Comment souscrire une assurance moto

Nos experts répondent aux questions d’assurance des lecteurs et rédigent des avis impartiaux sur les produits (voici comment nous évaluons les produits d’assurance). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.

• Les régimes d’assurance automobile standard ne couvrent pas votre moto. Vous avez besoin d’un plan séparé.
• L’assurance moto peut être beaucoup plus abordable que vous ne le pensez.
• La couverture des pièces personnalisées pourrait être l’avenant d’assurance moto le plus important que vous ajoutez.

Je suis ce qu’on pourrait appeler une femme motarde réticente. Lorsque j’ai rencontré mon mari pour la première fois, j’étais contente qu’il ait dépassé son amour pour le motocross et les motos hors route, des activités qui semblaient tout simplement trop dangereuses pour un père.

Pourtant, lorsqu’il a redécouvert les longues balades à moto du dimanche, j’ai dû admettre qu’il y avait quelque chose à prendre la route avec le vent qui passait. Pourtant, j’avais besoin de savoir que nous avions le bon type de couverture d’assurance moto pour profiter d’une balade.

J’ai commencé par appeler notre compagnie d’assurance automobile et j’ai rapidement appris que l’assurance automobile ne couvre pas les motos. Au lieu de cela, les coureurs ont besoin d’une police d’assurance moto distincte. Voici tout ce qui entre dans la création de la bonne politique pour vous.

Connaissez vos options de couverture

Comme l’assurance automobile, les polices moto sont conçues en combinant différents types de couverture. Les types de couverture de base d’une police d’assurance moto standard sont les suivants :

• Assurance responsabilité civile couvre les blessures et les dommages aux autres si vous causez un accident. Cela ne couvre pas les blessures ou les dommages à votre propriété.
• Moto assurance collision couvre les dommages causés à votre vélo en cas de collision. Les prix des motos varient considérablement, tout comme les taux de collision.
• Assurance tous risques couvre les dommages causés à votre moto par des événements autres qu’une collision, comme un incendie, un vol ou la chute d’une branche d’arbre. Une couverture complète tient également compte des rencontres avec des animaux et d’autres types de « collision ». Si vous ne savez pas où se situe votre accident ou si vous voulez comprendre avant que quelque chose ne se produise, nous vous recommandons de parler avec un agent d’assurance IARD agréé.
• Paiements médicaux ou protection contre les blessures couvre les frais médicaux pour les blessures que vous subissez sur votre vélo. De ces deux, la protection contre les blessures personnelles offre plus d’assurance car elle couvre les frais médicaux ainsi que d’autres coûts comme la perte de salaire. Il tient également compte de la responsabilité médicale impliquant vos passagers. Les minimums d’État varient, mais les assureurs vous permettent de choisir votre limite de couverture.
• Couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés couvre les frais si vous êtes impliqué dans un accident où le conducteur responsable n’est pas assuré ou a une assurance trop faible.
• Couverture pour les pièces personnalisées est indispensable si vous aimez modifier votre vélo. La plupart des polices moto ne couvrent que les pièces standard. Cela exclut même les mods du fabricant qui peuvent être complétés avant de voir le vélo. Donc, si vous faites des mods coûteux comme de la peinture personnalisée ou un side-car, vous aurez besoin de cette couverture supplémentaire.

Renseignez-vous sur votre couverture minimale et idéale

Ensuite, vérifiez les exigences minimales de responsabilité de votre état. À moins que vous ne rouliez qu’en Floride, au Texas, au New Hampshire, au Montana ou à Washington, vous êtes légalement tenu d’avoir une assurance moto, le plus souvent une assurance responsabilité civile.

Un état d’esprit commun est que tout accident de moto ne coûtera pas cher au cycliste et qu’une assurance-vie serait plus précieuse. Bien sûr, tout le monde devrait avoir une bonne assurance-vie, mais ne pas souscrire à une assurance moto serait une erreur. Indépendamment de vos blessures ou de vos dommages matériels, le manque d’assurance pourrait vous laisser, vous ou vos proches, dans le pétrin si vous blessez d’autres personnes.

Une fois que vous savez quel est le montant minimum d’assurance, réfléchissez à ce que serait votre couverture moto idéale. L’ajout d’une couverture complète, collision ou pièces personnalisées n’est pas trop cher et pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme.

Pensez à vos habitudes de conduite

Pour la plupart des motards américains, les motos offrent un plaisir saisonnier. J’ai donc hésité à l’idée de payer toute l’année pour une moto que mon mari et moi ne conduisions que cinq mois par an. Puis j’ai appris que je n’aurais peut-être pas à le faire.

De nombreux assureurs moto vous permettent d’ajouter une police d’assurance « hivernage » ou « immobilisation ». Cela supprime toute couverture sauf complète entre novembre et mars lorsque la plupart des vélos sont entreposés. Bien sûr, vous n’auriez pas de couverture si vous vouliez partir avec un cavalier par une journée d’hiver inhabituellement chaude.

Autre option : compter le nombre de kilomètres parcourus dans une année donnée. Les cyclistes comme mon mari, qui ne prennent la route que le week-end, paieront moins cher que les personnes qui utilisent leur vélo pour se déplacer tous les jours. Un agent IARD expérimenté en assurance moto peut vous aider à trier vos options.

Envisagez un cours de sécurité

Vous êtes presque prêt à magasiner, mais pensez à consacrer du temps à un cours de conduite sécuritaire avant de le faire. Ce ne sont pas seulement pour les nouveaux passionnés de moto. De nombreux assureurs offrent des rabais importants aux personnes qui suivent un cours de conduite prudente même après des années sur la route.

Dans notre cas, la réduction d’assurance valait bien les désagréments de mon mari, un cavalier expérimenté, prenant le cours géré par l’État.

Comparer les prix

Après toute cette préparation, il est temps de faire du shopping. Ici, vous avez quelques options. Vous pouvez comparer les devis en ligne ou appeler un agent. Certains agents magasinent votre police auprès de plusieurs assureurs. D’autres travaillent avec une compagnie d’assurance automobile spécifique. Les agents peuvent vous aider à obtenir un rabais si vous souscrivez une assurance auto et moto ou d’autres produits d’assurance auprès de la même compagnie.

Il est préférable d’obtenir au moins trois devis. Lorsque vous comparez des devis, assurez-vous que les options de couverture sont les mêmes. Comparez ensuite les franchises (combien vous paierez de votre poche en cas de sinistre) et les primes (le coût de la police). Enfin, demandez-vous si l’assureur propose une option de lay-up ou un rabais pour conducteur prudent.

Une fois que vous avez choisi la bonne politique, vous êtes prêt à prendre la route. Les compagnies d’assurance proposent généralement des plans de paiement comme vous le verriez avec l’assurance automobile. Mais les primes peuvent être bien inférieures à celles de votre assurance automobile habituelle. Ne soyez donc pas surpris si vous économisez de l’argent en payant l’intégralité de votre prime moto à l’avance.