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Chère Liz : Après avoir accepté une mise à pied en échange d’un forfait de séparation plus tôt cette année, j’ai commencé à écrire des articles pour un site Web d’abonnement. Mes histoires sont devenues suffisamment populaires pour que je commence à gagner de l’argent et que j’attends un 1099-K cette année. J’ai apprécié le travail et je veux cultiver un public dévoué. J’ai besoin de quelques éléments pour améliorer ma production (ordinateur portable dédié, logiciel d’écriture amélioré, etc.). Cela coûtera plus cher que ce que je prévois de gagner cette année grâce à mon nouveau concert, mais j’ai de l’argent grâce à mon indemnité de départ. Quelles sont mes meilleures options ? Dois-je attendre d’avoir suffisamment gagné en écrivant avant d’acheter des mises à niveau ?
Répondre: L’IRS ne veut pas que les gens annulent leurs pertes s’ils ne font pas d’effort sérieux pour gagner de l’argent. C’est ce qu’on appelle la règle de perte de passe-temps.
L’agence comprend, cependant, que toutes les entreprises ne réalisent pas de bénéfices chaque année et que de nombreuses entreprises ont des coûts de démarrage importants qui peuvent dépasser leurs revenus pendant un certain temps. En règle générale, si vous réalisez un profit au moins trois ans sur cinq, l’IRS présume que vous vous engagez dans une véritable entreprise plutôt que dans un passe-temps.
Si vous prévoyez de dépenser plus que ce que vous gagnez cette année et d’annuler la perte sur vos impôts, vous voudrez vous assurer que vous gérez cette nouvelle entreprise de manière professionnelle. Envisagez d’embaucher un professionnel de la fiscalité qui pourra vous conseiller sur la façon de structurer votre entreprise, de tenir de bons registres et de déposer les paiements d’impôts estimés si nécessaire.
Votre fiscaliste peut également s’assurer que vous ne surdéclarez pas vos revenus par inadvertance.
Les formulaires 1099-K sont émis par des réseaux de paiement tiers, notamment Venmo ou PayPal, pour signaler les paiements supérieurs à 600 $, mais ces transactions peuvent inclure des paiements personnels et professionnels. Un client peut avoir utilisé Venmo pour vous payer une histoire, par exemple, mais vous pouvez également avoir reçu des paiements d’amis pour leur part d’un onglet de déjeuner. De plus, si ce client vous paie plus de 600 $ par an, vous recevrez également un formulaire 1099-NEC. Vous feriez une double déclaration de vos revenus si vous utilisiez à la fois le formulaire 1099-NEC et le formulaire 1099-K.
Les IRA hérités apportent une morsure fiscale
Chère Liz : J’ai un IRA d’une valeur supérieure à 1 million de dollars et je prends les distributions minimales requises. Lorsque mes enfants en hériteront, pourront-ils tout retirer sans problème d’impôt, car il s’agit d’un héritage ? Ou devront-ils effectuer les retraits minimum requis lorsqu’ils seront assez âgés ?
Répondre: Les comptes de retraite n’obtiennent pas l’augmentation de l’assiette fiscale favorable que les autres actifs obtiennent généralement au décès d’une personne. Vos enfants paieront de l’impôt sur le revenu sur tout retrait d’un IRA hérité et devront très probablement vider le compte dans les 10 ans.
Dans le passé, les bénéficiaires de l’IRA autres qu’un conjoint devaient commencer à recevoir les distributions minimales requises après le décès du titulaire du compte. Ils ne pouvaient pas reporter les distributions minimales requises jusqu’à leurs 70 ans, mais ils pouvaient baser les montants des distributions sur leur propre espérance de vie. Le soi-disant «stretch IRA» a permis à la plupart des actifs de continuer à croître avec report d’impôt.
Mais l’IRA étendu a été éliminé pour la plupart des bénéficiaires par la loi SECURE, que le Congrès a adoptée en décembre 2019. Le raisonnement était que les comptes de retraite étaient destinés à soutenir le titulaire du compte d’origine à la retraite, et non à fournir des avantages à imposition différée à leurs héritiers. Il existe certaines exceptions pour les bénéficiaires qui sont conjoints survivants, mineurs, handicapés, malades chroniques ou âgés de moins de 10 ans par rapport à l’âge du titulaire initial du compte.
Prestations de décès de la sécurité sociale
Chère Liz : Ma femme avait 69 ans au moment de son décès. Elle travaillait toujours et ne percevait pas la sécurité sociale. J’ai 72 ans, je suis à la retraite et je perçois la sécurité sociale. Lorsque j’ai parlé avec la sécurité sociale, on m’a dit que je ne pouvais pas recueillir les antécédents professionnels de ma femme. Tout ce à quoi j’ai droit est une prestation de décès de 255 $. J’ai demandé ce qu’il était advenu de l’argent qu’elle avait collecté pendant toutes ces années. On m’a dit que cela allait dans un fonds général. Puis-je obtenir quelque chose de la sécurité sociale de ma femme ?
Répondre: Si votre prestation actuelle était supérieure à celle que votre conjoint avait gagnée avant son décès prématuré, vous avez reçu la bonne réponse : une prestation de décès de 255 $.
Les gens croient parfois à tort que les prestations de conjoint survivant sont quelque chose qu’ils peuvent obtenir en plus de leurs propres prestations. Mais lorsqu’un membre d’un couple décède, le survivant ne reçoit que le plus gros des deux chèques que le couple recevait auparavant.
Les impôts que nous payons à la sécurité sociale ne vont pas dans des comptes de retraite avec nos noms dessus – l’argent sert plutôt à payer des prestations aux retraités actuels. Il n’y a aucune garantie que ce que vous obtenez sera proportionnel à ce que vous avez contribué. La plupart des gens obtiendront plus du système qu’ils n’y ont versé, mais certains obtiendront moins et d’autres, malheureusement, n’obtiendront rien.
Liz Weston, planificatrice financière agréée, est chroniqueuse en finances personnelles pour Nerd Wallet. Les questions peuvent lui être envoyées au 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou en utilisant le formulaire « Contact » à asklizweston.com.