Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsOorsque Skipton, l’une des plus grandes sociétés de construction de Grande-Bretagne, a lancé la première hypothèque à 100 % du Royaume-Uni exclusivement pour les locataires le mois dernier, les réactions ont énormément varié. Alors que certains commentateurs considèrent le prêt immobilier, le premier du genre, comme un moyen «révolutionnaire» de sortir les gens du piège de la location et d’accéder à l’échelle de la propriété, d’autres l’ont comparé aux prêts risqués qui ont contribué à la crise de 2007-08. krach financier.La décision de Skipton semble particulièrement audacieuse compte tenu de son timing : quelques semaines à peine après le lancement de l’hypothèque, les banques et les sociétés de construction britanniques ont conclu près de 800 accords d’hypothèques résidentielles et locatives en quelques jours, dans un contexte d’inquiétudes croissantes concernant les taux d’intérêt futurs. monte.Martha *, une mère de Londres de 35 ans, a déclaré que l’annonce de Skipton’s Track Record Mortgage, qui permet aux primo-accédants éligibles d’acheter une maison sans dépôt, lui a redonné espoir, malgré les turbulences du marché. »Mon mari et moi allons certainement demander l’hypothèque à 100 % », a-t-elle déclaré. « Bien qu’il y ait clairement beaucoup de risques encourus, je ne vois pas comment nous pourrons nous permettre d’acheter une maison autrement. Nous louons depuis six ans et malgré tous nos efforts, nous n’avons pas pu économiser suffisamment pour une caution.Martha est assistante sociale diplômée mais a quitté son travail pour pouvoir s’occuper des deux enfants du couple en raison des frais de garde. »Maintenant que notre deuxième enfant a trois ans, nos frais de garde vont baisser considérablement en septembre et je vais pouvoir reprendre le travail. Cela augmentera notre revenu global et combien nous pouvons économiser. Cependant, avec le coût de la vie, même avec deux salaires décents – totalisant un peu moins de 100 000 £ par an – il nous faudrait des années pour économiser suffisamment pour un dépôt. Aucun de nous n’a accès à une richesse générationnelle.Le couple dépense environ 2 000 £ en loyer mensuel et en factures, ce qui, selon Martha, équivaudrait à payer une hypothèque et des factures.« Nous avons étudié d’autres dispositifs pour les primo-accédants. Le système de dépôt de 5 % était une option, mais nous n’avons même pas pu économiser 5 % en raison de la hausse du coût de la vie. Je suis optimiste qu’une hypothèque à 100 % nous aiderait vraiment et que nous serions en mesure de payer tous les autres coûts associés, si nous en avions l’occasion.Martha est l’une des dizaines de personnes qui ont répondu à un appel du Guardian qui demandait aux locataires au Royaume-Uni s’ils demanderaient un prêt immobilier à 100 %.Alors que divers répondants ont déclaré qu’ils étaient intéressés par l’obtention d’une telle hypothèque, peu semblaient être éligibles au prêt sans dépôt de Skipton, car les prix des maisons dans leurs régions étaient bien plus élevés que le montant maximum qu’ils pourraient emprunter.Sam, qui a loué à Londres et dans le Surrey pendant six ans, pourrait être persuadé de déménager dans une région moins chère du pays afin de se qualifier pour un prêt immobilier à 100 %. Photographie: Marianne Chua PhotographieSam, 27 ans, chef de département dans une école indépendante de Londres, faisait partie d’un certain nombre de personnes qui ont déclaré qu’elles ne pourraient pas postuler à moins de déménager. »Demander une hypothèque à 100 % est certainement une chose à laquelle je pense sérieusement, mais les propriétés à deux chambres seraient dans la fourchette de prix de 450 000 £ à 500 000 £, donc acheter à Londres n’est pas une option avec cette hypothèque, même avec un prix décent. salaire de plus de 60 000 £ », a-t-il déclaré.« Cependant, j’envisagerais de déménager plus loin, de trouver un nouvel emploi et d’acheter quelque chose de moins cher et de plus petit. Je suis évidemment préoccupé par la fluctuation du marché du logement en ce moment, et avec une hypothèque à 100 %, vous comptez sur l’augmentation de la valeur de votre propriété, ou vous perdrez de l’argent – ce qui est une réelle possibilité. Mais posséder quelque chose vaut mieux que rien, et je pourrais commencer à constituer un capital au lieu de gaspiller des dizaines de milliers de dollars en loyer chaque année.En plus d’être des premiers acheteurs, chaque candidat à l’hypothèque à 100 % de Skipton doit avoir moins de 5 % d’acompte, aucun paiement manqué sur des dettes ou des engagements de crédit au cours des six derniers mois, une preuve d’avoir payé au moins 12 mois de loyer dans un rangée au cours des 18 derniers mois, et expérience du paiement de toutes les factures du ménage, y compris les factures de services publics et la taxe d’habitation, pendant au moins 12 mois consécutifs au cours de la période de 18 mois précédente.Daniel Winter, 41 ans, chef de projet au gouvernement local et père de deux enfants de Matlock dans le Derbyshire, a tenté de demander un prêt hypothécaire, mais a été refusé par l’algorithme d’abordabilité du prêteur. »Ma femme, Helen, et moi avons essayé et échoué lamentablement à économiser suffisamment pour un dépôt. Nous n’avons économisé que 6 000 £ pour un prêt hypothécaire, que nous aurions pu utiliser pour payer les frais et les frais de déménagement.Daniel Winter et sa femme, Helen, ont eu la chance de trouver une propriété locative bon marché, mais pour obtenir une hypothèque Skipton, cela s’est avéré être un inconvénient. Photographie : Daniel Winter/Guardian CommunityLe couple a initialement été jugé éligible à un prêt immobilier Skipton pouvant atteindre 105 951 £, basé sur leurs loyers mensuels – relativement modestes – de 650 £ au cours des six mois précédents, leur « bilan » de location.Cependant, lorsque Winter a atteint la deuxième étape de la demande – le calculateur d’abordabilité – le montant offert était encore plus bas.«J’ai entré mes revenus de 43 000 £ et 12 000 £ pour ma femme, et j’ai demandé 220 000 £, ce qui est le minimum absolu que nous aurions à dépenser pour une maison pour rester dans cette région. Mais le calculateur d’abordabilité a indiqué que le maximum que je pouvais emprunter était de 37 750 £ », a déclaré Winter. »Gardez à l’esprit que mes dépenses sont très faibles, avec juste un petit prêt pour une voiture et environ 500 £ sur une carte de crédit. »Les critères de prêt de Skipton précisent que les candidats à son hypothèque à 100 % ne peuvent emprunter le montant le plus bas qu’après avoir rempli le calculateur d’antécédents et son calculateur d’abordabilité. »Nous savons que notre loyer est une aubaine absolue, mais cela signifie que, sur la base de notre dossier de loyer, cette hypothèque à 100% ne pourrait pas fonctionner de toute façon, car elle nous limiterait à emprunter seulement 105 951 £. » dit l’hiver. « C’est vraiment frustrant. Je paie déjà pour un prêt hypothécaire, mais pas pour le mien.Nico *, un propriétaire d’entreprise indépendant de Bath, a partagé les inquiétudes de Winter sur le fait que l’hypothèque sans dépôt de Skipton ne peut fonctionner que pour les personnes qui avaient déjà dépensé des sommes substantielles pour leur loyer. »Ce produit récompense les locataires qui ont choisi ou ont dû payer des loyers très élevés, et les personnes qui sont capables de passer d’un endroit avec des loyers chers à un endroit avec des prix beaucoup moins chers pour une première maison », a-t-il déclaré. »Les personnes qui ne paient pas trop leur loyer mensuel et qui accumulent lentement un acompte ne seront cependant pas mieux loties, car ce produit ne les aidera tout simplement pas à acheter une maison familiale. »Nico a déclaré qu’il craignait que l’hypothèque à 100% de Skipton ne fasse payer les locataires des régions les moins chères du pays hors de leurs propres régions.Il a déclaré: «Les gens comme moi, qui vivent dans des logements locatifs stables et abordables, pourraient même être moins bien lotis à certains endroits si les locataires peuvent obtenir un prêt immobilier après avoir pris leurs frais de location dans une grande ville et emménagé dans des communautés locales plus petites.»*Les noms ont été changés
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