Des coûts énergétiques sans précédent pèsent sur les ménages privés, dont certains doivent recourir à l’épargne.
(Photo : IMAGO/IlluPics)
Berlin Le nombre de faillites de consommateurs en Allemagne a considérablement diminué au cours de l’année en cours par rapport à 2021. Selon Patrik Ludwig Hantzsch, responsable de la recherche économique de Creditreform, il a chuté de plus de 17% à 65 300.
La forte baisse est surprenante à première vue, après tout, la situation économique s’est détériorée et la guerre d’agression de la Russie contre l’Ukraine a entraîné des coûts énergétiques sans précédent, qui pèsent également sur les ménages privés. Cependant, l’année dernière, de nombreux Allemands ont eu recours à l’annulation accélérée de la dette résiduelle.
La loi, introduite par la grande coalition dirigée par la chancelière Angela Merkel (CDU), prévoit des procédures d’insolvabilité simplifiées. Les consommateurs peuvent se désendetter en trois ans, contre six ans auparavant.
Comme de nombreux consommateurs ont voulu profiter du régime avantageux, les faillites de consommateurs ont diminué d’un tiers en 2020. Après l’introduction de la nouvelle réglementation légale, le nombre d’insolvabilités privées a augmenté d’environ 87 % pour atteindre 78 920 en 2021, et l’effet de rattrapage s’est ensuite estompé en 2022.
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Selon le rapport du gouvernement fédéral sur la pauvreté et la richesse, un ménage privé est surendetté si les revenus et les actifs de tous les membres du ménage ne sont pas suffisants pour payer les créances dues sur une plus longue période malgré une baisse du niveau de vie.
Les consommateurs doivent se rabattre sur leur épargne
Cependant, Creditreform considère que la baisse actuelle n’est qu’un instantané. Avec l’augmentation de la durée des charges résultant de la crise énergétique et de la détérioration de l’économie, « les consommateurs privés sont également menacés par davantage de défauts de paiement ».
Cette hypothèse est étayée par une enquête représentative de l’agence de crédit Schufa, selon laquelle la hausse drastique des prix de l’énergie et de l’alimentation oblige la moitié des personnes interrogées à se rabattre sur l’épargne. Environ un tiers des personnes pensent que leur revenu n’est pas suffisant pour maintenir leur niveau de vie.
La situation est dramatique pour les ménages qui n’ont plus d’épargne. Seul un cinquième des ménages disposerait d’une épargne suffisante pour couvrir la hausse du coût de la vie. Parmi les ménages dont les revenus sont inférieurs à 2 000 euros, 40 % déclarent ne pas avoir de réserves avant la crise.
Plus de faillites d’entreprises
Selon Creditreform, la charge pesant sur les consommateurs n’est pas encore pleinement visible. Les augmentations des prix de l’énergie ne deviendraient perceptibles que plus tard en raison de contrats d’approvisionnement à plus long terme.
Alors que les consommateurs ressentent le calme avant la tempête, les entreprises sont déjà aux prises avec la crise. Pour la première fois depuis 2009, le nombre de défaillances d’entreprises a augmenté cette année.
Il a augmenté de quatre pour cent à 14 700. Bien que l’augmentation soit modérée, pour Hantzsch de Creditreform ce n’est que le prélude à une « nouvelle accélération du processus d’insolvabilité ». Néanmoins, on est encore loin des évolutions observées en 2012. 28 720 faillites d’entreprises ont été enregistrées cette année-là.
Suite: Les entreprises allemandes s’arment pour le ralentissement – et thésaurisent 765 milliards d’euros