Avec la volatilité des taux hypothécaires, les acheteurs peuvent économiser en magasinant

Les dernières données de l’enquête hebdomadaire de Freddie Mac montre que le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a bondi de 40 points de base pour atteindre une moyenne de 6,70 % cette semaine, le plus haut niveau depuis 2007.

L’enquête indique également une grande dispersion des taux, ce qui signifie que les acheteurs de maison peuvent économiser des centaines de dollars en magasinant auprès de différents prêteurs.

Il y a un an à pareille date, les taux étaient en moyenne de 3,01 %. « L’incertitude et la volatilité des marchés financiers ont un impact important sur les taux hypothécaires », a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac. L’indice ne compile que les taux hypothécaires d’achat déclarés par les prêteurs au cours des trois derniers jours.

L’inflation a augmenté plus que prévu en août, la hausse des coûts du logement et de la nourriture ayant compensé une baisse des prix de l’essence. En conséquence, le Réserve fédérale augmenté le taux des fonds fédéraux de 75 points de base à son Comité Fédéral du Marché Libre (FOMC) en septembre.

Il reste encore 125 points de base de hausses à venir en 2022, avec un taux des fonds fédéraux plafonnant bien au-dessus de 4 %.

Les rendements du Trésor affichent des taux plus élevés à court terme, signalant une récession à l’horizon. La note à 2 ans, la plus étroitement liée aux mouvements de taux d’intérêt de la Fed, a augmenté de cinq points de base à 4,07% mercredi par rapport à la semaine précédente. Le 10 ans est passé de 3,51% à 3,72% sur la même période.

Le rôle des données sur les transactions des consommateurs dans l’augmentation de l’accès à la propriété

Les technologies efficaces de traitement du langage naturel extraient un sens plus profond des données non structurées pour faire une différence dans la vie d’innombrables acheteurs potentiels qui sont invisibles au crédit ou qui n’ont pas eu la possibilité d’accéder à un financement de logement abordable.

Présenté par: FormFree

Sur Câble de logementCentre des taux hypothécaires, Chevalier noirLe moteur de tarification OBMMI d’Optimal Blue a mesuré mercredi le taux hypothécaire conforme sur 30 ans à 6,643 %, contre 6,124 % la semaine précédente. Pendant ce temps, le jumbo à taux fixe à 30 ans était à 6,294% mercredi, contre 5,821% la semaine précédente.

Un LO de la région de Miami, en Floride, a déclaré à HousingWire que sur un achat de maison de 400 000 $, avec une mise de fonds de 5 %, un score FICO de 700, ses clients sont cotés à 7 % pour les prêts conventionnels et à 6,125 % pour les prêts hypothécaires FHA et VA.

« Ce sera une période de changements », a-t-il déclaré. « De nombreuses LO quitteront l’industrie (en particulier celles qui ne font que des refis et ne vendent que des taux d’intérêt), d’autres passeront probablement du commerce de détail au commerce de gros. Les prêteurs fermeront et certains autres devront fusionner en raison des nouvelles réglementations sur la liquidité qui arrivent en 2023. »

Pression à la demande

La pression sur les taux a fortement réduit la demande de prêts hypothécaires, selon le Association des banquiers hypothécaires (MBA).

L’indice composite du marché, une mesure du volume des demandes de prêts hypothécaires, a diminué de 3,7 % pour la semaine se terminant le 23 septembre. L’indice de refinancement a enregistré une baisse de 11 % par rapport à la semaine précédente et l’indice d’achat a légèrement baissé de 0,4 %.

Selon Freddie Mac, l’hypothèque d’achat à taux fixe de 15 ans était en moyenne de 6,52 %, contre 6,25 % la semaine dernière. Les prêts hypothécaires géants (supérieurs à 647 200 $) ont augmenté à 6,01 %, contre 5,79 % au cours de la même période.

« Notre enquête indique que la fourchette des taux hebdomadaires pour l’hypothèque à taux fixe de 30 ans a plus que doublé au cours de la dernière année », a déclaré Khater. « Cela signifie que pour le montant hypothécaire typique, un emprunteur qui s’est immobilisé à l’extrémité supérieure de la fourchette paierait plusieurs centaines de dollars de plus qu’un emprunteur qui s’est immobilisé à l’extrémité inférieure de la fourchette. »

Pour convaincre les emprunteurs de contracter un prêt hypothécaire, certains agents de crédit et prêteurs soulignent que les prix des maisons sont plus abordables maintenant que l’an dernier – et la capacité d’un emprunteur à refinancer le prêt lorsque les taux baissent à nouveau.

« Il y a plus d’inventaire par rapport à la demande, et des offres peuvent être trouvées. Il est en train de passer à un marché d’acheteurs, car 20 % des vendeurs ont bénéficié d’une réduction de prix en août 2022, contre 11 % il y a un an », a déclaré Rich Weidel, PDG de Hypothèque Princeton. « Il est maintenant possible d’acheter une maison pour 400 000 $ qui se serait vendue 500 000 $ en 2021. »

Selon Weidel, si un emprunteur potentiel achetait cette maison en 2021 pour 500 000 $ et déposait 20 %, le principal et les intérêts, avec des taux de 3 %, seraient de 1 686 $. Aujourd’hui, si la maison pouvait être achetée à 400 000 $ et que le taux d’intérêt était de 7 %, le paiement serait de 2 129 $.

L’acheteur de maison paiera plus de 5 316 $ par année en raison de la différence de taux, mais économiserait 100 000 $ en achetant la maison aujourd’hui par rapport à l’année dernière.

« Finalement, les taux vont redescendre et vous pouvez refinancer le taux », a déclaré Weidell. « Si les taux restent à 7%, il faudrait 18 ans pour que le paiement plus élevé de 5 316 $ par an mâche les 100 000 $ que vous avez économisés en achetant la maison. »

Pourtant, les prix des maisons ne chutent pas de façon aussi spectaculaire sur la plupart des marchés. Pas encore en tout cas.

« Certains acheteurs font des offres basses dans l’espoir que leurs offres soient acceptées », a déclaré à HousingWire un courtier/propriétaire hypothécaire du sud de la Californie. « Pourtant, la motivation du vendeur est le facteur clé pour décider de baisser ou non le prix. L’autre problème est que de nombreux agents immobiliers rêvent encore que les acheteurs se battent pour les propriétés et les utilisent comme point de vente – mais qu’ils réussissent ou non, c’est une autre question.

James Kleimann a contribué à ce rapport.