Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Même s’il semble peu probable que le crédit d’impôt proposé soit adopté par un Congrès contrôlé par les Républicains, Biden a la possibilité d’utiliser le CFPB pour faire avancer son programme de politique du logement.
Une « mauvaise surprise »
Un article du blog du CFPB publié vendredi indique que les familles qui concluent un prêt hypothécaire « ont souvent une mauvaise surprise : des frais de clôture qui sont trop souvent remplis de frais indésirables ».
Selon le CFPB, une mesure des frais de clôture est le coût total du prêt, qui comprend l’assurance titres, le rapport de crédit, l’évaluation et le montage. Ces coûts ont augmenté de 21,8 % de 2021 à 2022, atteignant près de 6 000 $, par poste du CFPB. Et comme ils sont fixes, ils ont un « impact démesuré sur les emprunteurs ayant des prêts hypothécaires plus petits », ajoute-t-il.
Ce message a suscité une vive réaction de la part du Association des banquiers hypothécaires (MBA). Son président-directeur général, Bob Broeksmit, a déclaré que l’utilisation du terme frais indésirables est « illogique » et contredit la définition de la Maison Blanche, qui est « le manque de divulgation des frais facturés ».
« Les frais mentionnés sont clairement divulgués aux emprunteurs bien avant l’achat d’une maison sur des formulaires élaborés et prescrits par la loi Dodd-Frank et le CFPB lui-même », a déclaré Broeksmit dans un communiqué préparé.
Broeksmit a ajouté que la règle « TRID » du Bureau en 2015 et d’autres règles imposées en 2020 ont réformé les divulgations hypothécaires et la capacité des clients à lire ces documents.
Qu’est-ce que le suivi du CFPB ?
Le CFPB a déclaré qu’il examinerait de près trois sujets : les points de réduction, l’assurance titres des prêteurs et les rapports de crédit.
Les points de remise ont augmenté ces dernières années à mesure que les taux hypothécaires ont augmenté et que la concurrence est devenue plus féroce. Ils ont été utilisés par 50,2 % des emprunteurs pour l’achat d’un logement en 2022, contre 32,1 % en 2021. Et, malgré les arguments des prêteurs pour réduire les taux, cela « ne permet pas toujours aux emprunteurs d’économiser de l’argent et peut même augmenter les coûts des emprunteurs ». » précise le CFPB.
Dans une autre critique des pratiques de financement du logement, le CFPB a déclaré que les prêteurs obligent les emprunteurs à payer leur assurance titres, et que le montant « est souvent bien supérieur au risque ».
Concernant les rapports de crédit, HousingWire a rapporté en décembre que les prix des prêteurs augmenteraient en 2024. Le CFPB a déclaré que « le secteur des rapports de crédit est très concentré » et que « ces fortes augmentations dans un marché qui manque de concurrence et de choix justifient un examen plus approfondi ».
« Dans les mois à venir, le CFPB continuera à travailler pour analyser les frais de clôture des prêts hypothécaires, solliciter l’avis du public et, si nécessaire, émettre des règles et des orientations pour améliorer la concurrence, le choix et l’abordabilité », peut-on lire sur le blog. « Nous continuerons également à utiliser nos outils de surveillance et d’application pour rendre plus sûr l’achat d’une maison et demander des comptes aux entreprises. »
Broeksmit soutient depuis des années que c’est le CFPB qui a rendu les prêts hypothécaires plus chers pour les consommateurs. L’agence annonce « de nouvelles obligations juridiques sans processus ni délibération formels, appliquant des théories juridiques nouvelles et non testées et rendant très difficile pour les entreprises de comprendre leurs obligations juridiques », a-t-il déclaré en 2022. Un an plus tard, il a décrit la politique du logement venant de Washington : DC comme une « surréglementation extrême ».
En réponse au dernier article « déroutant » du blog du CFPB, il a souligné que l’agence avait déjà imposé des limites aux frais des prêteurs. Les services couverts, tels que les évaluations et les certifications en matière de risque d’inondation, apportent de l’efficacité au marché hypothécaire et profitent aux consommateurs. Le Administration fédérale du logement (FHA), Département des Anciens Combattants (VIRGINIE), Fannie Maéet Freddie Mac ont également besoin de ces services.
Le MBA, selon lui, est également préoccupé « par la hausse des coûts des rapports de crédit issus des trois fusions » et partage le « désir d’aider davantage d’Américains à devenir propriétaires ».
« MBA est impatient de continuer à travailler avec l’administration Biden dans ces efforts, mais s’opposera vigoureusement aux propositions politiquement motivées qui ne font qu’augmenter les coûts réglementaires, réduire la concurrence ou rendre plus difficile pour les Américains d’obtenir le crédit nécessaire pour accéder à la propriété », a déclaré Broeksmit. .