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Après des mois d’audiences et de négociations, l’administration Biden a annoncé lundi ses derniers plans d’allégement de la dette étudiante, proposant des changements qui permettraient à environ 30 millions d’emprunteurs d’économiser des milliards de dollars au total.
Les plans ne sont pas aussi ambitieux que l’annulation généralisée des prêts allant jusqu’à 20 000 $ par emprunteur que Biden a ordonnée en 2022, une mesure que la Cour suprême a rejetée l’année dernière. Mais ils vont plus loin que ce que l’administration a proposé à la suite de la décision des juges, en proposant d’annuler tout ou partie de la dette aux emprunteurs pour lesquels les prêts posent problème.
La proposition relative aux difficultés est apparue en février, après une forte pression des défenseurs des emprunteurs étudiants, a déclaré Natalia Abrams, présidente et fondatrice du Student Debt Crisis Center.
À ce stade, les plans de l’administration ne sont que cela – le ministère de l’Éducation devrait proposer les nouvelles règles dans les mois à venir, suivies d’une période de commentaires publics – avant de pouvoir mettre les règles en vigueur. C’est à ce moment-là que les contestations judiciaires commenceront probablement, a déclaré Abrams, soulignant que les efforts majeurs de l’administration pour alléger la dette étudiante ont été contestés par les conservateurs.
Cela inclut le plan Saving on a Valuable Education de Biden, qui réduit considérablement le coût à long terme des prêts étudiants fédéraux pour les emprunteurs aux moyens limités. Onze procureurs généraux républicains ont intenté une action en justice pour bloquer le plan en mars, affirmant que l’administration n’avait pas l’autorité légale pour le proposer.
Lundi, l’administration a dévoilé les grandes lignes de ses projets. Les principales caractéristiques sont :
- Annulation de la dette pour les emprunteurs qui remboursaient leurs prêts de premier cycle depuis au moins 20 ans, ou leurs prêts d’études supérieures depuis au moins 25 ans.
- Réductions de solde pour environ 25 millions d’emprunteurs dont la dette a augmenté en raison d’intérêts impayés. Le plan effacerait jusqu’à 20 000 $ de dettes liées aux intérêts pour tous les emprunteurs. Ceux qui s’inscrivaient à des plans de remboursement axés sur le revenu et voyaient leur dette augmenter même s’ils effectuaient les paiements mensuels requis verraient automatiquement toutes les dettes liées aux intérêts annulées.
- Annulation de la dette pour les emprunteurs éligibles à l’annulation de prêt, mais qui n’en ont pas fait la demande. Ce groupe comprend les personnes inscrites à certains plans de remboursement axés sur le revenu et au programme de remise des prêts de la fonction publique.
- Annulation de la dette pour les étudiants des écoles ou des programmes qui ont été déclarés inéligibles aux programmes fédéraux d’aide aux étudiants parce qu’ils « ont trompé ou profité des étudiants », a déclaré le ministère de l’Éducation. L’allégement de la dette serait également disponible pour les étudiants des écoles ou des programmes qui ont fermé leurs portes et « n’ont pas réussi à fournir une valeur suffisante – par exemple, qui laissent aux diplômés des remboursements de prêt inabordables ou des revenus qui ne sont pas meilleurs que ceux d’une personne titulaire d’un diplôme d’études secondaires ». Les grandes lignes publiées lundi n’offraient aucun détail sur la manière dont l’éligibilité serait déterminée.
- Annulation partielle ou totale de la dette pour les emprunteurs éprouvant des difficultés à rembourser leurs prêts. Une version préliminaire de cette proposition indiquait qu’elle s’appliquerait non seulement aux bénéficiaires de prêts accordés directement par le gouvernement fédéral, mais également à tous les bénéficiaires de prêts fédéraux d’éducation familiale, y compris les parents qui ont contracté des prêts fédéraux PLUS par l’intermédiaire de prêteurs privés.
La raison derrière la plupart de ces propositions est que les programmes de prêts étudiants étaient mal gérés et administrés, ce qui obligeait les emprunteurs à accumuler bien plus de dettes qu’ils n’auraient dû.
Par exemple, le ministère de l’Éducation affirme que de nombreux emprunteurs qui avaient des difficultés à effectuer leurs paiements ont été poussés à l’abstention, ce qui a augmenté leur dette, plutôt qu’à des plans basés sur le revenu qui pourraient en fin de compte réduire leur fardeau.
« Beaucoup de ces gens, ces emprunteurs, ont effectivement payé [back] ce qu’ils ont emprunté », a déclaré Abrams. « Ce à quoi ils ont affaire, ce sont des intérêts composés capitalisés » – une dette supplémentaire au-delà des prêts initiaux causée lorsque les intérêts impayés sont réintégrés dans le solde du prêt. Essentiellement, les emprunteurs paient des intérêts sur les intérêts. Cela est arrivé même aux emprunteurs inscrits à des programmes qui liaient leurs paiements à leurs revenus, lorsque les mensualités n’étaient pas suffisamment importantes pour couvrir leurs frais d’intérêt.
Une fois que les gens comprennent à quelle fréquence ces programmes de prêts aggravent la situation des emprunteurs, a déclaré Abrams, ils conviennent au moins que les charges d’intérêt supplémentaires devraient être supprimées. C’est ce que ferait la nouvelle règle de l’administration.
Le Comité pour un budget fédéral responsable, qui plaide pour une réduction des emprunts fédéraux, a fustigé ces projets dans un communiqué lundi.
« Le précédent plan d’annulation des prêts étudiants du président était coûteux, inflationniste, mal ciblé et aurait augmenté plutôt que réduit les frais de scolarité », a déclaré Maya MacGuineas, présidente du groupe. « De même, ce plan rate la cible. …
« Le président a déjà dépensé plus de 600 milliards de dollars pour l’annulation de la dette – soit autant que le gouvernement fédéral devrait dépenser pour l’éducation de la maternelle à la 12e année au cours de la prochaine décennie et plus du double du coût de la proposition de son budget visant à offrir des collèges communautaires gratuits. , élargissez les subventions Pell et augmentez d’autres financements pour l’enseignement supérieur. La Maison Blanche devrait s’efforcer de travailler avec le Congrès pour faire adopter des réformes structurelles qui s’attaquent à la racine du problème et soient entièrement financées.»
Abrams a déclaré que les défenseurs des emprunteurs « voulaient une annulation complète et complète de la dette », ce que le nouveau plan Biden ne réaliserait pas. Néanmoins, a-t-elle déclaré, « c’est un autre grand pas dans la bonne direction ».
Elle a ajouté : « Quoi [Biden] ce qu’il fait, c’est qu’il répare le système défectueux. Cela inclut des mesures telles que le plan SAVE, a-t-elle déclaré, qui permet au gouvernement de couvrir les intérêts impayés pour les emprunteurs qui restent à jour afin que le solde de leurs prêts n’augmente pas.
Les plans dévoilés lundi sont intervenus après que le ministère de l’Éducation ait cherché à parvenir à un consensus parmi les emprunteurs, les gestionnaires de prêts et autres personnes impliquées dans les prêts étudiants sur une approche d’allégement de la dette basée sur la loi sur l’enseignement supérieur. Abrams a déclaré qu’elle pensait que les négociateurs étaient parvenus à un consensus, mais que cela n’avait pas permis de combler le fossé politique sur l’annulation du prêt.