Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions bancaires des lecteurs et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les produits bancaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Des conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page. Les CD sont des types de comptes d’épargne et sont généralement sûrs car ils sont assurés par le gouvernement fédéral. Les CD assurés par le gouvernement fédéral sont disponibles dans les banques physiques, les banques en ligne et les sociétés de courtage. Les CD présentent certains inconvénients dont il faut tenir compte, notamment les pénalités de retrait anticipé et le risque d’inflation. Les certificats de dépôt pourraient être sur votre radar si vous envisagez de mettre de l’argent de côté pour un objectif à court terme, d’autant plus que les taux des CD ont augmenté au cours des deux dernières années. Mais si vous n’êtes pas familier avec ces comptes et que vous ne voulez pas prendre beaucoup de risques, vous pourriez vous demander si votre argent est en sécurité. Pour vous aider à comprendre si les CD sont sûrs, nous verrons comment l’assurance fédérale protège ces comptes ainsi que leurs inconvénients potentiels.Les CD sont-ils sûrs ?Les CD sont généralement un endroit sûr pour conserver de l’argent, car vous placez de l’argent sur un compte bancaire assuré par le gouvernement fédéral.Lorsque vous voyez un logo indiquant « Membre FDIC » ou « assuré au niveau fédéral par la NCUA » sur le site Web d’une institution financière, cela signifie que ses comptes de dépôt sont assurés. La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) fournit une assurance fédérale aux banques et la NCUA (National Credit Union Administration) assure les coopératives de crédit. « Si une banque devait faire faillite, savoir qu’elle est assurée par la FDIC devrait vous apporter un peu de réconfort, car tout ce qui est assuré par la FDIC est soutenu par la pleine foi et le programme d’assurance de la FDIC », explique Scott Stanley, CFP et fondateur de Pharos. Richesse.La FDIC et la NCUA offrent jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte et par catégorie de propriété dans chaque institution financière. Des exemples de catégories de propriété comprennent les comptes bancaires individuels et les comptes bancaires conjoints.Limites d’assurance fédérales pour les CDPour vous aider à comprendre les limites d’assurance fédérales sur les CD, nous passerons en revue un exemple dans lequel vous auriez des dépôts non assurés. Disons que vous envisagez d’ouvrir un CD avec un dépôt d’ouverture minimum de 100 000 $ auprès de votre institution financière actuelle. Vous possédez déjà un compte d’épargne de 150 000 $ et un compte courant de 25 000 $. S’il s’agit tous de comptes bancaires individuels, ils relèvent de la même catégorie de propriété. Un maximum de 250 000 $ peut être assuré par le gouvernement fédéral auprès de votre banque. Puisque vos comptes contiendraient jusqu’à 275 000 $, il resterait 25 000 $ non assurés. Il existe encore des moyens de garder votre argent assuré si vous souhaitez déposer plus que le montant standard de l’assurance fédérale sur un CD. »Si c’est juste à votre nom, alors n’importe quelle banque donnée ne peut assurer que jusqu’à 250 000 $ pour vous. Vous pouvez vous rendre à la Banque Un et mettre 250 000 $, puis ouvrir un autre compte dans la Banque Deux et mettre 250 000 $ sur un CD », suggère Sefa Mawuli, CFP et planificateur financier chez Pavlov Financial Planning.Une autre option pour obtenir davantage d’assurance fédérale consiste à obtenir des comptes dans différentes catégories de propriété. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire conjoint, qui assurerait jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte. En considérant l’exemple ci-dessus, si vous ouvriez un CD conjoint au lieu d’un CD individuel, tout votre argent serait assuré par le gouvernement fédéral. Cela dit, l’ouverture d’un compte bancaire conjoint présente à la fois des avantages et des inconvénients par rapport à un compte individuel. Ce qu’il faut garder à l’esprit lors de l’ouverture d’un CDIl existe de nombreux endroits pour ouvrir un CD, tels que les banques physiques, les banques en ligne, les coopératives de crédit ou les sociétés de courtage. Un CD traditionnel est le type de compte le plus courant que vous trouverez. Il offre un taux d’intérêt fixe. Un taux d’intérêt fixe vous permet de gagner le même intérêt pour une durée déterminée, soit la période pendant laquelle le compte sera ouvert. Certaines institutions financières peuvent également proposer plusieurs types de CD dotés de fonctionnalités distinctes. Par exemple, si vous souhaitez ouvrir un CD et effectuer des dépôts supplémentaires pendant la durée, vous pouvez explorer un CD complémentaire. Certains des meilleurs taux de CD sans pénalité paient également des taux élevés en ce moment, vous pouvez donc rechercher un CD sans pénalité si vous souhaitez une option qui n’a pas de pénalités de retrait. Inconvénients potentiels des CDLa plupart des CD – à l’exception de certains comptes comme les CD sans pénalité et les CD négociés – comportent des pénalités de retrait anticipé. Une pénalité de retrait anticipé est une charge prélevée par une banque lorsque vous retirez de l’argent avant la fin de la durée du CD. En plus des pénalités de retrait anticipé, vous devez être conscient du risque d’inflation lors de l’ouverture d’un CD. »Si vous souhaitez mettre quelque chose sur un CD pendant six mois ou jusqu’à deux ans – une période de temps relativement courte – en sachant que vous allez toucher des intérêts, cela peut être formidable. Mais plus vous conservez des liquidités longtemps sur un CD CD, plus vous courez le risque que l’inflation dépasse le montant que vous gagnez en le détenant », explique Mawuli.Dans l’ensemble, il est important de prendre en compte la durée et l’objectif de votre compte lorsque vous décidez où placer votre argent. Vous pourriez envisager d’investir plutôt que d’épargner si vous souhaitez des rendements plus élevés pour un objectif à long terme et si vous êtes à l’aise de prendre plus de risques. Si vous avez un objectif à court terme ou si vous souhaitez faire fructifier votre argent dans un endroit à faible risque, les CD ou un autre type de compte d’épargne peuvent convenir à votre situation. Les CD des banques en ligne sont-ils sûrs ? Les banques en ligne sont aussi sûres que les institutions financières physiques, à condition qu’elles disposent d’une assurance FDIC ou NCUA. Les comptes bancaires en ligne sont assurés pour le même montant que les comptes physiques. Par conséquent, un CD dans une banque en ligne est toujours assuré par le gouvernement fédéral jusqu’à 250 000 $ par déposant et par catégorie de compte. Les CD des sociétés de courtage sont-ils sûrs ? Les CD négociés sont généralement également sûrs. Les sociétés de courtage achètent généralement un grand nombre de CD auprès de diverses institutions financières assurées par le gouvernement fédéral. Chaque institution offre toujours le montant d’assurance fédéral standard par déposant et par catégorie.Parmi les exemples de sociétés de courtage qui ont négocié des CD figurent Edward Jones et Charles Schwab.Les CD négociés présentent quelques caractéristiques distinctes des CD traditionnels que vous devez cependant connaître. Par exemple, les CD négociés ne composent pas les intérêts. Les CD traditionnels composent souvent les intérêts quotidiennement, mensuellement ou trimestriellement.Certains CD négociés ont une fonction de rappel, ce qui signifie que la banque peut rappeler le compte avant la fin de la durée. Cela signifie que vous ne gagnerez peut-être pas autant d’argent sur le compte que prévu. »La raison pour laquelle une banque peut rappeler un CD plus tôt est parce que les taux d’intérêt baissent et qu’elle ne veut pas payer les taux d’intérêt élevés qu’elle vous a promis. Elle va rappeler votre CD, et de cette façon, elle arrête payer ces paiements d’intérêts élevés », explique Scott. Une autre chose à garder à l’esprit est que les CD négociés ne comportent souvent pas de pénalités de retrait anticipé comme les CD traditionnels. Au lieu de cela, vous vendrez des CD sur un marché secondaire. Habituellement, des frais de négociation sont impliqués. Vous pourriez également perdre de l’argent sur un CD négocié si vous le vendez sur le deuxième marché avant la fin de la durée et que les conditions du marché ne sont…
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