Selon une enquête de la Stiftung Warentest, les banques et les caisses d’épargne ont augmenté les frais du compte dit de base, dans certains cas de manière significative. Dans 24 cas, la gestion de compte en agence coûte plus de 200 euros par an, la banque la plus chère facture 334,30 euros. Depuis plus de six ans, chaque citoyen a droit à un compte même sans revenus réguliers. Les défenseurs des consommateurs exigent désormais des exigences légales pour les coûts des comptes de base.
Les comptes de base coûtent généralement plus cher que les comptes courants
Dans le passé, par exemple, les personnes sans adresse permanente ou les réfugiés avaient souvent du mal à ouvrir un compte. La situation juridique en Allemagne a changé avec la mise en œuvre d’une directive de l’UE. Le compte de base devrait permettre aux personnes ayant des revenus très faibles et irréguliers de participer à des opérations de paiement sans espèces, a expliqué Stiftung Warentest. Le compte coûte généralement plus cher à ces clients bancaires qu’aux bénéficiaires de salaires et de pensions.
les prix ont considérablement augmenté
La comparaison de 222 modèles de comptes dans 141 institutions (au 15 novembre 2022) a entraîné dans certains cas des coûts plus élevés que lors du premier test il y a cinq ans. De nombreux établissements de crédit ont donc augmenté le prix mensuel de base, le prix des virements papier ou de la Girocard. Certaines institutions financières ont même soulevé plusieurs points. Un compte de base gratuit pour la gestion des comptes en agence n’existe plus avec les modèles évalués. 22 instituts facturent moins de 100 euros par an. Le moins cher coûte un peu plus de 60 euros. Trois instituts proposent un modèle gratuit de gestion de compte en ligne.
Les défenseurs des consommateurs demandent des directives spécifiques
« Les coûts des comptes de base sont déjà trop élevés par rapport à ceux des comptes courants ordinaires », a critiqué Dorothea Mohn de l’Association fédérale des organisations de consommateurs (vzbv). « L’augmentation des prix de l’année dernière a ajouté une autre pelle. » Il est donc plus difficile pour les consommateurs à faible revenu d’accéder au compte. Mohn a exigé qu’un compte de base ne coûte pas plus cher qu’un compte courant comparable du même fournisseur. « À cette fin, la loi sur les comptes de paiement devrait contenir des exigences spécifiques concernant le montant des frais pour les comptes de base. »
La loi laisse trop de latitude aux banques
Jusqu’à présent, la loi stipulait uniquement que le prix devait être basé sur les taux standard du marché et devait être raisonnable. La loi actuelle laisse trop de latitude aux banques, affirme Stiftung Warentest. Les banques et les caisses d’épargne justifient généralement le prix relativement élevé par l’effort supplémentaire de conseil et d’ouverture par rapport au compte courant classique. (Avec du matériel du dpa.)
Compte courant DKB
Compte courant Comdirekt
1822direct Giro classique
Norme N26
Compte courant ING
bunq
Postbank virement direct
Compte en ligne Targobank
Commerzbank Basic
Compte courant supérieur Norisbank
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Frais pour les retraits d’espèces par Girocard
Frais pour les retraits d’espèces par carte de crédit aux guichets automatiques
Carte de crédit partenaire gratuite ?
Aucun pour le premier compte avec un versement minimum de 700 euros ou moins de 28 ans, sinon 4,50 euros par mois pour les nouveaux clients
Non, pas depuis le 27 juillet 2022
Gratuit (des frais peuvent encore s’appliquer auprès des opérateurs de machines)
9,29% en tant que client actif,
sinon 9,89%
Non (2,49 euros/mois),
Carte de débit Visa gratuite
Gratuit à partir de 50 euros
(Des frais de la part de l’opérateur de la machine peuvent toujours s’appliquer)
Premier compte avec reçu mensuel d’argent gratuit
Retirez de l’argent dans le monde entier avec la carte de débit Visa gratuitement
Girocard pour un tarif régulier
Aucun si l’une des conditions suivantes est remplie :
700 euros de revenu minimum mensuel
ou 3 paiements via Apple Pay ou Google Pay par mois – avec la carte bancaire (carte de débit Visa) ou la carte de crédit Visa
ou 1 transaction/1 exécution du PEE par mois ;
ni si le client a moins de 28 ans et est étudiant, scolaire, stagiaire ou stagiaire
Non, pas depuis le 1er juillet 2022 (valable jusqu’à révocation)
Une deuxième carte est gratuite dans un compte joint,
en tant que mandataire 1 euro par mois
Gratuit en Allemagne aux distributeurs CashGroup
Carte de crédit Visa : non (1,90 euros/mois), carte de débit Visa gratuite
Carte de crédit Visa : 4,90 EUR par transaction, plus frais d’opérateur le cas échéant
Carte de débit Visa : 3 retraits par mois sans frais à partir de la 4ème transaction : 4,90 EUR, plus frais opérateur le cas échéant
Une deuxième carte est gratuite dans un compte joint,
en tant que mandataire 1 euro par mois
Gratuit avec paiement mensuel
Pas à partir de 700 euros d’argent entrant/mois, sinon 3,90 euros/mois
Non, pas depuis le 27 juillet 2022
Gratuit aux distributeurs CashGroup
Egalement gratuit aux guichets automatiques d’autres prestataires de services et dans la zone euro, mais éventuellement plus frais d’opérateur
Pour les devises étrangères 4,90 euros par transaction
Pour la première commande de la première année,
sinon 29,90 euros/an
En Allemagne 2% (au moins 5,11 euros) ;
Gratuit dans toute l’UE, hors UE 1,75 %
Gratuit avec paiement mensuel
Girocard pour un tarif régulier,
pas de remboursement
Non,
Carte de débit MasterCard pour 10 euros une fois
2 euros/ retrait,
gratuit avec Cash26
Carte de crédit virtuelle uniquement,
La Mastercard physique coûte 10 euros une fois
3 retraits gratuits/mois,
retraits supplémentaires 2 euros ;
gratuit avec Cash26, hors zone euro 1,7%
Non, mais offres partenaires
Retrait Girocard aux automates uniquement moyennant des frais
Pas à partir de 700 euros de rentrées/mois ; pour les moins de 28 ans le compte courant est gratuit, quel que soit l’encaissement mensuel
sinon 4,90 euros/mois
Non, pas depuis le 1er août 2022
A partir de 50 euros gratuits en Allemagne sur 1 000 automates ING, sinon frais d’opérateur ; hors Allemagne 5 euros
Carte de débit Visa gratuite uniquement
Gratuit à partir de 50 euros, hors zone euro
1,99 %
Pas de carte de crédit mais carte de débit Visa partenaire gratuite
Gratuit avec paiement mensuel
Aucune carte de crédit disponible
Girocard pour un tarif régulier
A partir de 2,99 euros par mois (Bunq Easy Bank)
Non (non applicable à partir du 1er décembre 2022)
Les 5 premiers retraits : 0,99 EUR par transaction, ensuite par retrait : 2,99 EUR ; plus les frais d’opérateur de la machine
Oui, choix de Maestro, Travel ou Mastercard lors de l’ouverture d’un compte
Les 5 premiers retraits : 0,99 EUR par transaction, ensuite par retrait : 2,99 EUR ; plus frais d’opérateur ATM Pour les devises étrangères plus frais de réseau de 0,5 %
Application moderne
Pas de test de Schufa
Pas de retraits gratuits
1,90 euros/mois, gratuit pour les étudiants et stagiaires
Non, pas depuis le 15 août 2022
Oui, la Girocard est gratuite pour le premier et le deuxième titulaire du compte ; cartes supplémentaires 6 euros/an
Gratuit aux guichets automatiques Postbank/Cash Group en Allemagne, sinon frais d’opérateur ; en Europe/EEE 1 % (au moins 5,99 EUR), éventuellement 0,5 % de frais de conversion de devises ; frais de tiers
En Allemagne 2,5% (au moins 5 euros),
sinon gratuit dans la zone euro ;
hors zone euro 1,85%
650 + 2 000 agences partenaires
Redevance mensuelle,
taux d’intérêt élevé
Pas de Google/Apple Pay
Pas à partir de 600 euros de rentrées/mois,
sinon 3,95 euros/mois
5 euros à partir de 50 000 euros (plus à partir de 75 000)
Oui (Visa débit ou carte postale)
Gratuit dans 716 distributeurs Targobank (Visa Debit) ou 2 800 distributeurs Cashpool (Girocard) en Allemagne ; Girocard : sinon frais d’opérateur et hors Allemagne 1 % (au moins 5,95 euros) ; Visa Débit : sinon dans le monde entier 3,95 EUR
carte de crédit virtuelle gratuite,
carte physique 39 euros/an
Avec un crédit gratuit aux guichets automatiques Targobank en Allemagne et dans la zone euro,
sinon 3,5 % (au moins 5,95 euros) ;
hors zone euro 1,85% + 2%
Oui (avec Visa Online Classic)
Gratuit avec paiement mensuel
succursales disponibles
Pas de remise en argent
Pas de Google Pay
Pas à partir de 700 euros de rentrées/mois,
sinon 9,90 euros/mois
Non, pas depuis le 1er juillet 2022
Carte de débit virtuelle gratuite, carte de crédit 39,90 euros/an
Retraits d’espèces gratuits dans 7 000 distributeurs Cash Group
– carte de crédit virtuelle gratuite
– carte de crédit physique 39 euros par an
En Allemagne : 1,95% sur le montant du retrait, minimum 5,98 euros, hors zone euro 1,75% + 0,59% pour la conversion de devises
Gratuit avec paiement mensuel
succursales disponibles
Pas à partir de 500 euros/mois d’argent entrant ou si le titulaire a moins de 21 ans, sinon 3,90 euros
Non, pas depuis le 15 août 2022
Oui, jusqu’à 1 carte supplémentaire
Retraits d’espèces gratuits avec la Maestrocard en Allemagne dans environ 7 000 distributeurs Cash Group, dans 1 300 stations-service Shell participantes ou aux caisses enregistreuses des détaillants participants dans plus de 22 000 magasins, sinon 1 %, au moins 6 euros, plus frais de conversion de devise le cas échéant
Oui, Mastercard carte de crédit, oui, Mastercard direct virtual (carte de débit, pour Apple Pay), Mastercard direct (carte de débit), gratuit la première année, à partir du 13ème mois 24 euros/an
Carte de crédit Mastercard : En Allemagne 2,5 %, au moins 6 euros, à l’étranger : gratuit Mastercard direct : 12 fois par an gratuit dans le monde entier, également : gratuit aux distributeurs de billets nationaux de la Deutsche Bank et aux distributeurs de partenaires étrangers, à autres guichets automatiques 2,5 %, au moins 6 euros
