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Les épargnants peuvent actuellement verser jusqu’à 40 000 £ par an dans leur portefeuille de pensions privées sans payer d’impôt. L’abattement s’applique à l’ensemble de l’épargne-retraite d’une personne.
Jeannie Boyle, directrice et planificatrice financière agréée chez EQ Investors, a expliqué : « Pour l’année d’imposition en cours, l’allocation annuelle est de 40 000 £ pour la plupart des gens.
« L’abattement annuel s’applique sur l’ensemble de votre épargne retraite, et non par régime. Les cotisations supérieures à ce montant ne bénéficieront pas d’un allégement fiscal.
Cependant, les Britanniques devront peut-être examiner de près le montant qu’ils investissent dans leurs pensions au cours d’une année donnée, car l’allocation annuelle est plafonnée quel que soit leur salaire.
Mme Boyle a déclaré: «Prenez le temps de vérifier où se trouve votre épargne-retraite. La plupart des gens ont quelques pensions différentes de différents emplois.
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« Il peut être difficile de faire le suivi de plusieurs pensions. Il peut être utile de les combiner en un seul pot afin de pouvoir surveiller les investissements.
« Avec tout dans un seul pot, il est plus facile de comprendre si votre pension sera suffisante lorsque vous prendrez votre retraite.
« Si ce n’est pas le cas, vous pouvez profiter d’un allégement fiscal et le compléter. Assurez-vous également que vos souhaits de retraite soient régulièrement mis à jour – qui vous choisissez pour recevoir votre épargne-pension si vous décédez avant votre retraite.
Elle a également recommandé aux gens de structurer leur revenu de retraite afin qu’il provienne de plusieurs sources.
A NE PAS MANQUER
L’expert en pensions a déclaré: «Avec des limites à la fois sur la taille des fonds de pension et sur les cotisations que vous pouvez effectuer, lorsque vous planifiez votre retraite, vous devez considérer que vos revenus proviennent de diverses sources.
« Puisquer à plusieurs sources vous permet de percevoir un revenu de manière beaucoup plus efficace sur le plan fiscal, qui peut être adapté si votre situation change. »
Un autre conseil qu’elle a suggéré était de placer de l’argent dans un ISA d’actions et d’actions, comme moyen «d’investir pour l’avenir».
Les ISA sont exonérés de l’impôt sur les gains en capital et les personnes ne sont pas imposées sur les revenus qu’elles tirent d’un ISA.
Dans la déclaration d’automne, la chancelière a annoncé que le seuil de l’impôt sur les gains en capital sera réduit de moitié l’année prochaine, passant de 12 300 £ à 6 000 £.
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Une option pour les jeunes épargnants est d’ouvrir un ISA à vie, un programme soutenu par le gouvernement où tout argent investi obtient un bonus de 25%.
Les épargnants peuvent investir jusqu’à 4 000 £ par année d’imposition dans un ISA à vie, avec un bonus allant jusqu’à 1 000 £.
Une personne doit être âgée de 18 ans ou plus et de moins de 40 ans pour ouvrir un compte, et elle peut verser jusqu’à 4 000 £ par an jusqu’à l’âge de 50 ans.
L’argent doit être utilisé pour acheter une première maison ou pour la retraite d’une personne, et il peut être retiré une fois qu’une personne atteint 60 ans.
L’ISA à vie d’une personne peut être un ISA en espèces ou un ISA en actions et actions, ou une combinaison des deux.
Tommy McNally, expert fiscal de premier plan et PDG de l’application de remboursement d’impôt, Tommys Tax, a exhorté les Britanniques à se renseigner sur les nouvelles réformes fiscales annoncées dans le budget d’automne.
Il a déclaré: «Les contribuables doivent s’assurer qu’ils sont au courant des nouvelles réglementations fiscales afin de connaître les montants corrects qu’ils doivent payer.
« Avec le HMRC sous pression incessante en raison de l’augmentation du nombre d’audits parallèlement au mini-budget désastreux de septembre, les personnes qui cherchent à produire leur déclaration de revenus devraient commencer le processus maintenant pour réduire tout risque de pénalités lors de la soumission.
« Nos recherches montrent que plus d’un cinquième des Britanniques estiment que la fiscalité est leur plus gros fardeau financier auquel ils sont le moins préparés.
« Avec la crise du coût de la vie, et maintenant une série de changements fiscaux, le nombre de contribuables incapables de payer leur facture ne fera que continuer à augmenter sans information et éducation adéquates sur le sujet. »
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