Les taux d’intérêt des prêts immobiliers restent élevés malgré une légère baisse récemment. Les demandes de prêts hypothécaires ont chuté, reflétant une hésitation des acheteurs face à l’accessibilité au logement. L’inflation actuelle et l’incertitude économique freinent une réduction significative des taux. Les experts estiment que les taux devraient se stabiliser entre 6,5 % et 7 %. Des conseils sont donnés aux acheteurs pour améliorer leur score de crédit et comparer les offres afin d’obtenir des conditions avantageuses.
Lorsque les actualités rapportent que les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont à leurs niveaux les plus bas depuis plusieurs mois, cela ne signifie pas nécessairement que cette baisse a eu un impact suffisant pour transformer le marché immobilier.
Récemment, les taux hypothécaires fixes sur 30 ans ont chuté, passant de plus de 7 % à environ 6,9 %, selon les chiffres de Bankrate. Cependant, les acheteurs potentiels semblent toujours en attente. Pour la semaine se terminant le 14 février, les demandes de prêts hypothécaires ont atteint le niveau le plus bas depuis le début de l’année 2025, avec une chute de 6,6 % par rapport à la semaine précédente, d’après la Mortgage Bankers Association.
Les acheteurs continuent de faire face à des défis en matière d’accessibilité au logement. Jason Walter, membre du Conseil d’experts de CNET Money, qui possède plus d’une décennie d’expérience en tant qu’agent immobilier, a déclaré : ‘Les prix des maisons aux États-Unis sont en hausse de 3 à 5 % par rapport à l’année dernière, et les taux hypothécaires fixes à 30 ans ont stagné près de 7 % ces deux derniers mois.’
Facteurs Influant sur les Taux Hypothécaires cette Semaine
Pour qu’une baisse significative des taux hypothécaires se produise, en particulier avant la saison d’achat printanière, des signes d’une inflation plus modérée doivent émerger. Cela pourrait permettre à la Réserve fédérale de réduire les taux, mais cette situation semble improbable à court terme.
Les données récentes indiquent une inflation annuelle de 3 %, éloignant ainsi l’économie de l’objectif de 2 % fixé par la banque centrale. Si la Fed envisage une nouvelle réduction des taux d’intérêt, cela ne devrait pas se produire avant l’été ou l’automne.
De plus, l’incertitude liée aux nouvelles politiques fiscales contribue à la réticence des acheteurs. Des inquiétudes concernant des guerres commerciales, des déportations massives et un déficit fiscal fédéral croissant pourraient engendrer une volatilité sur le marché obligataire. Le taux hypothécaire fixe sur 30 ans, qui est le type de prêt immobilier le plus courant, est lié au rendement des bons du Trésor à 10 ans. Des rendements obligataires plus élevés se traduisent par des coûts d’emprunt plus importants pour les prêts immobiliers.
Cependant, l’inventaire de logements est en augmentation, et un nombre croissant de propriétaires choisissent de vendre leurs maisons, ce qui est une bonne nouvelle pour les acheteurs, selon Walter.
Perspectives des Taux Hypothécaires en 2025
Au-delà des variations quotidiennes, les taux hypothécaires devraient se maintenir entre 6,5 % et 7 % pendant un certain temps. Bien que ces taux semblent élevés comparés aux 2 % de la période pandémique, les experts estiment que des taux très bas ne sont pas envisageables sans une crise économique majeure. Depuis les années 1970, le taux moyen des prêts hypothécaires fixes à 30 ans est d’environ 7 %.
Voici quelques éléments qui influencent les taux hypothécaires actuellement :
- Les possibles réductions d’impôts et les tarifs douaniers de l’administration Trump pourraient avoir un impact sur les taux hypothécaires. Ces mesures pourraient stimuler la demande, accroître les déficits et accélérer l’inflation. Les taux hypothécaires sont très réactifs aux politiques fiscales et à la croissance économique.
- Bien que la banque centrale ne fixe pas directement les taux des prêts immobiliers, les décisions politiques de la Fed ont une influence indirecte sur ceux-ci. Si les données montrent une inflation plus forte et un marché du travail robuste, la Fed pourrait retarder d’autres réductions de taux cette année, ce qui maintiendrait les taux des prêts immobiliers à un niveau élevé.
- Les taux hypothécaires fixes sur 30 ans sont étroitement corrélés aux rendements obligataires, en particulier ceux des bons du Trésor à 10 ans. Si l’inflation et les chiffres de l’emploi demeurent solides, les rendements obligataires ainsi que les taux hypothécaires augmenteront. En revanche, une hausse du chômage ou un refroidissement de l’inflation pourrait entraîner une baisse des taux si la Fed relance ses réductions de taux.
- Les investisseurs obligataires agissent selon leurs prévisions économiques. Les anticipations de la Fed concernant la politique monétaire future influencent la stratégie de trading des investisseurs, expliquant ainsi pourquoi les taux hypothécaires peuvent fluctuer avant tout ajustement des taux d’intérêt.
- Les événements géopolitiques, tels que les conflits militaires et les élections, affectent également les taux hypothécaires. L’instabilité politique peut engendrer de l’incertitude économique, entraînant davantage de volatilité dans les rendements obligataires et les taux hypothécaires.
Conseils d’Experts pour les Acheteurs de Maisons
Acheter une maison est une décision importante qui ne doit pas être précipitée. Établissez un budget clair avant de vous lancer. Voici quelques conseils d’experts pour les futurs acheteurs :
Votre score de crédit est crucial pour déterminer votre éligibilité à un prêt hypothécaire ainsi que le taux d’intérêt qui vous sera proposé. Un score de 740 ou plus vous permettra d’accéder à un taux plus favorable.
Un acompte plus conséquent réduit le montant de votre prêt hypothécaire et vous permet d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. Si possible, un acompte d’au moins 20 % vous permettra également d’éviter l’assurance hypothécaire privée.
Il est essentiel de comparer les offres de prêt de divers prêteurs hypothécaires pour trouver la meilleure option qui correspond à vos besoins et à votre situation financière.