Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Liam, 36 ans, responsable informatique senior et père d’un enfant marié de Newcastle upon Tyne, est l’un des millions de propriétaires dont les versements hypothécaires augmenteront encore après que la Banque d’Angleterre a augmenté jeudi le taux d’intérêt de base à 5% – un sommet de 15 ans.
Avec son mari, Liam a acheté sa maison de quatre chambres en 2019 pour 269 000 £, et l’accord hypothécaire de trois ans du couple, refixé à 1,64 % en 2020 juste avant le premier verrouillage, a expiré en mars.
« Les taux fixes proposés étaient incroyablement élevés et cela signifiait une hypothèque de suivi [one that moves up or down in line with the base rate] était la meilleure solution pour nous, car nous espérions que les taux d’intérêt commenceraient à baisser. Ça n’a pas marché », dit Liam.
Les remboursements mensuels du couple ont augmenté de 50 % depuis qu’ils ont contracté l’hypothèque, passant de 800 £ à 1 200 £. Dans le même temps, leur tarif énergétique a augmenté, tout comme leurs frais de pépinière.
« C’est une tempête parfaite », dit Liam. « J’ai regardé les offres fixes hier et elles avaient de nouveau augmenté. Je ne veux pas me fixer à 6 ou 7 % et je me sens légèrement découragé.
Si le taux de la Banque grimpe à 6 %, comme l’anticipent les marchés financiers, le couple devra peut-être se tourner vers la famille pour obtenir de l’aide.
« C’est un vrai souci – il faudrait trouver beaucoup d’argent supplémentaire », dit Liam. « La valeur de notre maison a baissé. Je blâme entièrement Liz Truss pour cela.
Alors que la 13e hausse consécutive des taux d’intérêt de la Banque affecte les gens à travers le pays et avec divers types d’arrangements hypothécaires, elle a porté un coup particulièrement dur aux jeunes familles de la capitale et du sud qui ont de très gros prêts hypothécaires en cours.
La propriétaire Laura, 34 ans, de Londres, a récemment réhypothéqué avant que son contrat à taux fixe de deux ans avec un taux d’intérêt de 1,87% ne se termine en août.
« Comme beaucoup de gens, nous nous blâmons de ne pas avoir fait de correctif sur cinq ans en 2021. Nous avons réussi à obtenir un autre taux fixe de deux ans à 4,13 %, juste avant que les fournisseurs de prêts hypothécaires ne commencent récemment à retirer des produits et à augmenter le taux à nouveau. Nos paiements devraient passer de 1 600 £ par mois à 2 206 £ par mois, soit 606 £ par mois ou 7 272 £ par an supplémentaires », dit-elle.
« Heureusement, mon partenaire et moi finissons de rembourser nos prêts étudiants à peu près au même moment où le nouveau prêt hypothécaire entre en vigueur. Nous attendions avec impatience d’avoir ce peu d’argent supplémentaire chaque mois, mais maintenant il devra aller vers frais d’intérêts hypothécaires.
Holly *, 37 ans, une mère enceinte d’un enfant qui travaille dans l’industrie de la musique, dit que sa famille devra vendre sa maison à Hackney, dans l’est de Londres, et déménager dans le nord du pays dans une zone moins chère en raison de la forte coûts d’emprunt.
« Nous savons que nous ne pourrons pas réhypothéquer notre appartement à deux lits, nous déménageons donc pour nous rapprocher de ma famille dans le Yorkshire.
« Ce [mortgage crisis] a complètement changé nos projets de vie et aura un impact important sur nos carrières et nos revenus.
Vincent, un architecte et propriétaire de Maidenhead, devra payer un peu moins de 2 800 £ par mois pour l’hypothèque de la maison familiale à trois lits à partir d’août, pour les deux prochaines années.
« Nous avons l’impression d’avoir la tête hors de l’eau en ce moment et nous pouvons à peu près nous débrouiller si nous gardons un œil sur les autres dépenses et supprimons les dépenses non essentielles », déclare le père de deux enfants.
« Nous avons tous les deux des revenus élevés, mais les nouveaux remboursements hypothécaires vont bondir de 600 £ par mois. Cela s’ajoute aux 2 000 £ par mois que nous payons déjà pour la garde d’enfants, plus 950 £ pour la taxe d’habitation, les déplacements, les factures d’énergie et l’assurance habitation, qui augmentent également.
« Nous utilisons déjà des économies pour continuer à tourner, et nous essayons d’aller au supermarché seulement quelques fois par mois, pour réduire les coûts autant que possible. »
Vincent fait partie de ceux qui ont du mal à comprendre le raisonnement de la Banque d’Angleterre et de Downing Street derrière les fortes hausses des taux d’intérêt – la conviction que le ralentissement de l’économie est un prix à payer pour réduire l’inflation.
Karen Ward, stratège en chef des marchés EMEA chez JP Morgan Asset Management et membre du conseil consultatif économique du chancelier, a déclaré mercredi que la Banque d’Angleterre devait « créer une récession » pour freiner l’inflation.
« Le plus drôle dans tout ça », a déclaré Vincent. « Est-ce que l’argent que vous dépensez en paiements d’intérêts pourrait être reversé à l’économie locale, pourrait être dépensé pour employer des charpentiers et des plombiers pour rénover notre maison. Cet argent est maintenant essentiellement perdu.
* Le nom a été changé