Les épargnants sont incités à rechercher des taux d’intérêt plus élevés en dehors des grandes banques traditionnelles, qui offrent des rendements décevants. Les banques numériques et sociétés de construction, comme Cahoot et Zopa, proposent des taux attractifs. Une étude récente révèle un écart significatif entre les performances des banques traditionnelles et celles des nouvelles institutions. Pour maximiser les rendements, il est conseillé d’explorer divers types de comptes d’épargne et de consulter des comparateurs en ligne.
Les épargnants sont encouragés à délaisser les faibles taux d’intérêt offerts par les banques traditionnelles et à explorer des options plus rentables ailleurs.
Des experts soulignent que les meilleures offres d’épargne ne proviennent plus uniquement des grandes banques que l’on connaît bien.
Actuellement, les banques numériques et les sociétés de construction proposent des rendements plus attractifs que des géants tels que HSBC et Barclays.
Les meilleures options d’épargne révélées
Des données récentes d’un organisme de défense des consommateurs mettent en lumière les fournisseurs qui offrent les taux d’épargne les plus avantageux.
Cette étude a analysé plus de 5 000 comptes provenant de 120 établissements sur une période de 12 semaines, en attribuant un score de taux d’intérêt sur 100.
Un score de 100 indique le taux le plus compétitif sur le marché. Les résultats montrent que les fournisseurs moins connus dominent le classement, avec Cahoot en tête avec un score de 95.
La Bank of London and Middle East a obtenu la deuxième position avec un score de 94, suivie de près par la banque en ligne Zopa qui affiche un score de 92.
D’autres banques notables comme Leeds Building Society et Kent Reliance ont obtenu un score respectable de 91, tandis que Virgin Money et Charter Savings Bank ont atteint 89.
En revanche, certaines grandes banques ont affiché des performances décevantes. Metro Bank a enregistré le score le plus bas à 31, suivi de HSBC avec 39.
Les taux d’intérêt de Barclays et Santander se sont également révélés peu compétitifs, chacun obtenant un score de 51.
La Bank of Scotland et Lloyds Bank n’ont pas mieux fait, avec des scores de 52 et 53 respectivement. Nationwide et Natwest ont réussi à maintenir des scores acceptables de 76 et 87, mais aucune de ces options ne figure parmi les meilleures.
Les données montrent un écart de performance significatif entre les banques traditionnelles et les institutions numériques ou les sociétés de construction.
Tandis que HSBC, Bank of Scotland et Barclays offrent des taux d’épargne de 2 %, 1,8 % et 1,6 % respectivement, les banques comme Zopa, Marcus par Goldman Sachs et Yorkshire Building Society proposent des taux bien supérieurs, atteignant respectivement 4,44 %, 4,45 % et 4,91 %.
Sam Richardson, rédacteur en chef adjoint de Which? Money, a commenté que les banques traditionnelles continuent d’être en retard par rapport aux banques numériques en termes de taux d’intérêt et de satisfaction client.
Il a conseillé aux épargnants de considérer un changement de fournisseur pour bénéficier de taux plus compétitifs, en soulignant que la fidélité n’est souvent pas récompensée.
Avec la récente baisse des taux d’intérêt, il est probable que cela impacte les rendements disponibles pour les épargnants.
Des institutions majeures comme Barclays, Natwest et Santander ont déjà commencé à réduire les taux sur certains de leurs comptes d’épargne.
Comment maximiser vos rendements d’épargne
Pour garantir que vous bénéficiez des meilleurs taux disponibles, il est conseillé de consulter régulièrement des comparateurs d’offres d’épargne.
Des sites comme Moneyfactscompare.co.uk et Go Compare peuvent vous aider à trouver les meilleures options.
Vous pouvez également affiner votre recherche en fonction du type de compte qui correspond le mieux à vos besoins.
Les comptes d’épargne se déclinent en quatre catégories : à taux fixe, à accès facile, épargnant régulier et Compte d’Épargne Individuel (ISA).
Les comptes à taux fixe offrent des taux d’intérêt plus élevés, mais nécessitent de bloquer votre argent pendant une période déterminée.
D’autres comptes permettent un nombre limité de retraits, tandis que certains imposent des pénalités pour tout retrait anticipé.
Les comptes à accès facile, quant à eux, donnent un accès immédiat à votre épargne, bien que les taux d’intérêt soient généralement plus bas.
Pour ceux qui préfèrent épargner régulièrement, les comptes d’épargnant régulier exigent un versement mensuel sur une durée déterminée, offrant souvent un bon rendement.
Enfin, l’ISA est un compte d’épargne qui permet de mettre de côté jusqu’à 20 000 £ par an sans payer d’impôts sur les intérêts.
Il existe plusieurs types d’ISA, notamment l’ISA en espèces, l’ISA actions et parts, l’ISA de financement innovant et l’ISA à vie, qui peuvent être particulièrement avantageux pour ceux susceptibles de payer des impôts sur leurs intérêts.
Les contribuables à taux de base peuvent gagner jusqu’à 1 000 £ d’intérêts exonérés d’impôt chaque année, tandis que cette somme diminue pour les contribuables à taux supérieur et disparaît pour ceux à taux additionnel.
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