L’ouverture d’un certificat de dépôt (CD) est recommandée actuellement en raison d’une baisse des taux d’intérêt par la Réserve fédérale, ce qui pourrait entraîner une diminution des APY. Les CD offrent des rendements attractifs, pouvant atteindre 4,70 %. Il est conseillé de comparer les taux avant de s’engager. Les décisions de la Fed influencent les taux des CD, et des baisses futures sont possibles. Pour maximiser les gains, il est crucial de prendre en compte divers facteurs lors du choix d’un CD.
Principales considérations
Si l’idée d’ouvrir un certificat de dépôt (CD) vous traverse l’esprit, c’est le moment idéal pour agir.
Récemment, la Réserve fédérale a baissé les taux d’intérêt, ce qui pourrait inciter les banques à diminuer également les taux des CD, à l’instar de leurs actions après les précédentes baisses. En optant pour un CD maintenant, vous pouvez sécuriser votre rendement annuel en pourcentage (APY) avant une éventuelle baisse future des taux. Actuellement, les CD les plus attractifs affichent encore des APY allant jusqu’à 4,70 %.
Découvrez ci-dessous quelques-uns des taux de CD les plus compétitifs du moment ainsi que les gains potentiels sur un dépôt de 5 000 $.
Les spécialistes recommandent de comparer les taux avant de choisir un CD afin d’obtenir le meilleur APY possible. Remplissez vos informations ci-dessous pour accéder aux taux les plus avantageux de nos partenaires dans votre région.
L’impact des décisions de la Fed sur les taux des CD
La réunion de la Fed les 17 et 18 décembre a été la dernière de l’année. Bien qu’elle ne fixe pas directement les taux des CD, ses décisions influencent la manière dont les banques déterminent les APY pour des produits comme les CD et les comptes d’épargne. Lorsque la Fed réduit le taux des fonds fédéraux, il est courant que les banques réajustent à la baisse les APY de ces produits.
Entre mars 2022 et juillet 2023, la Fed a augmenté les taux d’intérêt à 11 reprises pour contrôler l’inflation post-pandémique, ce qui a entraîné une montée des taux des CD, atteignant jusqu’à 5,65 % APY. Cependant, depuis le début de l’année, une tendance à la baisse s’est installée.
Après une réduction des taux en septembre, la première depuis mars 2020, et une nouvelle en novembre, les taux des CD ont chuté de manière significative. Au début de 2024, l’APY moyen d’un CD de six mois était de 4,92 %, mais il est tombé à 4,38 % après la baisse de septembre, atteignant actuellement 4,14 %. D’autres baisses de taux pourraient être à prévoir suite à la récente décision de la Fed.
Voici un aperçu des taux des CD au début de cette semaine par rapport à la semaine précédente :
Les avantages d’ouvrir un CD maintenant
Pour ceux qui cherchent à accroître leurs économies, il est encore possible de bénéficier d’un APY attractif. Si vous disposez d’une somme d’argent que vous n’avez pas besoin d’utiliser pendant un certain temps, ouvrir un CD vous permettra de garantir un rendement élevé dès maintenant.
Comme l’explique Bobbi Rebell, planificatrice financière certifiée, ‘les CD offrent un moyen fiable d’obtenir un rendement constant tout en déterminant la période pendant laquelle votre argent reste bloqué’. Elle souligne que ‘les taux restent élevés par rapport à l’historique.’
En outre, selon Faron Daugs, CFP et fondateur de Harrison Wallace Financial Group, ‘s’assurer un taux de CD aujourd’hui pourrait être bénéfique si la Fed adopte une stratégie plus agressive en matière de réductions de taux en 2025.’
Facteurs à considérer lors du choix d’un CD
Bien qu’un APY compétitif soit essentiel lors de la comparaison des comptes CD, d’autres éléments doivent également être pris en compte. Pour identifier le compte qui vous convient le mieux, considérez également ces critères :
Méthodologie
CNET évalue les taux des CD en fonction des dernières informations APY fournies par les émetteurs. Nous avons examiné les taux de CD de plus de 50 institutions financières, y compris des banques et des coopératives de crédit. Les évaluations des CD prennent en compte l’APY, les produits offerts, l’accessibilité et la qualité du service client.
Les banques actuellement incluses dans les moyennes hebdomadaires des CD analysées comprennent Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America et Connexus Credit Union.
*APY au 20 décembre 2024, basé sur les banques que nous suivons. Les gains sont calculés sur la base des APY et supposent que les intérêts sont composés annuellement.
**Variation hebdomadaire en pourcentage du 9 décembre 2024 au 16 décembre 2024.