Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsL’organisme de surveillance financière a annoncé qu’il enquêtait sur le marché des prêts automobiles pour déterminer si les commissions versées aux courtiers étaient trop élevées. Si la Financial Conduct Authority (FCA) se prononce contre les courtiers, cela pourrait déclencher des paiements à potentiellement des millions d’acheteurs de voitures.Quel financement automobile la FCA examine-t-elle ?Les prêts en question ont été contractés par des acheteurs de voitures neuves et d’occasion, probablement sous la forme de plans de location-vente ou de plans d’achat sous contrat personnel (PCP), qui impliquent tous deux des remboursements sur une longue période.Ces dernières années, les PCP ont été utilisés par environ huit acheteurs de voitures neuves sur dix. Ils sont également proposés par les grands brocanteurs, notamment ceux en ligne.Lorsqu’un acheteur de voiture utilise un PCP, il verse une caution et contracte un emprunt pour une durée déterminée – peut-être trois ou quatre ans. Le prêt ne concerne pas le prix de la voiture, mais le montant de sa dépréciation au cours de la période.Pendant cette période, ils effectuent des remboursements mensuels et, à la fin de la période de prêt, ils ont la possibilité d’effectuer un paiement final, « ballon », pour devenir propriétaire de la voiture, ou de la restituer et de démarrer un nouveau plan.Ainsi, si, par exemple, la nouvelle voiture est annoncée à 20 000 £ et que le concessionnaire estime qu’elle vaudra 12 000 £ après trois ans et que l’acheteur paie une caution de 2 000 £, il contractera un prêt de 6 000 £ sur trois ans. période.La FCA examine les plans de financement utilisés pour acheter une voiture avant le 28 janvier 2021.Les plans de location sous contrat personnel (PCH) ne sont pas concernés.Quelles sont les préoccupations de la FCA ?Surcharge, essentiellement.Les personnes qui achètent une voiture dans le cadre d’un plan font généralement appel à un intermédiaire – par exemple le concessionnaire – pour organiser le financement. Avant janvier 2021, certains des prêteurs fournissant le financement permettaient à ces intermédiaires, appelés courtiers, d’ajuster les taux d’intérêt qu’ils facturaient à leurs clients.Certains courtiers avaient des « accords de commission discrétionnaire », ce qui signifiait qu’ils étaient payés davantage si le taux d’intérêt était plus élevé, et qu’ils étaient donc incités à rendre le prêt plus cher pour le client.Qu’est-ce qui a motivé l’enquête ?Les clients ayant contracté des prêts avant 2021 se plaignent auprès des prêteurs et des courtiers, encouragés par les sociétés de gestion des sinistres. La plupart ont été refoulés. Environ 10 000 personnes ont déposé leurs plaintes auprès du Financial Ombudsman Service, l’organisation qui règle les litiges entre les sociétés financières et les consommateurs.Elle a statué sur deux cas et a estimé dans les deux cas que la manière dont fonctionnait l’accord de commission entre le prêteur et le concessionnaire automobile était injuste pour le consommateur.La FCA est clairement préoccupée par le fait qu’il ne s’agit pas d’incidents isolés.ignorer la promotion de la newsletter précédenteInscrivez-vous pour Affaires aujourd’huiPréparez-vous pour la journée de travail : nous vous indiquerons toutes les actualités et analyses économiques dont vous avez besoin chaque matin. », »newsletterId »: »business-today », »successDescription »: »Préparez-vous pour la journée de travail : nous vous indiquerons toutes les actualités et analyses commerciales dont vous avez besoin chaque matin »} » config= » »renderingTarget » : »Web », »darkModeAvailable »:false »>Avis de confidentialité: Les newsletters peuvent contenir des informations sur des organismes de bienfaisance, des publicités en ligne et du contenu financé par des tiers. Pour plus d’informations, consultez notre Politique de confidentialité. Nous utilisons Google reCaptcha pour protéger notre site Web et la politique de confidentialité et les conditions d’utilisation de Google s’appliquent.après la promotion de la newsletterQuel montant a été payé en trop ?Cela varie d’un cas à l’autre, car il semble que certains prêteurs aient offert aux courtiers un large choix de taux d’intérêt à appliquer.Dans l’un des cas portés par l’ombudsman, il a été constaté que l’acheteur s’était vu facturer un taux d’intérêt de 5,5 %, alors qu’elle aurait payé 2,9 % sans la commission du courtier. Dans le second, le chauffeur payait 4,67% alors que sans commission le taux était de 2,68%.Pour vous donner une idée, sur un prêt de 5 000 £ réparti sur trois ans, la différence de coût entre des taux de 2,9 % et 5,5 % est d’environ 200 £.Vais-je obtenir un remboursement ?Pas si vous avez acheté votre voiture le 28 janvier 2021 ou après cette date.Sinon, vous pourriez le faire. La FCA affirme que si elle constate une « mauvaise conduite généralisée » et que les consommateurs ont perdu, elle trouvera un moyen d’indemniser les gens – il se pourrait qu’elle ordonne le remboursement des intérêts supplémentaires qui auraient été payés sur la durée du prêt.C’est loin d’être le cas pour le moment. En attendant, vous n’avez rien à faire – en fait, les plaintes ont été suspendues et rien ne sera donc fait jusqu’à la fin du processus.Une société de gestion des sinistres a appelé. Dois-je l’utiliser ?Non. Vous devrez payer des frais si vous faites appel à une entreprise pour faire votre réclamation – ils proviennent généralement du paiement.Si vous n’avez pas déposé de plainte à ce sujet auparavant, vous pouvez attendre de voir ce qui arrive à l’enquête de la FCA. S’il découvre une mauvaise pratique, il peut ordonner aux courtiers de contacter de manière proactive les clients concernés afin d’organiser une indemnisation.Mais il pourrait leur demander de rembourser les clients qui se sont plaints – et il y a un délai pour les plaintes. En règle générale, vous devez vous plaindre auprès de votre fournisseur dans les six ans suivant l’apparition d’un problème ou dans les trois ans après avoir pris conscience que vous aviez des raisons de vous plaindre. Si vous pensez manquer de temps, vous devriez envisager de vous plaindre auprès de votre fournisseur dès maintenant.Pour toute personne ayant déposé une plainte auprès d’un prêteur ou d’un courtier et dont celle-ci a été rejetée entre le 12 juillet 2023 et le 10 janvier 2024, la FCA a prolongé de six à 15 mois le délai pendant lequel vous pouvez déposer votre plainte auprès du Médiateur financier.
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