Andrea Woroch. Si quelqu’un parvient à obtenir vos informations de débit, il peut siphonner des fonds de votre compte courant. De plus, les fonds sur votre compte peuvent rester bloqués pendant que la situation est résolue.
En revanche, vos pertes sont limitées si votre carte de crédit est compromise.
‘Si un malfaiteur utilise votre carte de crédit, votre argent réel n’est pas gelé pendant que la société de carte de crédit examine les transactions, contrairement à ce qui se passerait avec des fonds dans votre compte bancaire en utilisant une carte de débit,’ a déclaré Woroch.
Payer en espèces ou par carte de débit signifie renoncer aux protections supplémentaires que votre carte de crédit peut offrir, y compris des garanties prolongées et une protection en cas de vol ou de dommages.
‘Certaines cartes de crédit proposent également des périodes de retour prolongées, ce qui vous permet de retourner un produit même après la date limite de retour du magasin,’ a-t-elle ajouté.
Une autre raison de privilégier les cartes de crédit plutôt que les espèces ou les cartes de débit est la possibilité de gagner des récompenses sur vos achats de vacances et vos factures. Votre liste de courses festive pourrait vous rapporter un généreux bonus de bienvenue avant la fin de l’année, et vous pouvez accumuler des remises en espèces, des récompenses flexibles ou des points de voyage pour chaque dollar dépensé.
En utilisant de l’argent liquide, vous ne bénéficiez d’aucune protection ni de récompense. Si vous perdez une liasse de billets ou si quelqu’un vole votre argent, vous n’avez aucune possibilité de récupération.
Les inconvénients des cartes de crédit pour les achats de vacances
Selon Woroch, le plus grand risque associé à l’utilisation d’une carte de crédit est la tentation de dépenser plus que prévu, car vous pouvez facilement dépenser jusqu’à votre limite de crédit.
‘La mentalité d’acheter maintenant et de payer plus tard peut vous piéger dans un cycle de dépenses excessives et vous amener à accumuler un solde que vous ne pouvez pas rembourser,’ a-t-elle précisé. Tout solde impayé à la fin de votre cycle de facturation sera soumis à des intérêts, ce qui pourrait annuler les avantages que vous pourriez tirer des récompenses.
Accumuler des frais sur votre carte de crédit peut également affecter votre score de crédit. Votre taux d’utilisation du crédit – c’est-à-dire le montant que vous utilisez par rapport à votre crédit disponible – peut avoir un impact sur votre score.
Donc, même si vous remboursez votre carte chaque mois, atteindre votre limite de crédit peut nuire à votre score. Et si vous finissez par effectuer des paiements en retard ou omettre un paiement, cela pourrait encore davantage affecter votre score de crédit.
Les cartes de crédit peuvent également faciliter l’inscription à des services d’abonnement que vous pourriez ensuite oublier, devenant ainsi une source de stress financier. Les abonnements non surveillés peuvent entraîner des frais inattendus ou des paiements sur votre carte de crédit que vous ne reconnaissez pas, bien qu’ils ne soient pas frauduleux.
Conseils pour optimiser l’utilisation de votre carte de crédit lors des achats de vacances
Si vous envisagez d’utiliser votre carte pour vos achats de vacances cette année, gardez ces conseils en tête lorsque vous vous rendez en magasin.
Comment contrôler vos dépenses pendant la saison des fêtes
Pour éviter de dépasser votre budget et d’accumuler des dettes de carte de crédit, il est essentiel de définir un budget et de vous y tenir.
Par exemple, si vous souhaitez dépenser un total de 700 $ pour des cadeaux de fin d’année et que vous avez un nombre précis de personnes à gâter, divisez ce montant par le nombre de personnes sur votre liste et fixez une limite de cadeau pour chacun.
Pour vous assurer de ne pas déraper, activez les alertes et notifications de votre carte, recommande Kim Chambers, responsable de projet de carte de crédit à Georgia’s Own Credit Union. Cela vous permettra de suivre vos dépenses et d’éviter les surprises.
En ce qui concerne les récompenses, Chambers suggère de racheter vos remises en espèces et autres bénéfices pour couvrir vos dépenses de vacances.
Si vous avez déjà accumulé des remises en espèces ou des points avant de commencer vos achats, vous pouvez les échanger contre des produits ou des cartes-cadeaux, réduisant ainsi le montant que vous dépensez réellement pendant cette période festive.