Après deux ans de négociations, la société californienne Services hypothécaires Carrington a accepté de payer une amende de 5,25 millions de dollars au Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) pour « pratiques inappropriées » liées aux plans d’abstention prévus pour les propriétaires pendant la pandémie de Covid-19, ont annoncé jeudi les parties.
« Carrington Mortgage a illégalement retenu les protections contre la pandémie prescrites par la loi, imposé des frais à tort et signalé de fausses informations aux sociétés d’évaluation du crédit », a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué. « Les propriétaires ont été induits en erreur et se sont vu refuser des protections clés à un moment où ils avaient le plus besoin d’aide. »
Carrington, qui opère dans les 50 États et gère de nombreux prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral, a déclaré qu’il réglait sans admettre ni nier les affirmations du CFPB « pour mettre cette affaire derrière elle et éviter le coût et la distraction d’un litige prolongé », selon un communiqué de presse. .
Le CFPB affirme que le réparateur a refusé l’abstention pour certains emprunteurs et n’a pas permis à d’autres d’avoir 180 jours sur demande. La société a également trompé les consommateurs sur leurs options, affirmant que les propriétaires étaient tenus de verser leurs paiements mensuels immédiatement et pourraient faire l’objet d’une procédure de forclusion s’ils ne le faisaient pas.
En outre, le CFPB a déclaré que Carrington avait induit les emprunteurs en erreur en leur faisant payer des frais de retard inappropriés en cas d’abstention et en signalant de manière inexacte les statuts des emprunteurs à Équifax, Expérianet TransUnion comme «délinquant» au lieu de «courant», même si les comptes des propriétaires entraient dans l’abstention.
Le Cares Act, approuvé par le Congrès en 2020, a établi que les gestionnaires devaient fournir des plans d’abstention aux emprunteurs confrontés à des difficultés liées à la pandémie de Covid-19. Des millions de propriétaires américains ont demandé les programmes avec leurs réparateurs.
Mais, selon Carrington, les réparateurs ont mis en œuvre les exigences réglementaires complexes de la Cares Act au milieu de directives rares et parfois incohérentes. Malgré tous ses efforts, lorsque son exécution n’était pas parfaite, ces problèmes ont été corrigés par Carrington et, en tout état de cause, n’ont pas causé de préjudice aux consommateurs, a déclaré la société.
Pour prouver son point de vue, Carrington affirme avoir conclu plus de 134 000 accords d’abstention – et plus de 94% des propriétaires ont résolu avec succès leur délinquance après l’abstention ou sont restés dans leurs plans au besoin. Au total, la société sert 650 000 emprunteurs.
Bruce Rose, PDG et fondateur de Les sociétés Carringtonla société mère de Carrington, a déclaré que le CFPB, ne comprenant pas l’entreprise, utilise des tactiques d’extorsion comme principal outil de réglementation, ce qui ne fait rien pour aider l’industrie ou les consommateurs.
« Cette affaire est un exemple agressif et malheureux de dépassement réglementaire », a déclaré Rose.
La Cour d’appel des États-Unis pour le cinquième circuit a récemment déclaré la source de financement du CFPB inconstitutionnelle. Le bureau reçoit un financement par l’intermédiaire de la Réserve fédérale plutôt que par la législation sur les crédits adoptée par le Congrès.
Le règlement exige que Carrington effectue un audit pour identifier les emprunteurs indûment accusés de frais de retard qui doivent encore être remboursés. L’entreprise améliorera également la formation de son personnel et établira des procédures pour éviter que les problèmes ne se reproduisent.