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Fin octobre, le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN), un bureau au sein du Département du Trésor américain, a annoncé sa décision d’étendre à nouveau ses ordonnances de ciblage géographique (GTO). Les nouvelles exigences entrent en vigueur le 25 novembre 2022 et les conditions des GTO sont en vigueur jusqu’en avril 2023.
Outre Boston, Chicago, Dallas-Fort Worth, Honolulu, Las Vegas, Los Angeles, Miami, New York, San Antonio, San Diego, San Francisco, Washington, DC, la région de la Virginie du Nord et du Maryland (DMV), Baltimore, Fairfield County Connecticut et Seattle, les sociétés d’assurance titres sont désormais tenues par la loi de déposer des rapports identifiant les personnes qui ont effectué des achats immobiliers en espèces dépassant 300 000 $ par l’intermédiaire de sociétés écrans dans les villes texanes de Houston et Laredo.
Les GTO et l’exigence de déclaration de 300 000 $ ont été établis en 2016 par le FinCEN et ont été initialement conçus pour cibler des sociétés fictives achetant des biens immobiliers à Manhattan et à Miami.
Selon le FinCEN, le renouvellement des GTO aidera davantage à suivre les fonds illicites et autres activités criminelles ou illicites, ainsi qu’à éclairer les futurs efforts de réglementation du FinCEN dans ce secteur, alors que le bureau s’efforce d’atteindre son objectif de sévir contre les personnes qui utilisent le vrai américain. marché immobilier pour blanchir de l’argent.
En décembre 2021, le FinCEN a révélé que de nouvelles exigences de déclaration arrivaient pour les transactions immobilières entièrement en espèces. Selon l’avis préalable de proposition de réglementation (ANPRM) du FinCEN, ces exigences visaient à établir des mandats de tenue de registres et de déclaration plus étendus, comme l’autorise la loi sur le secret bancaire, pour les personnes impliquées dans des transactions immobilières entièrement en espèces dans l’immobilier résidentiel et commercial. secteurs.
« L’augmentation de la transparence dans le secteur immobilier limitera la capacité des fonctionnaires corrompus et des criminels à blanchir le produit de leurs gains mal acquis via le marché immobilier américain », a déclaré Himamauli Das, directeur par intérim du FinCEN, dans un communiqué l’hiver dernier. « Aborder ce risque renforcera la sécurité nationale des États-Unis et contribuera à protéger l’intégrité du système financier américain. Nous exhortons les parties prenantes à fournir des commentaires pour nous aider à développer une approche qui améliore la transparence tout en minimisant la charge pour les entreprises. »
Le risque de fraude par fil et titre atteint de nouveaux sommets au troisième trimestre
Selon une analyse du troisième trimestre réalisée par FundingShield, 47,9 % des transactions présentaient des problèmes entraînant un risque de fraude par câble et titre à la clôture et 5 % des transactions n’étaient pas enregistrées ou valides dans les systèmes d’assurance titres au moment de la clôture.
Présenté par: FundingShield
Selon le Association nationale des agents immobiliersles achats entièrement en espèces représentaient 23 % des achats de maisons existantes, soit 518 milliards de dollars sur le total de 2,25 billions de dollars des ventes de maisons existantes en 2021.
Lorsque la période de commentaires de l’ANPRM s’est terminée fin février, le FinCEN avait reçu plus de 150 commentaires publics. Alors que les personnes impliquées dans l’industrie et les organisations commerciales, telles que NAR et Association américaine des titres fonciers (ALTA), mesures de soutien pour lutter contre le blanchiment d’argent dans le secteur immobilier, ils ont clairement indiqué qu’ils s’opposent aux nouvelles exigences de déclaration.
Dans son commentaire de sept pages, rédigé par l’avocat général de l’ALTA, Steve Gottheim, l’organisation commerciale a déclaré que même si elle estimait que les GTO se sont avérés « modérément utiles pour l’application de la loi, la nature temporaire du régime et l’utilisation de biens non immobiliers des formulaires et des pratiques spécifiques ont rendu les GTO coûteux et difficiles à mettre en œuvre pour l’industrie du titre.
Dans sa lettre de commentaires, l’ALTA a suggéré que le FinCEN développe « des exigences de déclaration de transaction sur mesure et spécifiques pour les transactions immobilières en espèces impliquant des personnes morales, au lieu d’imposer un régime anti-blanchiment traditionnel comme ceux imposés aux banques ».
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