Pour optimiser vos économies en 2025, ouvrir un certificat de dépôt (CD) est une option avantageuse. Contrairement aux comptes d’épargne, les taux des CD restent fixes, ce qui permet de bénéficier d’un rendement stable même en période de baisse des taux. Actuellement, les meilleurs CD offrent jusqu’à 4,70 % d’APY. Il est conseillé de comparer les différents taux avant d’ouvrir un compte pour maximiser les gains. Les prévisions suggèrent que les taux pourraient encore diminuer, rendant une action rapide judicieuse.
Points essentiels à retenir
Vous souhaitez optimiser vos économies en 2025 ? Ouvrir un certificat de dépôt (CD) pourrait être la meilleure décision que vous puissiez prendre.
Contrairement aux taux d’intérêt des comptes d’épargne, qui fluctuent continuellement, les taux des CD restent constants. Une fois que vous ouvrez un compte, le taux qui vous est attribué ne changera pas, même si les taux du marché diminuent. Cela est particulièrement avantageux dans un contexte de baisse des taux comme celui que nous connaissons actuellement.
Actuellement, certains des meilleurs CD affichent des rendements allant jusqu’à 4,70 % en termes de rendement annuel en pourcentage (APY). Cependant, ces taux ont enregistré une baisse depuis que la Réserve fédérale a commencé à ajuster les taux d’intérêt en septembre. Donc, plus vous ouvrez un CD rapidement, plus il est probable que vous puissiez verrouiller un APY élevé et maximiser vos gains.
Voici un aperçu des taux de CD les plus compétitifs à l’heure actuelle et les gains potentiels que vous pourriez réaliser avec un dépôt de 5 000 $.
Les spécialistes suggèrent de comparer différents taux avant d’ouvrir un compte CD, afin de garantir le meilleur APY possible. Saisissez vos informations ci-dessous pour accéder aux meilleurs taux offerts par nos partenaires dans votre région.
Les avantages d’ouvrir un CD maintenant
Les taux des CD ont connu une tendance à la baisse ces derniers mois, en réaction à une série de baisses de taux de la Réserve fédérale. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux des CD, ses décisions sur le taux des fonds fédéraux influencent le coût d’emprunt et de prêt entre les banques. Lorsque la Fed augmente ce taux, les banques sont incitées à relever les APY des CD et des comptes d’épargne pour attirer de nouveaux clients. Inversement, en cas de baisse, les APY diminuent également.
La Réserve fédérale a augmenté les taux pour contrer l’inflation liée à la pandémie, entraînant une hausse des taux des CD qui ont atteint jusqu’à 5,65 % APY. Cependant, ces taux ont chuté récemment, surtout avec la baisse de l’inflation, qui a poussé la Fed à réduire les taux lors de ses trois dernières réunions. Néanmoins, le meilleur APY actuel de 4,70 % reste significativement plus élevé que la moyenne nationale pour certains termes.
Selon Steven Conners, CEP et président de Conners Wealth Management, ‘les taux sont historiquement élevés, notamment pour les CD à court terme.’
Avec des prévisions d’autres baisses de taux par la Fed en 2025, sécuriser l’un des APY offerts actuellement pourrait protéger vos gains contre de futures baisses. Si vous envisagez d’investir dans un CD, agir rapidement pourrait vous permettre de maximiser votre potentiel de rendement.
Éléments à considérer lors du choix d’un CD
Bien qu’un APY compétitif soit essentiel lors de la comparaison des comptes CD, d’autres facteurs doivent également entrer en jeu. Pour choisir le compte qui vous convient le mieux, prenez en compte les éléments suivants :
Notre approche
Nous analysons les taux des CD en nous basant sur les informations les plus récentes sur les APY provenant des sites des émetteurs. Plus de 50 banques, coopératives de crédit et institutions financières ont été évaluées. Nous examinons les CD en tenant compte des APY, des offres de produits, de l’accessibilité et de la qualité du service client.
Les établissements financiers actuellement inclus dans nos moyennes hebdomadaires des CD comprennent Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America et Connexus Credit Union.
*APY au 3 janvier 2025, basé sur les banques que nous surveillons. Les gains sont calculés sur la base des APY et supposent un intérêt composé annuellement.
**Variation hebdomadaire en pourcentage du 23 décembre 2024 au 30 décembre 2024.