Les fraudes d’investissement, bien que moins courantes que celles liées aux paiements instantanés, entraînent des pertes financières significatives, avec une moyenne de 26 773 £ par victime. Victoria Hasler, experte chez Hargreaves Lansdown, recommande de se méfier des promesses de rendements excessifs et des investissements garantis, car rien n’est sûr dans le domaine financier. Il est essentiel de s’informer sur les performances passées des actifs et de s’attendre à des fluctuations dans la valeur des investissements.
Les fraudes en matière d’investissement, bien que moins fréquentes que celles liées aux paiements instantanés, entraînent des pertes financières considérables.
Les statistiques de la police au cours des trois dernières années montrent que les victimes ont en moyenne perdu 26 773 £.
Victoria Hasler, experte en recherche de fonds chez Hargreaves Lansdown, partage des conseils pour éviter de tomber dans les pièges tendus par des escrocs cherchant à s’emparer de vos investissements.
Souvenez-vous des sages paroles de votre grand-mère : si quelque chose paraît trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Ce conseil s’applique tout particulièrement aux investissements.
Les annonces promettant des rendements miraculeux, des gains garantis ou des profits linéaires doivent éveiller votre méfiance. Pourquoi ? Parce qu’elles peuvent cacher des arnaques.
Voici quatre indicateurs clés à surveiller pour déterminer si un investissement est trop beau pour être vrai.
1. Des rendements promettant des performances supérieures à la moyenne historique
Les rendements des investissements fluctuent, certaines années étant plus favorables que d’autres.
Cependant, soyez prudent si quelqu’un vous affirme que vous pouvez atteindre des rendements nettement supérieurs aux moyennes historiques à long terme.
Mais que signifie réellement « trop beau pour être vrai » ? Nous avons calculé les rendements annualisés sur 20 ans pour divers actifs ci-dessous.
Si on vous présente un investissement avec des promesses de rendements bien au-dessus de ces références, il est légitime de se demander pourquoi.
Il n’est pas impossible d’obtenir des gains supérieurs à ceux que l’historique pourrait indiquer, mais des rendements plus élevés sont généralement associés à un risque accru.
Ne paniquez pas si vos investissements affichent des résultats très différents de ces moyennes sur une seule année.
Gardez à l’esprit qu’il s’agit de moyennes calculées sur 20 ans, et que les rendements peuvent varier considérablement d’une année à l’autre.
Informez-vous sur l’endroit où votre argent sera investi et comparez-le avec les rendements mentionnés ci-dessous.
Pour les actions, attendez-vous à des rendements à long terme d’environ 7 à 10 % par an.
Le secteur technologique a affiché des rendements élevés récemment, faussant les moyennes à long terme, mais cela ne devrait pas nécessairement se reproduire.
De même, le marché américain, fortement axé sur la technologie, a connu des variations similaires.
Pour les obligations, un rendement se situant entre 3 et 5 % par an est plus réaliste.
À mesure que les taux d’intérêt diminuent, il est possible d’observer quelques années meilleures pour les obligations, mais cela ne sera pas nécessairement durable.
Pour d’autres types d’investissements, les comparaisons deviennent plus complexes. L’or, par exemple, a bien performé récemment, affichant un rendement de 618 % sur les 20 dernières années.
Cependant, cela ne garantit pas que ces performances continueront, alors restez vigilant.
Lorsqu’il s’agit de fournisseurs d’investissement qui affirment qu’ils éviteront de vous faire perdre de l’argent à long terme, comparez leurs rendements avec ceux du secteur des Rendements Absolus de l’Association des Investissements.
Les fonds de ce secteur connaissent des fluctuations de valeur, peuvent subir des pertes à court terme, mais sont conçus pour essayer de maintenir leur valeur à long terme.
Ce secteur étant relativement nouveau, nous avons examiné les rendements au cours des 10 dernières années à la place.
2. Des investissements avec des rendements promis ou garantis
Dans la vie, seules deux choses sont certaines : la mort et les impôts, comme l’a souligné Benjamin Franklin, l’un des pères fondateurs des États-Unis.
Bien qu’il parlait de la Constitution, ses mots pourraient tout aussi bien s’appliquer à l’investissement.
Si quelqu’un vous promet de manière inébranlable un rendement provenant d’un investissement autre que d’argent liquide, orientez-vous poliment dans l’autre sens et partez aussi vite que possible.
Les investissements sont là pour compenser le risque que vous prenez. Rien n’est garanti.
Le seul moyen d’avoir une certaine sécurité est de placer de l’argent à la banque, tant que vous ne dépassez pas la limite de 85 000 £ garantie par le gouvernement, tant que la banque reste solvable.
Même les obligations d’État peuvent faire défaut. Les investissements ne présentent aucune garantie.
3. Un parcours trop lisse
Une phrase souvent citée dans les avertissements de conformité est que vos investissements peuvent aussi bien perdre de la valeur qu’en gagner.
Je serais tenté de reformuler cela en disant que vos investissements devraient connaître des fluctuations de valeur.
Bien entendu, nous espérons tous que nos investissements augmenteront à long terme, et si vous faites des choix judicieux, l’histoire indique que cela pourrait être le cas.
Cependant, cette augmentation ne sera jamais linéaire. Examinez le graphique des rendements historiques pour l’investissement que vous envisagez.
La ligne monte-t-elle de manière continue ou presque continue ? Les marchés sont sujets à des variations, et les hauts et les bas sont inévitables.