Alors que les taux hypothécaires ont augmenté de plus de 90 points de base pour terminer septembre à 6,72 %, les volumes globaux de verrouillage des taux ont fortement chuté de manière prévisible – en baisse de 10 % par rapport à août et de près de 60 % par rapport aux niveaux de 2021.
Selon Chevalier noirrapport du moniteur du marché des originations. Les blocages de taux / durée, qui avaient chuté précipitamment ces derniers mois, ont légèrement diminué de 0,1% par rapport à août, mais ont baissé de 93,3% par rapport à septembre 2021.
Les taux d’intérêt qui ont atteint leur plus haut niveau en 15 ans et les problèmes d’accessibilité ont changé le marché du montage de prêts hypothécaires pour le reste de l’année ainsi que dans un avenir prévisible, a déclaré Scott Happ, président d’Optimal Blue de Black Knight.
« Les prix des maisons reculent dans un nombre croissant de marchés, mais à travers le pays, l’abordabilité reste un défi », a déclaré Happ. « Compte tenu de ces réalités, il n’est pas particulièrement surprenant que les blocages de taux chutent fortement », a déclaré Happ.
Le nombre de verrous de taux d’achat, qui excluent l’impact de la flambée des valeurs des maisons sur le volume en dollars, est en baisse de plus de 10 % par rapport aux niveaux de 2019, marquant le troisième mois consécutif où le nombre de verrous d’achat est tombé en dessous des normes pré-pandémiques, a déclaré Black Knight.
Les données montrent également qu’environ 90 % de toutes les hypothèques de premier rang actives ont des taux actuels inférieurs à 5 %, ce qui place la population de candidats au refinancement de taux/durée à un niveau historiquement bas. En conséquence, la part de refinancement du marché a atteint un nouveau creux de 16 % en septembre.
Avec des vents contraires d’abordabilité déjà élevés et des taux d’intérêt en hausse de près d’un point de pourcentage en septembre, il y avait un appétit plus faible pour les prêts plus risqués – une cote de crédit plus faible et des programmes de prêts à rapport prêt-valeur élevé (LTV).
L’indice de disponibilité du crédit hypothécaire, mesuré par le Association des banquiers hypothécaires, a chuté pendant sept mois consécutifs en septembre, chutant de 5,4 % à 102,5. Une baisse du MCAI, indexé à 100 en mars 2012, indique que les normes de prêt se durcissent tandis qu’une augmentation de l’indice suggère un assouplissement du crédit.
« Alors que les taux hypothécaires ont plus que doublé au cours de l’année écoulée, entraînant une baisse de l’activité de refinancement, les prêteurs se sont efforcés de réduire la capacité excédentaire et les coûts en éliminant les programmes de prêts sous-utilisés », Joel Kan, vice-président associé des prévisions économiques et sectorielles du MBA.
Tous les indices composants ont baissé en septembre, la plupart des indices tombant à leurs niveaux les plus bas depuis plus d’un an.
Le MCAI conventionnel a diminué de 4,9 %, tandis que le MCAI gouvernemental a diminué de 5,7 % pour atteindre son plus bas niveau depuis avril 2013. Parmi les indices composants du MCAI conventionnel, le MCAI jumbo a diminué de 5,8 % et le MCAI conforme a chuté de 3,6 %.