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Le prix moyen des prêts hypothécaires à taux fixe de deux et cinq ans au Royaume-Uni a atteint son plus haut niveau depuis sept mois, ce qui exerce une pression supplémentaire sur les emprunteurs qui arrivent au terme de leurs accords.
Les données de la société d’informations financières Moneyfacts ont montré que le coût d’un accord de deux ans pour les propriétaires s’élevait à 6,23% lundi, contre 6,19% à la fin de la semaine dernière et son plus haut niveau depuis novembre dernier. Pendant ce temps, le coût moyen d’un contrat de cinq ans est passé à 5,86%, contre 5,83% vendredi.
Les augmentations signifient que les remboursements sur une hypothèque de 150 000 £ contractée au taux moyen sur deux ans sont désormais de 987,65 £ par mois, contre 660,90 £ sur le taux moyen de 2,34 % disponible en décembre 2021, avant que la Banque d’Angleterre ne commence à augmenter les coûts d’emprunt. .
Les chiffres sont venus alors que l’un des plus grands prêteurs hypothécaires du Royaume-Uni, Santander, a déclaré aux courtiers qu’il retirait ses hypothèques à taux fixe ce soir et les remplacerait demain par des prêts à un taux plus élevé.
Jeudi, la Banque d’Angleterre a augmenté ses taux d’intérêt d’un demi-point à 5%, dans une tentative de freiner l’inflation.
De nombreux clients hypothécaires à taux variable ont dû faire face à des hausses de prix automatiques, car leurs transactions sont généralement liées au taux de base. Les clients à taux fixe qui arrivent à la fin de leurs offres ressentent également le pincement, car les dernières offres sont toutes nettement plus chères que celles proposées il y a deux ans.
Les prêteurs retirent des offres du marché et les réévaluent à la hausse depuis plusieurs semaines, et Santander, l’un des plus grands acteurs, est devenu le dernier à annoncer des changements, indiquant aux courtiers que les taux augmenteront de « entre 0,05% et 0,25% » .
En même temps qu’il augmente ses taux pour les hypothécaires et les acheteurs de maison, il est également sur le point de supprimer ses offres les moins chères, destinées à ceux qui ont un acompte de 40% ou plus.
David Hollingworth du courtier L&C Mortgages a déclaré que Santander avait récemment eu certains des taux fixes les plus avantageux et que le fait qu’il avait été si compétitif pourrait être à l’origine du changement.
« Tout prêteur restant sur le marché avec des taux directeurs attirera un volume substantiel, de sorte que les prêteurs doivent fixer des prix pour protéger leurs niveaux de service ainsi qu’en réaction à tout changement des coûts de financement », a-t-il déclaré.
Nick Mendes, directeur technique des prêts hypothécaires chez le courtier John Charcol, a déclaré que les taux augmentaient alors que les marchés monétaires restaient incertains que l’inflation chuterait bientôt et évaluaient la possibilité que les taux de base augmentent.
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Mais il a ajouté qu’il était important de se rappeler que les chiffres de Moneyfacts « sont des moyennes et ne reflètent pas les meilleures offres du marché ». « Par exemple, Furness propose un taux fixe de deux ans à 4,49 %, ainsi qu’un taux fixe de cinq ans à 4,19 % », a-t-il déclaré. « Il reste à voir combien de temps ces types d’accords resteront sur le marché. »
Un porte-parole de Santander a déclaré: «Nous révisons continuellement nos produits à la lumière de l’évolution des conditions du marché et à partir de demain, notre gamme de prêts hypothécaires révisés sera disponible.
« Les clients qui ont déjà demandé un prêt hypothécaire ne sont pas touchés par les changements et les taux existants sont disponibles pour de nouvelles demandes jusqu’à 22 heures ce soir. »