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L’une des plus grandes banques du monde, JP Morgan, se prépare à une augmentation potentielle des défauts de paiement des emprunteurs alors que les ménages sont confrontés à la pression d’une inflation élevée et de taux d’intérêt en constante augmentation.
La banque de Wall Street a mis de côté 1,7 milliard de dollars (1,3 milliard de livres sterling) pour pertes sur créances entre avril et juin, selon son dernier rapport financier, marquant un bond de 54% par rapport à l’année précédente, lorsque les provisions totalisaient 1,1 milliard de dollars.
Cela fait suite à une augmentation du nombre de clients en retard sur leurs paiements par carte de crédit à des niveaux observés avant la pandémie.
JP Morgan est le premier grand prêteur américain à augmenter l’argent mis de côté pour les défauts de paiement, alors que les ménages sont confrontés à la pression d’une inflation élevée et de taux d’intérêt en constante augmentation, que la Réserve fédérale américaine a fixés dans une fourchette de 5 % à 5,25 %.
Cependant, la hausse des taux a contribué à une augmentation des bénéfices de JP Morgan, qui ont bondi de 40 % à 13,3 milliards de dollars, les emprunteurs étant davantage facturés sur leurs dettes.
Le directeur général de la banque, Jamie Dimon, a applaudi ses « forts » résultats du deuxième trimestre et a déclaré que presque toutes les divisions avaient connu une croissance. Mais alors que l’économie américaine était résiliente, il a fait part de ses inquiétudes quant à un ralentissement continu des dépenses de consommation.
« Il y a encore des risques saillants dans l’immédiat », a déclaré Dimon. « Les consommateurs épuisent lentement leurs réserves de liquidités, l’inflation sous-jacente est obstinément élevée – augmentant le risque que les taux d’intérêt augmentent et restent plus élevés plus longtemps – un resserrement quantitatif de cette ampleur n’a jamais eu lieu, les déficits budgétaires sont importants et la guerre en L’Ukraine continue.
Il a ajouté: « Bien que nous ne puissions pas prédire avec certitude comment ces facteurs joueront, nous gérons actuellement l’entreprise pour répondre de manière fiable aux besoins de nos clients et de nos clients dans tous les environnements. »
La banque de Dimon a déjà résisté à la mini-crise bancaire qui a conduit à l’effondrement de trois prêteurs américains plus tôt cette année. JP Morgan a acheté la banque régionale assiégée First Republic en mai, dans le cadre d’une vente aux enchères gouvernementale destinée à endiguer la panique du marché qui se propageait dans le secteur financier mondial.
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JP Morgan a déclaré que la prise de contrôle de First Republic avait entraîné un « gain d’achat avantageux » de 2,7 milliards de dollars au deuxième trimestre, faisant grimper les bénéfices totaux des prêteurs de 67% à 14,4 milliards de dollars.
Mais le rachat signifiait également prendre des risques supplémentaires. Les provisions pour pertes sur créances de JP Morgan ont presque triplé pour atteindre 2,9 milliards de dollars au cours du trimestre, y compris les dettes de First Republic.