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Les millions de travailleurs qui recevront un peu plus d’argent dans leur paie à partir de ce mois-ci ont l’opportunité idéale d’augmenter leur épargne-retraite avant de s’habituer à avoir cet argent supplémentaire, disent les experts.
Les salariés plus jeunes pourraient éventuellement augmenter leur cagnotte de retraite de plus de 100 000 £ en détournant leur gain mensuel de la réduction de l’assurance nationale (NI) dans leur pension.
Samedi dernier, le taux principal des cotisations d’assurance nationale (NIC) payées par les salariés est passé de 12 % à 10 %. Les ministres affirment que 27 millions de salariés britanniques bénéficient de cette réduction annoncée en novembre.
Une personne avec un salaire annuel de 30 000 £ aura 348 £ supplémentaires en poche chaque année ; pour les revenus plus élevés, le gain peut atteindre 754 £ par an.
De nombreuses personnes auront besoin de cet argent pour payer leurs factures et autres dépenses essentielles telles que faire l’épicerie ou rembourser leurs dettes.
Pour ceux qui peuvent se le permettre, Dean Butler, de la société de retraite Standard Life, estime que cela vaut la peine de le verser dans une pension : « Même s’il est tentant de voir cela comme de l’argent de poche supplémentaire, cela vaut la peine d’essayer d’en épargner au moins une partie. .
«Même de petites cotisations supplémentaires pourraient vous donner un gros coup de pouce pour votre retraite.»
Bertrand Pole, de la société de gestion de patrimoine Evelyn Partners, affirme qu’il est souvent conseillé aux travailleurs de cotiser davantage à leur retraite lorsqu’ils obtiennent une augmentation de salaire, car cela donnera un coup de pouce significatif à leurs finances à long terme, mais ils ne se sentiront pas dans une situation pire. sur une base mensuelle.
« La même chose s’applique ici, car la réduction du NI est une opportunité parfaite pour augmenter l’épargne-retraite sans faire de sacrifices », dit-il.
Evelyn Partners a analysé les chiffres pour voir quels pourraient être les gains potentiels. Les chiffres sont basés sur l’augmentation mensuelle des cotisations de retraite d’un montant égal au gain résultant de la réduction du NI, de sorte que leur salaire net reste le même, avec un allègement fiscal ajouté ensuite.
Un contribuable au taux de base verra en théorie son revenu augmenter jusqu’à 62,83 £ par mois grâce à la réduction NI. S’ils versent cette somme directement dans leur pension, celle-ci vaudra 78,53 £ par mois en raison de l’allégement fiscal de 20 % sur les cotisations.
Les travailleurs plus jeunes bénéficieront d’une plus grande augmentation de leur épargne-retraite, car ils auront plus de temps pour faire fructifier leurs investissements.
Selon Evelyn Partners, un contribuable de 25 ans au taux de base pourrait se retrouver avec jusqu’à 134 300 £ de plus dans sa cagnotte, en supposant qu’il travaille et épargne jusqu’à 67 ans. Pour une personne de 55 ans, l’augmentation pourrait soit 15 500 £.
Les chiffres sont plus élevés pour les contribuables aux taux plus élevés, car ces 62,83 £ se transforment en une contribution de 105 £ en raison de l’allégement fiscal de 40 % dont ils bénéficient. En conséquence, un contribuable de 25 ans au taux plus élevé pourrait gagner jusqu’à 179 600 £ à 67 ans, tandis que pour une personne de 55 ans, il pourrait y avoir 20 800 £ supplémentaires.
Les calculs supposent que les cagnottes des gens augmentent de 5 % par an après déduction des frais. Cependant, d’autres facteurs pourraient faire augmenter les chiffres finaux : par exemple, certains employeurs égaleront, ou partiellement, les cotisations supplémentaires versées par les salariés, ce qui signifierait une augmentation de leur fonds.
Au lieu de continuer à travailler jusqu’à l’âge cible de la retraite et de bénéficier ensuite de leur plus grosse cagnotte, certains de ceux qui consacrent l’argent supplémentaire à leur pension pourraient décider de prendre leur retraite quelques années plus tôt que prévu initialement.
La réduction NI implique des cotisations de « classe 1 » versées sur les revenus perçus par toute personne âgée de 16 ans jusqu’à l’âge légal de la retraite qui gagne plus de 242 £ par semaine grâce à un seul emploi. Cela signifie que les employés paient désormais 10 % sur les gains compris entre 242 £ et 967 £ par semaine.