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Les prix de l’immobilier au Royaume-Uni ont augmenté pour la première fois sur une base annuelle depuis plus d’un an en février, la baisse des coûts d’emprunt ayant stimulé la croissance du marché immobilier, selon une enquête de Nationwide.
Le prix moyen d’une maison a augmenté à 260 420 £, en hausse de 0,7 % par rapport au mois précédent et de 1,2 % par rapport à l’année précédente, selon une étude de la plus grande société de construction de Grande-Bretagne. Il s’agit de la première croissance annuelle depuis janvier 2023, et fait suite à une baisse de 0,2 % sur un an en janvier.
Les prix de l’immobilier sont toujours inférieurs d’environ 3 % aux niveaux records atteints à l’été 2022.
Les acheteurs et les vendeurs ont continué de revenir sur le marché immobilier le mois dernier et devraient augmenter le nombre de ventes de maisons de 10 % cette année, selon le site immobilier Zoopla.
L’économiste en chef de Nationwide, Robert Gardner, a déclaré : « La baisse des coûts d’emprunt au début de l’année semble avoir provoqué une légère hausse du marché immobilier. »
Les taux hypothécaires ont baissé depuis qu’ils ont atteint un sommet en 15 ans en juillet dernier, lorsqu’une inflation élevée a conduit à une augmentation des paris du marché sur le taux de référence de la Banque d’Angleterre, culminant à 6,5 %.
Le taux moyen des prêts hypothécaires résidentiels fixes sur deux ans a grimpé à 6,66 %, au-dessus des niveaux atteints à la suite de la crise du mini-budget de l’automne précédent, selon le fournisseur de données Moneyfacts. Cependant, le taux de base de la Banque a jusqu’à présent culminé à 5,25 %, et le taux moyen des prêts hypothécaires sur deux ans est désormais de 5,76 %.
Il existe de bien meilleures offres, inférieures à 4 %, dans un contexte de guerre des prix hypothécaires. Nationwide a augmenté la mise fin janvier en abaissant à 3,84 % son taux hypothécaire fixe sur cinq ans pour les nouveaux clients réhypothéquants.
Les données de la Banque d’Angleterre publiées cette semaine ont montré que les nouvelles approbations de prêts hypothécaires ont augmenté en janvier pour atteindre leur plus haut niveau depuis octobre 2022, même si les nouveaux prêts sont restés modérés en termes historiques.
L’incertitude quant à l’évolution future des taux d’intérêt reste élevée, a déclaré Gardner. Il a ajouté qu’après avoir fortement chuté fin décembre, les taux des swaps, qui sous-tendent les prix des prêts hypothécaires à taux fixe, ont remonté.
Même si les coûts d’emprunt restent bien inférieurs aux sommets enregistrés l’été dernier, si cette récente tendance à la hausse se maintient, elle menace de freiner le rythme de toute reprise du marché immobilier, a-t-il déclaré.
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« Même si la pression sur les budgets des ménages s’atténue, la croissance des salaires dépassant désormais largement l’inflation, il faudra du temps pour rattraper le terrain perdu au cours des dernières années, d’autant plus que la confiance des consommateurs reste fragile », a-t-il ajouté.
La Banque d’Angleterre a laissé le mois dernier ses taux d’intérêt inchangés à 5,25 % pour la quatrième fois consécutive. Les marchés financiers prévoient des réductions de deux à trois quarts de point cette année.
Tom Bill, responsable de la recherche résidentielle au Royaume-Uni chez l’agent immobilier haut de gamme Knight Frank, a déclaré : « Les acheteurs sont convaincus que la seule façon d’obtenir le taux de base est de baisser, ce qui a vu la demande et les prix de l’immobilier augmenter ces derniers mois. Cependant, la pression à la hausse sur les taux hypothécaires au cours des dernières semaines montre aux vendeurs l’importance d’obtenir le bon prix demandé.
« Les banques sont désireuses de prêter et devraient éventuellement baisser les taux cette année à mesure que l’inflation sera maîtrisée, ce qui, selon nous, maintiendra une croissance annuelle positive en 2024 et verra les prix de l’immobilier au Royaume-Uni augmenter de 3 %. »
Jeremy Leaf, agent immobilier du nord de Londres et ancien président de la Royal Institution of Chartered Surveyors, a mis en garde contre une trop grande concentration sur les prix de l’immobilier lors de l’évaluation des performances du marché immobilier.
« Dans nos bureaux, davantage d’évaluations, d’inscriptions et de visites, combinées à moins de pertes qu’à la même période de l’année dernière, se traduisent par des ventes convenues, des approbations de prêts hypothécaires et des échanges », a-t-il déclaré.