Le président américain Joe Biden a cherché à dissiper les craintes d’une éventuelle crise financière à la suite de l’effondrement rapide de deux grandes banques américaines, affirmant que les clients seraient protégés et peuvent avoir confiance que le système bancaire du pays est « sûr ».
Lors d’une brève conférence de presse à la Maison Blanche lundi, Biden a déclaré qu’il chercherait à demander des comptes aux responsables et à faire pression pour une meilleure surveillance et réglementation des grandes banques, tout en promettant qu' »aucune perte ne serait supportée par les contribuables ».
Les régulateurs américains ont fermé la Silicon Valley Bank (SVB) vendredi après avoir connu une panique bancaire traditionnelle, où les déposants se sont précipités pour retirer leurs fonds en une seule fois – la deuxième plus grande faillite bancaire de l’histoire du pays derrière la faillite de 2008 de Washington Mutual.
Mais l’effusion de sang financière a été rapide car Signature Bank, basée à New York, a également échoué.
Lundi matin, Biden a déclaré aux journalistes que « tous les clients qui avaient des dépôts dans ces banques peuvent être assurés – rassurez-vous – qu’ils seront protégés et qu’ils auront accès à leur argent à partir d’aujourd’hui ». Cela inclut les petites entreprises à travers les États-Unis, a-t-il déclaré.
« Les Américains peuvent être sûrs que le système bancaire est sûr. Vos dépôts seront là quand vous en aurez besoin », a déclaré Biden.
Le discours du président américain est intervenu après que les mesures prises le week-end par Washington pour garantir les dépôts du prêteur spécialisé dans la technologie SVB n’ont pas réussi à rassurer les investisseurs sur la santé des autres banques dans le monde.
Avec plus de 110 milliards de dollars d’actifs, Signature Bank est la troisième plus grande banque à faire faillite dans l’histoire des États-Unis. Une autre banque assiégée, First Republic Bank, a annoncé dimanche qu’elle avait renforcé sa santé financière en accédant au financement de la Réserve fédérale américaine et de JPMorgan Chase.
Dans un effort pour renforcer la confiance, la Fed, le département américain du Trésor et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ont déclaré dimanche que tous les clients de SVB seraient protégés et auraient accès à leur argent.
L’équipe économique de Biden a travaillé avec les régulateurs au cours du week-end sur les mesures, qui comprenaient la garantie des dépôts dans les deux banques, la mise en place d’une nouvelle facilité pour donner aux banques l’accès aux fonds d’urgence et la possibilité pour les banques d’emprunter plus facilement à la Fed en cas d’urgence.
« Cette étape garantira que le système bancaire américain continue de jouer son rôle vital de protection des dépôts et de fourniture d’accès au crédit aux ménages et aux entreprises d’une manière qui favorise une croissance économique forte et durable », ont déclaré les agences dans un communiqué conjoint.
Pourtant, malgré les mesures prises par l’administration Biden, l’indice bancaire européen STOXX a chuté de 5,8% lundi et était sur la bonne voie pour sa plus forte baisse sur deux jours depuis mars 2022, peu après l’invasion de l’Ukraine par la Russie.
La Commerzbank allemande a chuté de 12,7%, tandis que le Credit Suisse a atteint un nouveau record après avoir chuté de plus de 15%.
« Le marché a commencé un peu plus bas alors que les investisseurs essayaient d’évaluer les dommages possibles à la suite de ces dernières faillites bancaires et des mesures prises par le président pour essayer de stabiliser les marchés », a rapporté Kristen Saloomey d’Al Jazeera depuis New York.
« La bonne nouvelle est que les marchés semblent rebondir après avoir ouvert à un taux inférieur », a-t-elle déclaré.
Pendant ce temps, les responsables britanniques ont travaillé tout le week-end pour trouver un acheteur pour la filiale britannique de SVB, et le Trésor du pays et la Banque d’Angleterre ont déclaré lundi qu’ils avaient facilité la vente de SVB UK à HSBC pour assurer la sécurité de 6,7 milliards de dollars. livres (8,1 milliards de dollars) de dépôts.
Jeremy Hunt, chef du Trésor britannique, a déclaré que certaines des principales entreprises technologiques du pays auraient pu être « anéanties ».
« Lorsque vous avez de très jeunes entreprises, des entreprises très prometteuses, elles sont également fragiles », a déclaré Hunt aux journalistes, expliquant pourquoi les autorités ont agi si rapidement. « Ils doivent payer leur personnel et ils craignaient qu’à partir de 8 heures du matin ce matin, ils ne puissent littéralement pas accéder à leur compte bancaire. »
Il a toutefois souligné qu’il n’y avait jamais eu de « risque systémique » pour le système bancaire britannique.
« Réduire les risques »
Bien que les mesures de dimanche aient marqué la plus vaste intervention du gouvernement américain dans le système bancaire depuis la crise financière de 2008, les actions sont relativement limitées par rapport à ce qui a été fait il y a 15 ans.
Les deux banques en faillite elles-mêmes n’ont pas été secourues et l’argent des contribuables ne leur a pas été fourni.
Le Fonds monétaire international (FMI) a déclaré lundi qu’il saluait l’action « décisive » des États-Unis pour endiguer les risques systémiques du système bancaire au cours du week-end et qu’il surveillait la situation pour les implications mondiales.
« Le personnel du FMI suit de près l’évolution de la situation et évalue les implications potentielles pour la stabilité financière mondiale », a-t-il déclaré dans un communiqué à l’agence de presse Reuters.
Lors de la conférence de presse de lundi, Biden a déclaré que le gouvernement américain « doit également réduire le risque que cela se reproduise » et « obtenir le compte rendu complet de ce qui s’est passé ».
« Je vais demander au Congrès et aux régulateurs bancaires de renforcer les règles pour les banques afin de réduire le risque que ce type de faillite bancaire se reproduise et de protéger les emplois et les petites entreprises américaines », a-t-il déclaré.
Grâce aux mesures que nous avons prises ces derniers jours pour protéger les déposants de la Silicon Valley et de Signature Banks, les Américains peuvent être sûrs que notre système est sûr.
Les dépôts des gens seront là quand ils en auront besoin – sans frais pour le contribuable.
– Président Biden (@POTUS) 13 mars 2023
Biden a également déclaré lundi que les dirigeants des banques seraient licenciés et que les investisseurs perdraient de l’argent. « Ils ont sciemment pris un risque, et quand le risque n’a pas porté ses fruits, les investisseurs perdent leur argent », a-t-il déclaré aux journalistes.
Le président démocrate fait face à un Congrès divisé, ce qui pourrait rendre difficile l’adoption de nouvelles règles plus strictes. Cependant, les républicains et les démocrates ont critiqué les directeurs de banque de la Silicon Valley.
« La perspective d’une législation dans ce monde politique polarisé est très faible », a déclaré à Reuters John Coffee, professeur à la Columbia Law School.
« Le vrai problème ici est que les banques qui détiennent des prêts ou des titres illiquides jusqu’à leur échéance n’ont pas à les déprécier même s’ils ont une valeur de marché bien inférieure à leur valeur au bilan.
« Mais quand [SVB] vendu certains d’entre eux et révélé leur perte, ils ont semé la panique.