Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsUN Il y a quelques semaines, j’ai reçu une lettre de ma banque m’informant que le taux de notre prêt immobilier avait augmenté de 0,25 % en février. La bonne nouvelle était que le nouveau paiement majoré ne commencerait qu’en juin. Cela faisait suite à une lettre similaire en février m’informant que les taux avaient augmenté en décembre mais que nos paiements n’augmenteraient qu’en mai.Je n’ai pas encore reçu la lettre m’informant de la hausse des taux le mois dernier, qui entraînera vraisemblablement une augmentation des remboursements de nos prêts en juillet.Tout cela pour dire que bien qu’il y ait un soulagement que la Banque de réserve ait choisi cette semaine de ne pas augmenter le taux de trésorerie, il reste encore beaucoup de hausses à frapper l’économie. C’est quelque chose dont la RBA est devenue plus consciente au cours des derniers mois.Début décembre, avant que le conseil d’administration ne se réunisse, j’ai noté que la banque devait être prudente car « le problème avec les taux d’intérêt, c’est qu’ils mettent en fait un certain temps à affecter tous les détenteurs d’hypothèques ».Plutôt par hasard, la semaine suivante, la RBA a noté pour la première fois que « le conseil reconnaît que la politique monétaire fonctionne avec un décalage et que le plein effet de l’augmentation des taux d’intérêt ne se fait pas encore sentir dans les versements hypothécaires ».En février, il a ajouté: « Il existe une incertitude quant au moment et à l’ampleur du ralentissement attendu des dépenses des ménages. »En mars, il a légèrement modifié le libellé de « l’ampleur du ralentissement attendu » à « l’ampleur du ralentissement ». Le ralentissement n’était plus attendu ; C’était ici.Nous sommes parfois trop obsédés par de légers changements dans le langage des déclarations du gouverneur de la RBA, mais mardi, lorsque la banque a finalement maintenu les taux, ils ont non seulement changé le langage, mais ils l’ont déplacé à l’ouverture de la déclaration.Le décalage était la principale raison pour laquelle la banque a maintenu ses taux stables. Il a noté qu’il « a pris la décision de maintenir les taux d’intérêt stables ce mois-ci afin de disposer de plus de temps pour évaluer l’impact de l’augmentation des taux d’intérêt à ce jour et les perspectives économiques ».Un exemple de décalage est la différence entre les nouveaux taux hypothécaires et la moyenne de tous les prêts immobiliers :Si le graphique ne s’affiche pas cliquez iciÉtant donné que le taux moyen payé par tous les détenteurs de prêts hypothécaires n’a augmenté que de 209 points de base depuis avril, il y a fort à parier qu’il reste encore au moins 100 points de base à parcourir.Et c’est beaucoup de ralentissement de l’économie.La RBA ayant une approche attentiste a rencontré des opinions assez hyperboliques, suggérant que si la banque finit par augmenter à nouveau ses taux, cela signifiera qu’elle a fait le mauvais choix mardi. Cela me paraît plutôt étrange.L’inflation ne décollera pas car la RBA n’a pas relevé ses taux cette semaine. Je ne sais pas qui pense qu’une augmentation des taux de 350 points de base en 11 mois est une petite bière, mais quiconque a contracté un prêt au cours de la dernière décennie n’est certainement pas d’accord.Il convient de rappeler que ceux qui souffrent le plus de ces hausses de taux sont les jeunes propriétaires. Si vous avez contracté un prêt moyen en décembre 2002, votre prêt était d’environ 191 000 $ et vos paiements mensuels depuis avril (en supposant que la banque a répercuté toutes les hausses de taux) ont augmenté d’environ 350 $.Mais si vous étiez de ceux qui ont contracté un prêt en décembre 2021, parce que vous supposiez que les taux resteraient bas jusqu’en 2024 au moins, votre prêt était d’environ 613 000 $ et vos mensualités ont augmenté de 1 126 $ :Si le graphique ne s’affiche pas cliquez iciRien d’étonnant à ce que les nouveaux prêts immobiliers continuent de baisser rapidement – encore 0,9 % en février et 31 % l’année dernière :Si le graphique ne s’affiche pas cliquez iciMais c’est une augmentation massive. Le montant total du financement du logement en février de 22,6 milliards de dollars est à peu près là où vous vous y attendiez, compte tenu de la tendance à long terme avant la pandémie :ignorer la promotion de la newsletterInscrivez-vous pour Cinq bonnes lecturesChaque semaine, nos rédacteurs sélectionnent cinq des lectures les plus intéressantes, divertissantes et réfléchies publiées par Guardian Australia et nos collègues internationaux. Inscrivez-vous pour le recevoir dans votre boîte mail tous les samedis matinAvis de confidentialité: Les newsletters peuvent contenir des informations sur les organisations caritatives, les publicités en ligne et le contenu financé par des tiers. Pour plus d’informations, consultez notre Politique de confidentialité. Nous utilisons Google reCaptcha pour protéger notre site Web et Google Politique de confidentialité et Conditions d’utilisation appliquer.après la promotion de la newsletterSi le graphique ne s’affiche pas cliquez iciCela ne signifie pas que le marché du logement est gonflé à bloc – il est susceptible de continuer à baisser et avec lui les prix de l’immobilier – mais une partie de la chute allait toujours se produire. C’est juste que la hausse des taux de 350 points de base a accéléré la baisse.Les taux vont-ils encore augmenter ou baisser ?Le marché s’attend maintenant à ce que la RBA réduise le taux de trésorerie vers la fin de l’année à 3,35 %. Mais ne pariez peut-être pas votre hypothèque là-dessus, étant donné qu’il y a à peine 6 semaines, le marché prévoyait qu’en décembre, le taux de trésorerie aurait augmenté trois fois de plus pour atteindre 4,35 % :Si le graphique ne s’affiche pas cliquez iciLes signes d’inflation sont cependant bons. L’inflation australienne semble suivre la trajectoire des États-Unis et se diriger vers le bas :Si le graphique ne s’affiche pas cliquez iciLes prix de nombreux produits de base importants baissent ou n’augmentent plus :Si le graphique ne s’affiche pas cliquez iciDe même, les prix des biens importés utilisés par les industries australiennes n’augmentent plus :Si le graphique ne s’affiche pas cliquez iciAvant la réunion du conseil d’administration de la RBA en mai, qui s’est tenue la semaine précédant le budget fédéral, la banque pourra voir un autre lot de données mensuelles sur l’IPC – ainsi que les chiffres plus complets du trimestre de mars, un autre lot de chiffres sur le chômage, les prix commerciaux et les coûts de production.Si ceux-ci montrent que la banque doit à nouveau relever ses taux, il ne fait aucun doute qu’elle le fera.Mais toutes ces données comptent des choses qui se sont déjà produites. La hausse des taux mardi a fait preuve de prudence pour éviter que la banque ne frappe une économie déjà en train de tomber sur la toile.Quel est le taux de trésorerie ? Et en quoi est-ce différent des taux d’intérêt ? | Lexique des actualités – vidéo
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