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Le volume des taux bloqués a chuté de plus de 60 % au cours des 12 derniers mois, alors qu’il se débat sous le poids des taux hypothécaires élevés, qui ont clôturé octobre à 7,06 %. Au milieu de la flambée des taux, le marché du refinancement approche du fond.
La baisse du volume des blocages de taux a été entraînée par une baisse de 25,1 % des blocages de retrait à partir de septembre et une baisse supplémentaire de 15,7 % du taux / terme refi, selon Chevalier noirrapport sur le marché de l’origination.
« Avec des taux d’intérêt désormais à leur plus haut niveau en 20 ans, le marché du refi approche rapidement d’un creux », a déclaré Scott Happ, président d’Optimal Blue, une division de Black Knight.
Les capitaux propres exploitables étaient proches des sommets historiques plus tôt dans l’année, ce qui a conduit à des retraits de trésorerie montrant une certaine résilience au début, même lorsque les taux ont commencé à augmenter. Cependant, les refis de retrait sont désormais en baisse de 83,6 % par rapport à octobre 2021, et les refis taux/terme ont chuté de 92,6 % d’une année sur l’autre.
Le volume global de taux bloqués a également chuté de 14 % par rapport à septembre, avec une activité d’origination en baisse de 30 % au cours des trois derniers mois. Le volume est en baisse de 61% par rapport à la même période l’an dernier, selon le rapport.
Le nombre d’emprunteurs bénéficiant d’une incitation au refinancement a également atteint un creux historique d’environ 130 000, et « la grande majorité d’entre eux ont au moins 14 ans dans un prêt hypothécaire de 30 ans, avec peu d’incitation à redémarrer l’horloge », a déclaré Happ. .
À 86 %, les prêts hypothécaires à l’achat continuent de représenter la plus grande part des blocages de taux depuis qu’Optimal Blue a commencé à suivre les données en 2018. Cependant, les prêts à l’achat ont subi une pression continue à la baisse en raison des contraintes d’accessibilité financière. En volume en dollars, les achats de serrures ont chuté de 13 % par rapport à septembre et de 39 % par rapport à octobre 2021.
« L’abordabilité reste la préoccupation primordiale sur le marché de l’octroi de prêts hypothécaires en ce moment », a déclaré Happ. « Bien que les prix des maisons continuent de reculer dans un nombre croissant de marchés à travers le pays, l’environnement tarifaire actuel signifie que l’abordabilité reste un défi épineux. »
Il n’est pas surprenant de voir une résurgence de « produits de prêt à taux légèrement inférieur comme les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) », qui représentaient 13,1% de l’activité de verrouillage d’octobre. C’était en hausse par rapport à 11,3% en septembre, selon Happ.
Avec de nouvelles directives de souscription en place, les ARM font également leur retour alors que les acheteurs de maison recherchent des paiements mensuels inférieurs. Les ARM sont devenus pratiquement inexistants après la crise du logement de 2008 en raison de pratiques de prêt prédatrices, de nombreux prêteurs à risque offrant aux emprunteurs des ARM à intérêt uniquement, y compris ceux qui ne pouvaient pas se qualifier pour des prêts hypothécaires conventionnels.
« L’abordabilité, les taux et la valeur des maisons sont tous des facteurs de la baisse des prix d’achat et de la taille des prêts et tous génèrent des vents contraires au-delà du ralentissement saisonnier normal », a poursuivi Happ.
Et, après une brève hausse en septembre, le prix d’achat moyen et le montant moyen des prêts ont chuté en octobre à 423 000 $ et 337 000 $, respectivement.
Les cotes de crédit ont également chuté dans tous les domaines, les cotes moyennes des emprunteurs ayant effectué des retraits ayant chuté de 3 points supplémentaires. Le pointage de crédit moyen sur les refinancements en espèces est maintenant de 690, soit 37 points de base de moins qu’à la même période l’an dernier. Le pointage de crédit sur les prêts hypothécaires d’achat a diminué d’un point de base à 729, et le taux/terme refi a chuté de 2 points de base à 736 en octobre.
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