Les modèles d’évaluation automatisés (AVM) connaissent un moment.
Alors que les propriétaires américains disposent de plus de 30 billions de dollars de capital immobilier, de nombreux prêteurs se tournent vers les derniers AVM pour améliorer la précision et l’efficacité de leurs prêts immobiliers. Voici quatre façons dont la prochaine génération d’AVM réduit les risques, accélère la prise de décision et réduit le coût des montages sur valeur nette du logement.
1. Les AVM deviennent plus intelligents
Les AVM sont un outil de prêt « cheval de bataille » depuis plus de deux décennies. Mais, récemment, la disponibilité de nouvelles données, une puissance de calcul supplémentaire et une modélisation basée sur l’IA et l’apprentissage automatique ont rendu ces AVM encore plus précises, fiables et utiles. Et le moment ne pouvait pas être meilleur. Les prêteurs et les spécialistes du marketing recherchent de meilleures façons de traiter les prêts immobiliers, de concevoir des campagnes de marketing plus précises et de s’engager plus efficacement avec les prospects dans les environnements directs avec les consommateurs. Chez First American Data & Analytics, nous avons été à l’avant-garde du développement de la prochaine génération d’AVM, en incorporant une technologie de pointe pour améliorer la façon dont ils peuvent être utilisés pour mieux soutenir ces initiatives tout en améliorant la précision et l’actualité.
Par exemple, nous mettons à jour les données sous-jacentes, réentraînons nos modèles et exécutons des évaluations sur chaque propriété résidentielle du pays toutes les 24 heures. Un système de surveillance automatisé surveille en permanence la qualité des données et de l’évaluation et effectue des tests approfondis pour valider l’exactitude des évaluations produites pour différents types de propriétés dans divers marchés géographiques. En fin de compte, cela se traduit par des AVM plus intelligents qui peuvent faire plus en moins de temps.
2. Les AVM de nouvelle génération équilibrent les coûts et les risques
Contrairement aux premières hypothèques, les HELOC sont généralement des produits à faible coût ou sans frais pour les consommateurs. Par conséquent, les prêteurs doivent être aussi efficaces que possible dans l’origine de ces produits afin de protéger leurs marges. Le coût est l’une des raisons pour lesquelles les AVM ont toujours été le produit d’évaluation de choix pour les produits sur valeur domiciliaire. Alors que de nombreuses banques et coopératives de crédit s’appuient sur les AVM, certaines institutions ont, après la crise hypothécaire, adopté une approche plus prudente, s’appuyant plutôt sur des produits d’évaluation hybrides, comme des évaluations sur ordinateur et même complètes, dans leur prise de décision.
Des AVM plus avancées offrent à ces prêteurs de nouvelles options, en particulier pour les clients à faible rapport prêt-valeur (LTV) et les HELOC. L’utilisation d’AVM en conjonction avec un état de propriété ou un rapport d’inspection donnera des ratios LTV très précis qui améliorent encore la prise de décision et atténuent les risques. Qu’un prêteur absorbe le coût de l’évaluation de la propriété ou qu’il le répercute sur ses clients, économiser de l’argent en utilisant un AVM de qualité prêteur est un avantage décisif.
3. Les AVM ne sont plus des solutions universelles
La plupart des percées technologiques suivent une trajectoire similaire – une solution initialement unidimensionnelle à un problème unique devient, au fil du temps, plus nuancée avec des adaptations spécifiques qui offrent des versions personnalisées pour des utilisations plus étroitement définies. Notre dernière suite AVM, Procision, reflète ce modèle d’évolution technologique et a été spécialement conçue pour répondre aux divers besoins des prêteurs et des commerçants.
Les spécialistes du marketing qui exploitent des données sur les valeurs des maisons pour créer une campagne de marketing efficace préféreront un AVM, tel que Procision Direct, qui fournit des valeurs de maisons précises avec des taux de réussite élevés, livrés en vrac et à un coût qui offre un retour sur investissement important. Des options de recherche de données supplémentaires et la personnalisation permettent aux spécialistes du marketing de cibler les prospects par géographie, solde du prêt, données démographiques des emprunteurs et ratios LTV, parmi des centaines d’autres caractéristiques interrogeables. Les entreprises orientées vers les consommateurs qui fournissent des valeurs d’accueil pour engager les clients apprécieront une solution AVM en marque blanche avec une couverture totale de la propriété, fournie via une API avec des données intégrées directement dans leur site Web, comme Procision Power. Et les prêteurs qui cherchent à utiliser les AVM dans le cadre de l’octroi de prêts préféreront un modèle d’évaluation de qualité prêteur très précis qui est mis à jour quotidiennement et fournit une documentation entièrement conforme, comme Procision Premier.
En plus de générer des évaluations adaptées aux besoins des clients, la suite Procision AVM offre des options de recherche personnalisables et de correspondance et d’ajout avec des structures de prix qui permettent aux clients d’aligner leur utilisation des AVM dans des paramètres budgétaires serrés.
4. De nouvelles capacités de données sont à l’horizon
Comme nous l’avons vu, plus de données, d’apprentissage automatique et plus de puissance de calcul ont déjà amélioré la valeur des AVM et encore plus d’améliorations sont en cours. Par exemple, l’intégration de données géospatiales dans les AVM augmente leur capacité à évaluer les propriétés uniques et les propriétés éloignées, deux catégories qui sont souvent difficiles à évaluer avec précision pour les AVM.
La technologie d’imagerie améliorée et les vues par drone ont le potentiel de capturer l’état physique de la propriété elle-même et de fournir une meilleure perspective sur la forme exacte des lots et ce qui borde une propriété. Ces nouvelles fonctionnalités vont changer la donne pour les AVM.
Pour plus d’informations sur Procision, cliquez ici.