Banque hypothécaire basée à Chantilly, en Virginie Hypothèque Prospérité a vu le volume de prêts hypothécaires chuter de 40 % l’an dernier – à un moment où les taux hypothécaires avaient plus que doublé, les prix des maisons restaient élevés et le marché souffrait d’une pénurie de stocks.
Prosperity, un banquier hypothécaire à service complet opérant dans 49 juridictions aux États-Unis, prévoit d’investir dans la technologie, de réduire les coûts des fournisseurs et de se concentrer sur les partenaires immobiliers en 2023. Cependant, le prêteur ne s’attend pas à conclure plus de volume d’origination cette année qu’il fait en 2022.
« Lorsque les choses sont un peu plus lentes, c’est le bon moment pour lancer des améliorations de processus tournées vers l’avenir mais légèrement perturbatrices, car vous êtes en mesure de les ingérer un peu mieux », a déclaré Justin Messer, nouveau PDG de Prosperity Home Mortgage. dans une interview avec Câble de logement.
« Ce sont des choses que nous voulions faire en 2020 et 2021, mais avec l’afflux de volume, nous avons dû nous concentrer sur ce qui vous attend, c’est-à-dire conclure des transactions. »
Classé au 41e rang des prêteurs du pays par À l’intérieur du financement hypothécaireProsperity a généré environ 9,55 milliards de dollars au cours des 12 derniers mois, contre un volume de production de 15,35 milliards de dollars en 2021. Les prêts hypothécaires d’achat ont représenté environ 82,5% des montages l’année dernière, les refis représentant 16,1% Modex montré.
Une filiale de AccueilServices d’Amérique et propriétaire d’environ 40 marques immobilières à travers le pays, le succès du prêteur est lié aux activités de ses courtiers immobiliers affiliés. C’est l’une des raisons pour lesquelles Prosperity se concentre sur l’expansion en aidant ses agents immobiliers partenaires à conclure davantage de transactions plutôt que de donner la priorité à l’expansion des succursales. La banque hypothécaire basée en Virginie parraine 679 initiateurs de prêts et compte 492 succursales, selon le NMLS.
« Prosperity a commencé comme une coentreprise avec Wells Fargo [Ventures] et Entreprises longues et nourricières. Tout notre ADN est strictement construit sur l’achat, et cela signifie que l’achat est au cœur de chaque système », a déclaré Messer.
Environ 70 % de la production de Prosperity provient d’agents immobiliers affiliés. Le prêteur propose des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable (ARM), ainsi que des prêts gouvernementaux, y compris des prêts FHA, USDA et VA, selon son site Web.
La prospérité voit une production comprise entre 20 et 25 millions de dollars en activités d’encaissement dans l’espace hypothécaire de second rang, ainsi qu’une reprise d’activité dans les encaissements de la FHA et les refis d’encaissement traditionnels.
Le prêteur capitalise également sur un rachat de taux temporaire 3-2-1 financé par le vendeur – dans lequel les emprunteurs pourraient réduire leurs taux de 3% au cours des 12 premiers mois du prêt, de 2% la deuxième année et de 1% dans le troisième année du prêt. Il prévoit d’introduire un rachat de taux 1-0 financé par les prêteurs dans les semaines à venir.
Pensive et optimiste, voilà comment Messer a décrit les perspectives pour 2023. Alors que l’exécutif s’attend à voir une activité d’achat accrue à la fin du printemps et au début de l’été, Prosperity examine les relations avec les fournisseurs et réduit les coûts en intégrant certains services en interne.
« Nous sommes à un point d’inflexion où nous avons fait effectuer certaines tâches par un fournisseur, [but it] il est tout à fait logique pour nous de le faire en interne chez Prosperity », a déclaré Messer.
Après avoir augmenté en 2020 et 2021 – un peu comme le reste des autres prêteurs – Prosperity a procédé à une série de licenciements l’année dernière, réduisant d’environ 4% les membres de son équipe. À la fin de l’année, l’entreprise comptait un peu plus de 1 400 employés, selon Messer.
Prosperity prévoit de voir une autre histoire de deux moitiés cette année, où la production sera plus lente au premier semestre, avec un volume récupéré au second semestre 2023.
« Nous avons eu un très bon premier trimestre l’an dernier, ce qui est un peu un report (de 2021) », a déclaré Messer.
«Nous pensons que les ventes de maisons ralentiront probablement un peu d’une année sur l’autre. Nous prévoyons une légère baisse du volume d’origination (…) « Stable cette année à peut-être moins de 10 % (à partir de 2022) ».