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MUMBAI: Bank of Baroda (BOB) a enregistré samedi une augmentation de 59% de son bénéfice net en glissement annuel à 3 313 crores de roupies pour le trimestre de septembre, stimulée par l’amélioration de la qualité des actifs et l’expansion des marges.
La direction du deuxième plus grand prêteur public a exprimé sa confiance dans la poursuite du bon spectacle tout au long de l’année, en particulier sur le front de la qualité des actifs et du coût du crédit, bien qu’elle ait admis que la croissance élevée des prêts à deux chiffres à 21% en le trimestre de déclaration est certain de se tempérer à l’avenir.
Le revenu total de la banque basée dans la ville est passé à 23 080 crores de roupies au cours du trimestre considéré, contre 20 271 crores de roupies il y a un an.
Le principal indicateur de rentabilité, le revenu net d’intérêts, qui correspond à ce que la banque a gagné après avoir payé les intérêts sur ses fonds, a grimpé de 34,5% pour atteindre 10 714 crores de roupies, soutenu par une augmentation de 48 points de base de la marge (marge nette d’intérêts dans le langage bancaire) à 3,33% .
Le prêteur a amélioré la qualité de ses actifs, les actifs non performants bruts (NPA) tombant à 5,31% ou à 46 374 crores de roupies au cours de la période considérée, contre 8,11% il y a un an.
De même, les NPA nets ont diminué de plus de moitié pour atteindre 1,16% à Rs 9 672 crore contre 2,83% ou Rs 19 000 crore il y a un an.
En conséquence, les provisions pour créances douteuses et les éventualités ont diminué à Rs 1 627,5 crore contre Rs 2 753,6 crore il y a un an.
Attribuant l’ensemble robuste de chiffres à une bonne performance globale, Sanjiv Chadhadirecteur général et directeur général de la banque, a déclaré que les chiffres du deuxième trimestre reposent principalement sur quatre piliers.
D’une part, le trimestre a été exceptionnellement bon sur le front de la croissance du crédit à 19 % ; d’autre part, il y a eu une amélioration record des marges, qui ont atteint 3,33 pour cent.
Troisièmement, contrairement au cours normal de l’augmentation des coûts lorsque les ventes augmentent, la banque a pu contrôler étroitement ses coûts globaux (ses coûts salariaux n’ont augmenté que de 4 % ); et enfin, dans un régime de taux d’intérêt en hausse, normalement le coût du crédit augmente mais le coût du crédit de la banque a baissé, a déclaré Chadha en réponse à une question de la PTI lors de son appel sur les résultats.
Sur la croissance des avances de 19%, il a déclaré qu’elle était menée par les avances au détail qui ont grimpé de 28,4%, tirées par les prêts immobiliers, qui sont un domaine prioritaire pour la banque, en expansion de 19%, les prêts personnels à 172,8%, les prêts automobiles à 29,2 % et les prêts à l’éducation enregistrant une croissance de 23,2 %.
Sur le total des avances à Rs 8,73,496 crore, les avances nationales ont augmenté de 15% à Rs 7,16,737 crore et les avances internationales ont été réduites à 41,7%.
Le total des dépôts a augmenté de 13,6 % pour atteindre 10 90 172 crores de roupies, dont les dépôts nationaux ont augmenté de 10,9 % pour atteindre 9 58 967 crores de roupies et les dépôts internationaux ont augmenté de 38,3 % pour atteindre 1 31 205 crores de roupies.
Le portefeuille de prêts agricoles a augmenté de 14,1% pour atteindre 1 14 964 crores de roupies, tandis que le portefeuille de prêts aurifères (y compris le commerce de détail et l’agriculture) a augmenté de 27,8% pour atteindre 33 502 crores de roupies. Le portefeuille des MPME a grimpé de 13,4 % pour atteindre Rs 1 01 278 crore.
Les dépôts sur comptes courants nationaux ont augmenté de 7,9 % pour atteindre 64 873 crores de roupies, et les dépôts d’épargne nationaux ont augmenté de 9,4 % pour atteindre 3 45 278 crores de roupies. Dans l’ensemble, le CASA national a augmenté de 9,2 %.
Sur le revenu total, le revenu basé sur les honoraires a bondi de 12,3% pour atteindre 1 515 crores de roupies, ce qui lui a valu un revenu d’exploitation de 12 000 crores de roupies, soit une augmentation de 7,7%.
Le rendement de ses avances est passé à 7,22% contre 6,55% il y a un an, le coût des dépôts n’ayant augmenté que marginalement à 3,59% contre 3,52%.
Le bénéfice gonflé est survenu malgré le fait que la banque ait pris un coup de Rs 2 000 crore sur son livre des opérations de trésorerie contre un bénéfice de Rs 1 300 crore il y a un an, a déclaré Chadha.
Le bénéfice a été tiré par la récupération et les reprises de Rs 5 360 crore contre un glissement net de Rs 4 465 crore.
Chadha a déclaré que la banque n’a marqué aucun compte pour le transfert vers la banque nationale ou NARCL car elle est plus à l’aise avec les autres modèles de récupération comme le NCLT.
Concernant la durabilité de la croissance du crédit, il a déclaré que dans l’ensemble, elle se modérerait au niveau de l’industrie, mais a ajouté que la banque obtiendrait de meilleurs résultats que la moyenne de l’industrie.
Il a déclaré que le livre des entreprises était principalement dirigé par les routes, l’énergie verte (en particulier l’énergie solaire) et les entreprises sidérurgiques.
Le ratio d’adéquation des fonds propres est tombé à 15,25% contre 15,55% fin septembre 2021 et, par conséquent, le ratio de couverture des provisions s’est amélioré à 79,14%, a-t-il déclaré.
Sur une base consolidée, le bénéfice net est passé à Rs 3 400 crore contre Rs 2 168 crore.
La direction du deuxième plus grand prêteur public a exprimé sa confiance dans la poursuite du bon spectacle tout au long de l’année, en particulier sur le front de la qualité des actifs et du coût du crédit, bien qu’elle ait admis que la croissance élevée des prêts à deux chiffres à 21% en le trimestre de déclaration est certain de se tempérer à l’avenir.
Le revenu total de la banque basée dans la ville est passé à 23 080 crores de roupies au cours du trimestre considéré, contre 20 271 crores de roupies il y a un an.
Le principal indicateur de rentabilité, le revenu net d’intérêts, qui correspond à ce que la banque a gagné après avoir payé les intérêts sur ses fonds, a grimpé de 34,5% pour atteindre 10 714 crores de roupies, soutenu par une augmentation de 48 points de base de la marge (marge nette d’intérêts dans le langage bancaire) à 3,33% .
Le prêteur a amélioré la qualité de ses actifs, les actifs non performants bruts (NPA) tombant à 5,31% ou à 46 374 crores de roupies au cours de la période considérée, contre 8,11% il y a un an.
De même, les NPA nets ont diminué de plus de moitié pour atteindre 1,16% à Rs 9 672 crore contre 2,83% ou Rs 19 000 crore il y a un an.
En conséquence, les provisions pour créances douteuses et les éventualités ont diminué à Rs 1 627,5 crore contre Rs 2 753,6 crore il y a un an.
Attribuant l’ensemble robuste de chiffres à une bonne performance globale, Sanjiv Chadhadirecteur général et directeur général de la banque, a déclaré que les chiffres du deuxième trimestre reposent principalement sur quatre piliers.
D’une part, le trimestre a été exceptionnellement bon sur le front de la croissance du crédit à 19 % ; d’autre part, il y a eu une amélioration record des marges, qui ont atteint 3,33 pour cent.
Troisièmement, contrairement au cours normal de l’augmentation des coûts lorsque les ventes augmentent, la banque a pu contrôler étroitement ses coûts globaux (ses coûts salariaux n’ont augmenté que de 4 % ); et enfin, dans un régime de taux d’intérêt en hausse, normalement le coût du crédit augmente mais le coût du crédit de la banque a baissé, a déclaré Chadha en réponse à une question de la PTI lors de son appel sur les résultats.
Sur la croissance des avances de 19%, il a déclaré qu’elle était menée par les avances au détail qui ont grimpé de 28,4%, tirées par les prêts immobiliers, qui sont un domaine prioritaire pour la banque, en expansion de 19%, les prêts personnels à 172,8%, les prêts automobiles à 29,2 % et les prêts à l’éducation enregistrant une croissance de 23,2 %.
Sur le total des avances à Rs 8,73,496 crore, les avances nationales ont augmenté de 15% à Rs 7,16,737 crore et les avances internationales ont été réduites à 41,7%.
Le total des dépôts a augmenté de 13,6 % pour atteindre 10 90 172 crores de roupies, dont les dépôts nationaux ont augmenté de 10,9 % pour atteindre 9 58 967 crores de roupies et les dépôts internationaux ont augmenté de 38,3 % pour atteindre 1 31 205 crores de roupies.
Le portefeuille de prêts agricoles a augmenté de 14,1% pour atteindre 1 14 964 crores de roupies, tandis que le portefeuille de prêts aurifères (y compris le commerce de détail et l’agriculture) a augmenté de 27,8% pour atteindre 33 502 crores de roupies. Le portefeuille des MPME a grimpé de 13,4 % pour atteindre Rs 1 01 278 crore.
Les dépôts sur comptes courants nationaux ont augmenté de 7,9 % pour atteindre 64 873 crores de roupies, et les dépôts d’épargne nationaux ont augmenté de 9,4 % pour atteindre 3 45 278 crores de roupies. Dans l’ensemble, le CASA national a augmenté de 9,2 %.
Sur le revenu total, le revenu basé sur les honoraires a bondi de 12,3% pour atteindre 1 515 crores de roupies, ce qui lui a valu un revenu d’exploitation de 12 000 crores de roupies, soit une augmentation de 7,7%.
Le rendement de ses avances est passé à 7,22% contre 6,55% il y a un an, le coût des dépôts n’ayant augmenté que marginalement à 3,59% contre 3,52%.
Le bénéfice gonflé est survenu malgré le fait que la banque ait pris un coup de Rs 2 000 crore sur son livre des opérations de trésorerie contre un bénéfice de Rs 1 300 crore il y a un an, a déclaré Chadha.
Le bénéfice a été tiré par la récupération et les reprises de Rs 5 360 crore contre un glissement net de Rs 4 465 crore.
Chadha a déclaré que la banque n’a marqué aucun compte pour le transfert vers la banque nationale ou NARCL car elle est plus à l’aise avec les autres modèles de récupération comme le NCLT.
Concernant la durabilité de la croissance du crédit, il a déclaré que dans l’ensemble, elle se modérerait au niveau de l’industrie, mais a ajouté que la banque obtiendrait de meilleurs résultats que la moyenne de l’industrie.
Il a déclaré que le livre des entreprises était principalement dirigé par les routes, l’énergie verte (en particulier l’énergie solaire) et les entreprises sidérurgiques.
Le ratio d’adéquation des fonds propres est tombé à 15,25% contre 15,55% fin septembre 2021 et, par conséquent, le ratio de couverture des provisions s’est amélioré à 79,14%, a-t-il déclaré.
Sur une base consolidée, le bénéfice net est passé à Rs 3 400 crore contre Rs 2 168 crore.
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