Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Comparez les taux de refinancement d’aujourd’hui
Voyez comment les taux de refinancement hypothécaire évoluent aujourd’hui.
| Type d’hypothèque | Taux moyen aujourd’hui |
Comment trouver les meilleurs taux de refinancement hypothécaire
Pour obtenir les meilleurs taux de refinancement, magasinez et obtenez une préapprobation auprès d’au moins deux ou trois prêteurs. De cette façon, vous pouvez comparer les offres et voir qui peut vous proposer la meilleure offre globale.
Vous devez comparer le rendement annuel en pourcentage (APR) de chaque entreprise, et pas seulement les taux d’intérêt. L’APR est le taux d’intérêt plus les coûts de choses comme les points de remise et les frais. Ce nombre est plus élevé que le taux d’intérêt et est une représentation plus précise de ce que vous paierez réellement sur votre prêt hypothécaire chaque année.
Taux de refinancement actuels sur 30 ans
Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura un taux plus élevé qu’un prêt hypothécaire à durée plus courte.
Récemment, les taux hypothécaires ont augmenté en réponse à une inflation plus élevée que prévu. Les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans oscillent généralement entre 6 % et 7 % et pourraient continuer à augmenter au cours des prochains mois.
Si vous cherchez à réduire vos mensualités, un refinancement sur une durée de 30 ans pourrait être une bonne idée, car cela étalera vos paiements sur une plus longue période. Gardez à l’esprit, cependant, que prendre plus de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire signifie que vous dépenserez plus en intérêts pendant la durée du prêt.
Taux de refinancement actuels sur 15 ans
Parce que leurs durées sont plus courtes, les prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans offrent des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans. Au cours des dernières semaines, les taux fixes moyens à 15 ans ont oscillé entre 5 % et 6 %. Ils pourraient encore augmenter cette année si l’inflation reste élevée.
Lorsque vous refinancez en un taux fixe de 15 ans, vous rembourserez votre nouveau prêt hypothécaire sur 15 ans. Vous obtiendrez un taux inférieur à celui que vous obtiendriez avec un terme plus long, mais vos versements mensuels seront plus élevés parce que vous remboursez le même capital hypothécaire en deux fois moins de temps.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux moyens de refinancement ont augmenté.
En décembre et janvier, les taux hypothécaires ont chuté de manière significative, et il y avait des signes qu’ils resteraient bas pour le reste de 2023. Mais des données économiques récentes ont montré que l’économie est encore quelque peu en surchauffe, ce qui signifie que la Réserve fédérale a plus de marge de manœuvre. le taux des fonds fédéraux. Cela maintiendra probablement les taux hypothécaires élevés pendant au moins les deux prochains mois.
Coût moyen d’un refinancement hypothécaire
Comme pour votre prêt hypothécaire initial, vous paierez des frais de clôture lorsque vous refinancerez. Selon la Réserve fédérale, les frais de clôture du refinancement représentent généralement de 3 à 6 % du capital restant de votre prêt hypothécaire. Cela revient à 3 000 $ à 6 000 $ pour chaque tranche de 100 000 $ que vous empruntez.
Un rapport de la société de technologie financière ClosingCorp indique que les frais de clôture de refinancement moyens en 2021 étaient de 2 375 $ hors taxes.
Vos frais de clôture dépendent en partie de votre lieu de résidence et de la valeur de votre maison. Vous pourriez payer moins de frais de clôture dans l’Indiana, où la valeur des maisons et les impôts fonciers sont assez faibles, que dans le Connecticut, où les valeurs et les impôts sont relativement élevés.
Les frais de clôture dépendent également de votre prêteur. De nombreux prêteurs facturent certains frais de prêteur, tels que des frais de demande ou de souscription, qui peuvent augmenter vos frais de clôture.
Lorsque vous considérez le coût de refinancement de votre prêt hypothécaire, demandez-vous si le compromis financier en vaudra la peine. Vous pouvez réduire vos paiements mensuels de centaines de dollars ou bloquer un taux nettement inférieur qui vous fera économiser des milliers de dollars à long terme. Dans ces cas, vous pouvez décider que vous êtes à l’aise de payer les frais de clôture.
Avantages et inconvénients du refinancement
Avantages
- Réduisez votre mensualité. Si vous obtenez un taux inférieur ou refinancez à plus long terme, votre paiement mensuel diminuera probablement.
- Réduisez vos frais d’intérêts globaux. Un taux d’intérêt plus bas ou une durée plus courte peuvent réduire le montant que vous paierez en intérêts pendant la durée du prêt.
- Puisez dans la valeur nette de votre maison. Le refinancement par encaissement vous permet de retirer de l’argent de votre maison et de l’utiliser pour des choses comme la consolidation de dettes ou des améliorations à domicile.
- Obtenez une mensualité stable. Si vous avez actuellement un prêt hypothécaire à taux variable, le refinancement en un prêt hypothécaire à taux fixe maintiendra votre paiement hypothécaire mensuel prévisible pendant toute la durée du prêt.
Les inconvénients
- Vous devrez payer des frais de clôture. Le coût pour obtenir un refinancement pourrait s’élever à plusieurs milliers de dollars que vous devrez payer à la clôture.
- Si vous déménagez trop tôt, vous n’atteindrez pas le seuil de rentabilité. Si vous ne conservez pas la nouvelle hypothèque assez longtemps, vous risquez de dépenser plus en frais de clôture que vous n’économiserez en refinançant.
- Vous pourriez finir par payer plus d’intérêts. Obtenir un prêt à plus long terme peut vous faire économiser de l’argent sur une base mensuelle, mais pendant la durée du prêt, vous aurez des frais d’intérêt plus élevés.
- Vos mensualités pourraient augmenter. Si vous refinancez à plus court terme, vous aurez l’avantage de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, mais vous devrez assumer un paiement mensuel plus élevé pour ce faire.
Questions fréquemment posées
Au cours des dernières semaines, les taux de refinancement des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans ont oscillé autour de 6 %.
La réponse à cette question dépend de chaque personne et de chaque situation. En général, le refinancement en vaut probablement la peine si le refinancement à un taux inférieur vous fera économiser plus d’argent que vous n’en dépenserez en frais de clôture. Cela peut également valoir la peine si votre maison a pris de la valeur ou si vos finances se sont améliorées afin que vous puissiez obtenir un faible taux.
Lorsque vous refinancez un prêt hypothécaire, vous remplacez votre prêt hypothécaire initial par un nouveau, dont le taux d’intérêt et la durée sont différents. En conséquence, le montant de votre paiement mensuel changera également.
Vous choisirez probablement vos trois ou quatre principaux prêteurs hypothécaires préférés, puis comparerez les taux et les frais pour trouver la meilleure offre. Un évaluateur se rendra à votre domicile pour déterminer la valeur de la maison. Ensuite, vous fermerez le nouveau prêt hypothécaire, qui sera un processus similaire à celui de la première fois.
Les taux de refinancement hypothécaire sont généralement un peu plus élevés que les taux d’achat.