À l’approche de la nouvelle année, l’organisation de vos finances devient essentielle. En consacrant du temps à des actions telles que l’utilisation des fonds restants de votre FSA, la maximisation des contributions à votre retraite, et l’évaluation de vos polices d’assurance, vous pouvez poser des bases solides pour 2025. D’autres conseils incluent le rééquilibrage de votre portefeuille d’investissement et la mise à jour de vos bénéficiaires, afin d’optimiser votre situation financière pour l’année à venir.
À l’approche de la fin de l’année, de nombreuses tâches s’accumulent, allant de la vérification des listes de cadeaux aux préparatifs de voyage. Cependant, une priorité souvent négligée pourrait avoir un impact considérable sur votre situation financière : l’organisation de vos finances de fin d’année.
En consacrant un peu de temps à ces actions, vous pouvez optimiser votre argent pour le reste de 2024 tout en posant les bases d’une année à venir prospère.
La gestion financière ne doit pas être une source de stress. Simplifiez-vous la vie avec ces 6 conseils d’experts.
10 gestes financiers à entreprendre avant le Nouvel An
Commencez 2025 sur des bases financières solides en prenant ces mesures dès maintenant.
1. Utilisez vos fonds restants de FSA
Les comptes de dépenses flexibles (FSA) sont souvent des fonds à utiliser ou à perdre. Cela signifie que vous ne pouvez généralement pas reporter des fonds d’une année à l’autre. Si vous avez encore des fonds disponibles dans votre FSA, veillez à les utiliser avant le 31 décembre.
Ces fonds peuvent couvrir divers frais, tels que des lentilles de contact, des médicaments sur ordonnance et des fournitures médicales.
2. Maximisez vos contributions à un compte de retraite
‘Plus vous investissez dans votre retraite, mieux c’est,’ souligne Chris Berkel, conseiller en investissement et président d’AXIS Financial. Chaque année, il existe des limites sur les montants que vous pouvez verser dans un 401(k) ou un IRA. Contribuer le maximum peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement.
‘Si vous envisagez de faire des contributions à votre compte de retraite prochainement, profitez des limites actuelles pour maximiser vos versements,’ ajoute Berkel.
3. Pensez à faire un don à une œuvre caritative
Faire un don à une œuvre caritative peut être extrêmement gratifiant. En plus de vous procurer une satisfaction personnelle, vos dons peuvent également avoir des avantages fiscaux lors de la déclaration de vos impôts.
Vous pouvez déduire les contributions monétaires à des œuvres caritatives jusqu’à 50 % de votre revenu brut ajusté, ce qui peut réduire votre revenu imposable et potentiellement vous faire passer à une tranche d’imposition inférieure.
4. Réévaluez vos polices d’assurance
L’assurance est un élément fondamental d’une stratégie financière équilibrée. Toutefois, vos besoins en matière d’assurance peuvent avoir évolué au fil de l’année. Des événements majeurs, comme un mariage ou la naissance d’un enfant, peuvent influencer le type de couverture dont vous avez besoin.
Examinez vos polices d’assurance auto, habitation, santé et autres pour vérifier si elles correspondent toujours à votre situation actuelle. Comparez également les offres d’autres fournisseurs pour vous assurer d’obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
5. Analysez et rééquilibrez votre portefeuille d’investissement
Il est conseillé de rééquilibrer votre portefeuille d’investissement au moins une fois par an pour garantir qu’il reste aligné avec vos objectifs financiers. Emily Luk, CFA, CPA, PDG et co-fondatrice de Plenty, souligne que cette tâche ne doit pas être complexe.
‘À moins que vous ne vous approchiez d’événements majeurs comme l’achat d’une maison ou la retraite, des changements significatifs dans vos investissements ne devraient pas être nécessaires,’ explique Luk.
Avant de procéder à des ajustements, veillez à avoir une réserve de trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence. Par la suite, réfléchissez à votre allocation d’actifs en fonction de votre âge. Par exemple, si vous avez 25 ans, envisagez de répartir 25 % de vos investissements dans des actifs sûrs, comme des obligations, et 75 % dans des actifs plus risqués, comme des actions.
Pensez également à diversifier vos investissements en optant pour des fonds indiciels à faibles frais ou des ETF qui suivent des obligations d’État et d’autres titres sécurisés.
Pour élaborer la stratégie d’investissement qui vous convient le mieux, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier.
6. Mettez à jour vos bénéficiaires
Il est crucial de réexaminer régulièrement les bénéficiaires de vos polices d’assurance et de votre succession. Des changements dans votre vie, comme le passage à la vie adulte de vos enfants ou un nouveau partenaire, peuvent nécessiter des mises à jour.
Assurez-vous que vos bénéficiaires reflètent bien vos souhaits actuels et effectuez les modifications nécessaires.
7. Examinez vos taux d’intérêt
Les taux d’intérêt évoluent rapidement. La Réserve fédérale a récemment ajusté ses taux à la baisse, et d’autres modifications sont attendues. Ces ajustements peuvent avoir un impact sur vos finances de plusieurs façons.
Restez informé pour tirer parti des taux d’intérêt actuels et optimiser vos finances.
8. Envisagez une conversion Roth
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