Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
MUn nouveau financement majeur annoncé par le trésorier adjoint et ministre des services financiers, Stephen Jones, pour un centre national anti-escroquerie est une bonne nouvelle, mais sans implication et investissement supplémentaire de nos banques, les chances d’arrêter cette crise sont très faibles.
Les quatre grandes banques ont réalisé des bénéfices records au cours de cet exercice, certains analystes suggérant qu’elles récolteront collectivement plus de 33 milliards de dollars, contre 28,5 milliards de dollars l’an dernier. La Commonwealth Bank a annoncé à elle seule son plus gros bénéfice semestriel à 5,15 milliards de dollars, soit une augmentation de 9 %.
Pourtant, malgré l’augmentation des marges bénéficiaires, les grandes banques continuent de sous-estimer une crise qui affecte des milliers de leurs clients et provoque une détresse financière et émotionnelle indicible dans la communauté. L’épidémie d’escroquerie en Australie ruine des vies à travers le pays, la Commission australienne de la concurrence et de la consommation ayant découvert 3,1 milliards de dollars de pertes d’escroquerie signalées aux agences gouvernementales en 2022.
C’est une fraction du coût réel des escroqueries en Australie. Lors de l’annonce d’aujourd’hui, le ministre a souligné qu’un sous-produit de l’attention accrue portée aux escroqueries sera que le nombre d’escroqueries signalées augmentera également.
Les avocats communautaires et les conseillers financiers sont en première ligne de la crise et les histoires qu’ils entendent donnent à réfléchir. Nous avons des clients dont les comptes ont été saignés à sec par des escrocs, plongeant certaines familles dans la pauvreté. Nous parlons aux retraités qui, sans que ce soit de leur faute, ont perdu leurs économies.
Dans la majorité des cas, les individus qui se sont fait arnaquer ont peu de chances de revoir un jour leur argent. Un récent rapport de l’ASIC a confirmé ce que le Consumer Action Law Center voit chaque jour sur nos lignes de front ; Les clients qui perdent de l’argent à cause de cette activité frauduleuse et criminelle sont remboursés de 2 à 5 % de leurs pertes.
Jusqu’à présent, la politique des grandes banques a été de transférer la responsabilité de l’arrêt des escroqueries sur les consommateurs, même s’ils savent qu’ils sont passés entre les mailles du filet sans que ce soit de leur faute. Les banques disent à nos clients qu’il est de la responsabilité de l’individu de reconnaître et de prévenir les escroqueries, même si les escroqueries sont de plus en plus élaborées et sophistiquées – détournant ou reproduisant souvent les propres plateformes des banques.
Alors, que faut-il faire pour remédier à cette situation diabolique ? Les banques doivent faire bon usage de leurs super profits et investir de toute urgence dans la technologie et les systèmes qui feront de l’Australie une cible moins importante pour les escrocs.
Les banques doivent également changer leurs attitudes et leur approche vis-à-vis des clients victimes d’escroqueries sophistiquées. Plutôt que de blâmer, les banques doivent rembourser intégralement les clients qui transfèrent par inadvertance de l’argent à ces criminels, en particulier lorsque de nombreux fraudeurs exploitent leurs « entreprises » à l’aide de comptes bancaires australiens.
Nos banques ont mis du temps à s’attaquer au fléau de l’escroquerie car elles n’ont aucune incitation financière à le faire. Le remboursement obligatoire des pertes dues aux escroqueries, sauf en cas de négligence grave, inciterait les banques à s’attaquer de front à cette crise. Si nos banques ne souscrivent pas elles-mêmes aux politiques de remboursement obligatoires, le gouvernement doit y arriver.
L’annonce d’aujourd’hui verra l’introduction de lois exécutoires par le biais de codes de pratique pour lutter contre les escroqueries. C’est une bonne nouvelle, mais ce n’est qu’un début. Les banques doivent s’engager à rembourser intégralement les clients. L’Australie est derrière les meilleures pratiques bancaires internationales et donc une cible facile pour les escrocs.
L’Australie devrait s’inspirer de l’approche du Royaume-Uni, qui oblige les banques à utiliser la technologie de confirmation du bénéficiaire pour prévenir certains types d’escroqueries, et exige le remboursement des pertes dues aux escroqueries pour indemniser les victimes et inciter les banques à investir dans de meilleures mesures préventives.
À l’heure actuelle, la Chambre des lords du Royaume-Uni examine la législation qui obligera les banques à renforcer la protection des consommateurs et à rembourser les clients qui transfèrent involontairement plus de 100 £ à des escrocs. Le Royaume-Uni a déjà mis en place un programme volontaire depuis un certain nombre d’années – le code du modèle de remboursement contingent (CRM) – auquel un certain nombre de banques ont adhéré. L’Australie doit suivre leur exemple.
Les victimes d’escroqueries individuelles n’ont pas les ressources ou les fonds nécessaires pour s’attaquer à ce problème mondial croissant, mais nos banques – avec leurs profits énormes – en ont très certainement.