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- Les banques peuvent offrir des bonus en espèces aux nouveaux clients ouvrant un compte courant ou un compte d’épargne.
- Vous devez remplir certaines conditions pour gagner un bonus de compte bancaire.
- Un compte bancaire avec un APY élevé peut en gagner un avec un bonus – cela dépend de la durée pendant laquelle vous y laissez votre argent.
Vous avez reçu des e-mails annonçant un nouveau bonus de compte courant. Est-ce que ça vaut le coup?
La réponse dépend du temps que vous êtes prêt à y consacrer, des politiques de la banque et du taux d’intérêt du compte. Dans certains cas, cependant, capitaliser sur un bonus vaut la peine d’investir dans vos efforts.
Types de bonus de compte bancaire
À moins de déménager, la plupart des gens ne changeront probablement pas souvent de banque. Les banques offrent des bonus sur les comptes chèques et d’épargne pour attirer de nouveaux clients. Cela peut compenser le coût du changement, comme l’achat de nouveaux chèques. Cela peut également mettre un peu d’argent supplémentaire sur le compte du client.
Jay Zigmont, PhD, CFP, fondateur de Childfree Wealth, affirme que les banques font de meilleures offres sur les comptes chèques que sur les comptes d’épargne, car elles ne paient pas d’intérêts sur ceux-ci à l’avenir.
C’est également pour cette raison que les meilleurs bonus sur les comptes d’épargne sont généralement inférieurs aux offres sur les comptes chèques.
Vous êtes également plus susceptible de recevoir un bonus de compte bancaire d’une banque physique, où les taux d’intérêt sont bas, par rapport à une institution en ligne dotée d’un compte d’épargne à haut rendement, où le taux d’intérêt est probablement beaucoup plus élevé.
Comment fonctionnent les bonus de compte bancaire
Gagner un bonus de compte bancaire est généralement un processus simple. Vous devez suivre les règles fixées par une banque pour gagner le bonus, et une fois que vous aurez rempli ses conditions, l’argent sera envoyé sur votre compte.
Ces exigences peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte que vous ouvrez. Par exemple, vous devrez peut-être établir un dépôt direct, respecter un solde minimum de compte ou maintenir un certain solde quotidien moyen.
Un facteur qui pourrait vous empêcher de gagner un bonus est si vous avez déjà effectué des opérations bancaires auprès de l’institution. Les bonus sont généralement réservés aux nouveaux clients. Cependant, il existe souvent une limite de temps au-delà de laquelle vous êtes à nouveau considéré comme un « nouvel » utilisateur.
Le temps qui doit s’écouler avant que vous soyez à nouveau considéré comme un « nouveau » client – et donc éligible à un bonus – variera selon la banque. Cependant, vous pouvez généralement vous attendre à un temps d’attente d’environ six mois à deux ans depuis votre dernier compte bancaire là-bas.
Vérifier si vous êtes admissible à cette stipulation de délai pourrait être utile si votre ancienne banque offre désormais l’un des meilleurs bonus de compte bancaire. De nombreuses banques offrent actuellement des bonus compris entre 100 $ et 400 $ lorsque vous ouvrez un compte courant.
Gardez cependant à l’esprit que ces bonus sont imposables. « Cet argent est en réalité des intérêts payés d’avance, ce n’est donc pas seulement un cadeau, c’est quelque chose sur lequel vous devez payer des impôts », explique Zigmont.
Dans la plupart des cas, votre banque vous enverra un formulaire 1099-INT, utilisé pour déclarer les revenus d’intérêts. Cependant, même s’ils ne vous envoient pas de formulaire, vous devez quand même le déclarer comme revenu.
Ces fonds pourraient vous placer dans une tranche d’imposition plus élevée. Cependant, seul l’argent supplémentaire qui passe dans la tranche suivante sera imposé à ce taux plus élevé.
Si vous souhaitez connaître le pourcentage que vous paierez sur l’ensemble de votre revenu imposable, vous pouvez calculer votre taux d’imposition effectif.
Avantages des bonus de compte bancaire
Vous pouvez gagner un bonus en espèces lorsque vous ouvrez un compte bancaire simplement en remplissant les conditions promotionnelles de la banque. Ces exigences peuvent être des actions que vous envisagez de prendre de toute façon.
Si ce compte est désormais votre compte courant principal, vous avez peut-être déjà souhaité changer l’endroit où votre chèque de paie est déposé. Vous avez peut-être également prévu de dépenser quelques milliers de dollars pour payer vos factures mensuelles.
Par exemple, certaines banques offrent jusqu’à 300 $ de bonus lorsque vous ajoutez moins de 3 000 $ à votre compte courant via des dépôts directs. Dans ce cas, gagner le bonus pourrait se faire sans effort important de votre part. Si vous parvenez à effectuer un dépôt plus important, généralement dans les six chiffres, vous pouvez bénéficier d’une récompense encore plus élevée avec les meilleurs bonus de compte courant s’élevant à plusieurs milliers de dollars.
Le bonus sera déposé directement sur votre compte. Gardez à l’esprit que votre compte doit toujours être ouvert pour que cela se produise. Lisez les termes et conditions pour éviter de fermer accidentellement votre compte trop tôt, car cela peut prendre deux semaines, voire deux mois, pour que le bonus soit affiché.
Considérations avant de courir après les bonus
Ne laissez pas l’attrait d’un bonus vous faire manquer des détails importants sur un compte bancaire que vous envisagez. Assurez-vous de bien comprendre tous les autres frais bancaires courants associés à ce compte, car ils peuvent ne pas être les mêmes que dans votre ancienne banque.
Par exemple, vous devrez peut-être payer des frais de service mensuels sur un compte courant qui ne répond pas à une exigence de solde minimum ou qui reçoit des dépôts directs mensuels. Vous pourriez également devoir payer des frais si vous fermez votre compte bancaire trop tôt après son ouverture.
Considérez combien de temps et d’énergie le bonus vous rapporte. Zigmont recommande de prendre l’argent si vous le pouvez, mais pas si cela demande beaucoup d’efforts, comme si la banque exige un solde minimum qui serait difficile à maintenir.
Comment maximiser la valeur des bonus de compte bancaire
Votre plus grand risque de ne pas gagner de bonus bancaire est de mal comprendre les conditions fixées par la banque.
Par exemple, certains bonus vous obligent à maintenir un solde quotidien moyen. Disons que ce montant est de 1 000 $. Lorsque vous ouvrez le compte, vous dépassez ce montant dans l’intention de gagner le bonus. Cependant, le transfert prend trois jours, donc l’argent ne reste sur votre compte que pendant 27 jours, et non 30. Cela signifie que vous ne gagnez en moyenne que 980 $ sur votre compte par jour, au lieu de 1 000 $.
« Gardez à l’esprit que vous ouvrez un nouveau compte bancaire », explique Zigmont. « Cela peut vous prendre une semaine ou deux pour transférer l’argent et tout, vous voulez donc savoir à quelle période ils envisagent. S’il vous faut une semaine ou deux pour transférer l’argent, vous avez une semaine. ou deux avec un solde nul dans cette moyenne.
Une autre exigence qui pourrait vous trébucher est le dépôt direct. Si vous recevez déjà votre chèque de paie par dépôt direct, le transférer vers une nouvelle banque ne posera peut-être pas vraiment de problème. Assurez-vous simplement que vous pouvez le configurer dans la fenêtre de temps autorisée.
Les bonus de compte bancaire vous conviennent-ils ?
Le taux d’intérêt d’un compte est un facteur important à prendre en compte avant de rechercher un bonus. Certaines banques offrent un bonus de compte bancaire pour compenser un APY inférieur.
C’est pourquoi Zigmont affirme que la recherche d’un bonus est la plus logique lors de l’ouverture d’un compte courant. Même la plupart des meilleurs comptes chèques offrent de toute façon des taux d’intérêt très bas, vous ne perdez donc pas grand-chose. Il n’en va cependant pas de même pour les comptes d’épargne.
Vous pouvez trouver actuellement certaines des meilleures offres de comptes d’épargne à 4 % ou même 5 % APY. Malheureusement, vous êtes plus susceptible de trouver un bonus offert dans les banques physiques, qui ont généralement des taux d’intérêt sur les comptes d’épargne beaucoup plus bas.
Tirez le meilleur parti de votre argent en calculant si vous gagneriez plus grâce aux intérêts d’un compte d’épargne à haut rendement ou en recevant un bonus. Supposons que vous souhaitiez transférer 5 000 $ sur un compte d’épargne. Vous décidez entre une banque qui a un compte avec 4 % d’APY et aucun bonus et une banque qui a un compte qui paie 0,01 % d’APY et un bonus de 525 $.
Tout d’abord, calculez les intérêts composés. En un an, à 4 % APY, votre argent atteindrait 5 203,71 $. À 0,01 % APY, cela ne coûterait que 5 000,50 $, mais avec votre bonus inclus, vous atteignez 5 525,50 $.
Au début, la valeur du bonus dépasse le taux d’intérêt élevé. Cependant, après que votre argent soit resté sur ce compte à 0,01 % APY pendant trois ans, les intérêts élevés auront dépassé le bonus, en supposant que le taux d’intérêt n’a pas fluctué.
En fin de compte, la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver votre argent sur le compte déterminera quelle option vous convient le mieux.
FAQ sur les bonus de compte bancaire courants
Assurez-vous de pouvoir répondre aux exigences de la banque dans le délai imparti, car vous ne recevrez le bonus que lorsque vous les aurez complétées. Cependant, le choix d’une banque ne doit pas se concentrer uniquement sur le bonus. Méfiez-vous des frais mensuels de maintenance bancaire et des autres règles auxquelles vous pourriez être confronté dans la nouvelle banque.
Oui, les bonus de votre compte bancaire doivent être déclarés sur vos impôts. L’institution auprès de laquelle vous effectuez vos opérations bancaires vous enverra probablement un formulaire répertoriant vos revenus d’intérêts pour l’année, y compris le bonus.
Le nombre de fois que vous pouvez changer de banque dépend du nombre de banques disponibles localement ou en ligne ainsi que des limitations des bonus du compte. Si vous êtes considéré comme un nouveau client, vous pouvez gagner le bonus en suivant leurs exigences. La fermeture d’un compte bancaire n’est généralement pas signalée aux agences d’évaluation du crédit, vous ne serez donc pas non plus affecté négativement par l’ouverture et la fermeture de comptes.
Anna Haas est une écrivaine qui s’efforce depuis 2019 d’analyser des sujets complexes relatifs aux finances personnelles, à la santé et au bien-être pour les lecteurs. Elle centre ses choix concrets dans ses histoires pour permettre aux lecteurs de prendre des décisions éclairées. Anna a également travaillé pendant plusieurs années sur la musique, l’une de leurs plus grandes passions. Leurs écrits ont été publiés en ligne et sous forme imprimée. Vous pouvez en savoir plus sur Anna sur Paste Magazine, Flagpole Magazine et The Red & Noir. Retrouvez-les sur Twitter/X à @TeacupAnna.« />