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Plusieurs bureaux de poste ne suivent pas les procédures prescrites et le calendrier révisé pour le règlement des cas de réclamation décédés en ce qui concerne les petits plans d’épargne tels que Régime de revenu mensuel de la poste (PO-MIS), Caisse publique de prévoyance (FPP), Certificat d’Epargne National (NSC) etc.
Selon la Poste, lors du dépôt d’une réclamation, une preuve légale doit être fournie. Le demandeur doit fournir une lettre d’administration, une preuve d’homologation du testament ou un certificat de succession. La Haute Cour délivre une copie du testament accompagnée d’une homologation et du sceau du tribunal. En plus des informations d’identification KYC, la personne qui fait la demande doit également soumettre la documentation juridique, le formulaire de demande et le certificat de décès du titulaire du compte.
Les réclamations pour décès peuvent être réglées sur la base d’une nomination, d’une preuve légale ou sans la soumission d’une preuve légale à la discrétion de l’autorité compétente pour une valeur de réclamation maximale de Rs 5 lakh pour le moment. S’il n’y a pas de preuve légale et que la demande dépasse Rs 5 lakh, le demandeur doit obtenir un certificat de succession auprès du tribunal.
Selon la circulaire, les petits plans d’épargne tenus à la poste, si une nomination est enregistrée auprès du même bureau de poste et est en vigueur au moment du décès de la personne, le bureau de poste concerné versera le montant au/aux mandataire(s), quel qu’en soit le montant, et sans production d’aucune preuve légale. En cas de décès du dernier nominee survivant ou du nominee unique, la créance du compte sera déterminée en faveur de l’héritier légal du dernier nominee décédé plutôt que de l’héritier LÉGAL du déposant décédé.
Cependant, des irrégularités courantes et des retards anormaux dans le règlement des cas de décès ont été observés, à la suite desquels le gouvernement a publié des directives pour le règlement rapide des cas de décès le 10 janvier 2023.
Au moment de la réception du dossier de réclamation décédé / des documents KYC, le ou les documents KYC du demandeur doivent être vérifiés avec les documents KYC originaux.
Si la signature des témoins est disponible sur une copie des documents KYC, la présence physique des témoins n’est pas requise.
Le(s) demandeur(s) doit(vent) être sensibilisé(s) à fournir les détails de son compte bancaire/de son compte d’épargne au moment de la soumission du dossier de demande de décès pour le transfert du paiement et à obtenir les détails du compte/la signature sur la partie quittance, afin que le(s) candidat(s)/ le ou les demandeurs n’ont pas besoin de se rendre à nouveau au bureau de poste pour obtenir le paiement par chèque.
Aucune note de sanction distincte ne doit être émise par le bureau de poste secondaire/bureau de poste principal pour le règlement des cas de réclamation de personnes décédées. SPM/PM sanctionnera la réclamation sur la deuxième partie du formulaire-11 qui est prescrite comme « Pour usage administratif uniquement ».
Une fois qu’un dossier de réclamation décédé est reçu avec des documents complets, une vérification supplémentaire via PRI (P)/SDI (P) n’est pas nécessaire.
Tous les bureaux de poste doivent assurer le règlement des cas de réclamation de personnes décédées conformément aux délais/normes prescrits, c’est-à-dire un jour ouvrable en cas de nomination et sept jours ouvrables dans les autres cas.
Mais que se passe-t-il si des réclamations existent sans aucune nomination/preuve légale ?
Lorsqu’aucune nomination n’a été faite ou que le demandeur n’est pas en mesure de présenter des preuves juridiques et que le montant final de la demande ne dépasse pas Rs 5 lakh, le successeur légal peut déposer une demande six mois après le décès du déposant.
Le demandeur doit produire les documents suivants à l’autorité postale compétente :
(a) certificat de décès
(b) livret ou récépissé de dépôt/relevé de compte dans l’original
(c) Affidavit
(d) lettre de renonciation
(e) Cautionnement
Si le montant éligible sur le compte du défunt est supérieur à Rs 5 lakh, le montant doit être payé par le bureau des comptes au demandeur sur présentation du «certificat de succession» délivré par le tribunal accompagné des documents suivants ;
(a) formulaire de réclamation
(b) livret ou récépissé de dépôt ou relevé de compte en original;
(c) certificat de décès du titulaire du compte.
Selon la Poste, lors du dépôt d’une réclamation, une preuve légale doit être fournie. Le demandeur doit fournir une lettre d’administration, une preuve d’homologation du testament ou un certificat de succession. La Haute Cour délivre une copie du testament accompagnée d’une homologation et du sceau du tribunal. En plus des informations d’identification KYC, la personne qui fait la demande doit également soumettre la documentation juridique, le formulaire de demande et le certificat de décès du titulaire du compte.
Les réclamations pour décès peuvent être réglées sur la base d’une nomination, d’une preuve légale ou sans la soumission d’une preuve légale à la discrétion de l’autorité compétente pour une valeur de réclamation maximale de Rs 5 lakh pour le moment. S’il n’y a pas de preuve légale et que la demande dépasse Rs 5 lakh, le demandeur doit obtenir un certificat de succession auprès du tribunal.
Selon la circulaire, les petits plans d’épargne tenus à la poste, si une nomination est enregistrée auprès du même bureau de poste et est en vigueur au moment du décès de la personne, le bureau de poste concerné versera le montant au/aux mandataire(s), quel qu’en soit le montant, et sans production d’aucune preuve légale. En cas de décès du dernier nominee survivant ou du nominee unique, la créance du compte sera déterminée en faveur de l’héritier légal du dernier nominee décédé plutôt que de l’héritier LÉGAL du déposant décédé.
Cependant, des irrégularités courantes et des retards anormaux dans le règlement des cas de décès ont été observés, à la suite desquels le gouvernement a publié des directives pour le règlement rapide des cas de décès le 10 janvier 2023.
Au moment de la réception du dossier de réclamation décédé / des documents KYC, le ou les documents KYC du demandeur doivent être vérifiés avec les documents KYC originaux.
Si la signature des témoins est disponible sur une copie des documents KYC, la présence physique des témoins n’est pas requise.
Le(s) demandeur(s) doit(vent) être sensibilisé(s) à fournir les détails de son compte bancaire/de son compte d’épargne au moment de la soumission du dossier de demande de décès pour le transfert du paiement et à obtenir les détails du compte/la signature sur la partie quittance, afin que le(s) candidat(s)/ le ou les demandeurs n’ont pas besoin de se rendre à nouveau au bureau de poste pour obtenir le paiement par chèque.
Aucune note de sanction distincte ne doit être émise par le bureau de poste secondaire/bureau de poste principal pour le règlement des cas de réclamation de personnes décédées. SPM/PM sanctionnera la réclamation sur la deuxième partie du formulaire-11 qui est prescrite comme « Pour usage administratif uniquement ».
Une fois qu’un dossier de réclamation décédé est reçu avec des documents complets, une vérification supplémentaire via PRI (P)/SDI (P) n’est pas nécessaire.
Tous les bureaux de poste doivent assurer le règlement des cas de réclamation de personnes décédées conformément aux délais/normes prescrits, c’est-à-dire un jour ouvrable en cas de nomination et sept jours ouvrables dans les autres cas.
Mais que se passe-t-il si des réclamations existent sans aucune nomination/preuve légale ?
Lorsqu’aucune nomination n’a été faite ou que le demandeur n’est pas en mesure de présenter des preuves juridiques et que le montant final de la demande ne dépasse pas Rs 5 lakh, le successeur légal peut déposer une demande six mois après le décès du déposant.
Le demandeur doit produire les documents suivants à l’autorité postale compétente :
(a) certificat de décès
(b) livret ou récépissé de dépôt/relevé de compte dans l’original
(c) Affidavit
(d) lettre de renonciation
(e) Cautionnement
Si le montant éligible sur le compte du défunt est supérieur à Rs 5 lakh, le montant doit être payé par le bureau des comptes au demandeur sur présentation du «certificat de succession» délivré par le tribunal accompagné des documents suivants ;
(a) formulaire de réclamation
(b) livret ou récépissé de dépôt ou relevé de compte en original;
(c) certificat de décès du titulaire du compte.
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