Customize this title in french Coemprunteur contre. Cosignataire : explications des principales différences

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• Un coemprunteur demande un prêt auprès d’une autre personne et assume l’entière responsabilité du remboursement.
• Un cosignataire assume la responsabilité du remboursement mais ne bénéficie généralement pas des fonds du prêt.
• Les coemprunteurs et les cosignataires ont la responsabilité légale du remboursement.

Introduction

Lorsque vous faites une demande de prêt avec une personne supplémentaire sur la demande, vous avez soit un coemprunteur, soit un cosignataire.

Dans les deux cas, le prêteur tiendra compte des revenus et des antécédents de crédit de cette personne lors de l’approbation du prêt et de la fixation du taux d’intérêt. De plus, cette partie est légalement responsable du remboursement. Cependant, les coemprunteurs et les cosignataires ont généralement des droits et des responsabilités différents.

Définition de coemprunteur

Un coemprunteur est une personne qui demande un prêt avec un autre demandeur. Dans la plupart des cas, les deux coemprunteurs bénéficient du produit du prêt. Ils peuvent utiliser l’argent pour acheter ensemble un bien, comme une maison ou une voiture, avec leurs deux noms sur le titre.

« Avoir un coemprunteur augmente généralement vos chances d’obtenir un meilleur taux d’intérêt et une limite de crédit plus élevée », déclare Laura Sterling, vice-présidente du marketing chez Georgia’s Own Credit Union.

Les deux coemprunteurs sont légalement responsables des remboursements du prêt. Si le couple ne parvient pas à effectuer les paiements du prêt, ces paiements manqués apparaîtront sur les rapports de crédit des deux emprunteurs et affecteront négativement leurs deux cotes de crédit (bien que l’impact pourrait être plus important sur la cote de crédit d’une personne si elle avait une meilleure cote). pour commencer).

Définition de cosignataire

Un cosignataire est une personne qui accepte de demander un prêt aux côtés d’un autre emprunteur mais sans espérer bénéficier du produit du prêt. Au lieu de cela, le cosignataire pourrait inscrire son nom sur la demande pour améliorer les chances d’approbation de l’emprunteur principal.

Contrairement à un coemprunteur, un cosignataire ne bénéficie généralement pas de l’argent du prêt de la même manière qu’un coemprunteur ou un demandeur principal. Par exemple, si l’argent a été utilisé pour acheter une maison ou un véhicule, un cosignataire ne s’attend généralement pas à ce que son nom figure sur le titre de propriété.

Principales différences entre les coemprunteurs et les cosignataires

Obligations et responsabilités légales

Un coemprunteur ou un cosignataire peut chacun améliorer vos chances d’être approuvé pour un prêt et d’obtenir un meilleur taux d’intérêt ou une meilleure limite de crédit que celui auquel vous auriez droit seul. Cependant, un coemprunteur bénéficie de tous les avantages du produit du prêt, y compris la propriété de tous les actifs. Un cosignataire, en revanche, assume tous les risques sans aucune récompense.

Impact sur les cotes de crédit

Un coemprunteur doit avoir un bon crédit pour obtenir le meilleur taux d’intérêt sur un prêt. Lorsque deux personnes empruntent ensemble, leurs revenus et leur cote de crédit sont pris en compte. Comme le note Sterling, le revenu commun plus élevé pourrait permettre aux deux couples d’emprunter plus que ce qu’ils auraient fait si un seul d’entre eux avait lui-même demandé le prêt.

Dans la plupart des cas, un cosignataire est une personne proche de l’emprunteur principal, comme un membre de la famille. Une personne peut avoir besoin d’un cosignataire lorsque son revenu ou sa cote de crédit l’empêche de se qualifier elle-même pour un prêt. Bien qu’un cosignataire puisse ne pas avoir de droit légal sur les actifs achetés avec le prêt, il est toujours légalement responsable de son remboursement. Si l’emprunteur principal ne peut pas effectuer les remboursements du prêt, le cosignataire doit le faire ou risquer de voir son crédit affecté.

Avantages et inconvénients

Pour les coemprunteurs

Pour les cosignataires

Quand choisir un coemprunteur ou un cosignataire

Situations les plus adaptées pour un coemprunteur

Un coemprunteur est généralement la meilleure option si vous et une autre personne – souvent un conjoint ou un partenaire – empruntez de l’argent pour effectuer un achat conjoint et que vous bénéficierez tous les deux du produit du prêt.

Un exemple courant de coemprunteur se produit lorsqu’un couple demande ensemble un prêt hypothécaire. Dans ce cas, les deux partenaires sont coemprunteurs. Ils seront chacun répertoriés sur la demande et le prêteur tiendra compte de leurs revenus et de leurs antécédents de crédit lors de l’approbation du prêt et de la décision du taux d’intérêt.

Non seulement les deux partenaires sont répertoriés sur la demande, mais chacun bénéficie également du prêt. Dans le cas d’un prêt hypothécaire, chaque partenaire est susceptible d’être inscrit sur l’acte de propriété et bénéficiera des avantages de la propriété. Et s’ils décident de vendre la maison, chaque partenaire a droit au produit.

Situations les plus adaptées pour un cosignataire

Les situations courantes dans lesquelles quelqu’un pourrait faire appel à un cosignataire incluent un jeune demandant un prêt étudiant avec ses parents en tant que cosignataires, ou une personne qui s’efforce de reconstruire son crédit et demandant à un proche de cosigner un prêt automobile ou un prêt personnel.

Un exemple de cas où quelqu’un pourrait faire appel à un cosignataire est s’il demande un prêt automobile et ne sera pas approuvé – du moins pas à un taux d’intérêt décent – par lui-même. Dans ce cas, ils pourraient demander à un proche de cosigner le prêt.

Dans ce cas, le cosignataire est légalement responsable du prêt, tout comme l’emprunteur principal. Si les remboursements du prêt ne sont pas effectués, le cosignataire verra son crédit affecté. Cependant, un cosignataire n’effectue généralement aucun paiement sur le prêt, sauf si l’emprunteur principal ne le peut pas.

Implications légales

Si un emprunteur ne parvient pas à rembourser un prêt avec un cosignataire, celui-ci peut être tenu de rembourser la totalité du prêt, majoré des intérêts et des pénalités. Dans la plupart des cas, le prêteur n’est pas tenu de poursuivre d’abord l’emprunteur principal et peut poursuivre le cosignataire en justice pour obtenir le remboursement.

Supprimer un coemprunteur ou un cosignataire

Il est généralement difficile de retirer un coemprunteur puisqu’il détient des intérêts dans la garantie. Un cosignataire peut être révoqué si l’emprunteur principal refinance le prêt de manière indépendante.

FAQ