Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsLes prix de l’immobilier au Royaume-Uni continueront de baisser cette année et en 2024 et ne commenceront à se redresser qu’en 2025, a prévu le Lloyds Banking Group.Le prêteur, propriétaire d’Halifax et principal prêteur hypothécaire de Grande-Bretagne, a déclaré que d’ici fin 2023, les prix de l’immobilier au Royaume-Uni auraient chuté de 5 % au cours de l’année et qu’ils devraient encore diminuer de 2,4 % en 2024.Les prévisions, qui ont été publiées mercredi en même temps que les résultats financiers du troisième trimestre du groupe, suggèrent que les prix de l’immobilier au Royaume-Uni auront diminué de 11 % par rapport à leur sommet de l’année dernière, alors que le marché était encore alimenté par une ruée vers des logements plus grands après la pandémie de coronavirus. .Santander prévoit une baisse plus importante des prix de l’immobilier au Royaume-Uni pour l’ensemble de 2023, d’environ 7 %, suivie d’une baisse plus modeste de 2 % en 2024.Les deux prêteurs ont déclaré que les premiers signes de croissance ne commenceraient à apparaître qu’en 2025, les économistes de Lloyds prévoyant une augmentation des prix de l’immobilier de 2,3 % cette année-là et Santander s’attendant à une hausse de 2 %. »Le marché immobilier en 2023 a été un peu plus faible que les années précédentes », a déclaré William Chalmers, directeur financier de Lloyds. « Cela dit, comme vous le savez, il y a eu une augmentation générale du marché immobilier depuis plusieurs années à ce jour, et nous revenons donc en partie sur ces étapes. »Pendant ce temps, Lloyds a déclaré que ses propres finances étaient mises à rude épreuve, alors qu’elle commençait à verser des taux d’intérêt plus élevés à ses épargnants.Elle a déclaré que sa marge nette d’intérêts, qui est un facteur clé des revenus bancaires et explique la différence entre ce qui est facturé pour les prêts hypothécaires et ce qui est payé sur l’épargne, s’est réduite de 3,14% à 3,08% au troisième trimestre, couvrant la période de juillet à septembre. . Lloyds a déclaré que cela était dû aux « vents contraires attendus en matière de prix des prêts hypothécaires et des dépôts ». Chalmers a déclaré que cette baisse devrait se poursuivre au prochain trimestre.La concurrence a contraint les prêteurs à commencer à réduire les taux hypothécaires onéreux tout en payant davantage pour les dépôts, alors que les épargnants recherchent de plus en plus des rendements plus lucratifs.Cela fait suite à la pression des régulateurs et des politiciens, qui ont accusé cette année les banques de ne pas avoir répercuté les hausses de taux d’intérêt sur leurs clients épargnants au même rythme qu’elles augmentaient les frais pour les emprunteurs.Lloyds a tout de même réussi à annoncer une hausse de ses bénéfices avant impôts à 1,9 milliard de livres sterling pour les trois mois clos en septembre, contre 576 millions de livres sterling un an plus tôt. Ce chiffre a toutefois été retraité pour s’aligner sur les nouvelles règles comptables.ignorer la promotion de la newsletter précédenteInscrivez-vous pour Affaires aujourd’huiPréparez-vous pour la journée de travail : nous vous indiquerons toutes les actualités et analyses économiques dont vous avez besoin chaque matin. », »newsletterId »: »business-today », »successDescription »: »Préparez-vous pour la journée de travail : nous vous indiquerons toutes les actualités et analyses commerciales dont vous avez besoin chaque matin »} » config= » »renderingTarget » : »Web » »>Avis de confidentialité: Les newsletters peuvent contenir des informations sur des organismes de bienfaisance, des publicités en ligne et du contenu financé par des tiers. Pour plus d’informations, consultez notre Politique de confidentialité. Nous utilisons Google reCaptcha pour protéger notre site Web et la politique de confidentialité et les conditions d’utilisation de Google s’appliquent.après la promotion de la newsletterSes bénéfices ont également été flattés par une diminution de 72 % du montant mis de côté pour d’éventuels défauts de paiement, à 187 millions de livres sterling. Cela se compare aux 668 millions de livres sterling mis de côté au cours de la même période l’année dernière, lorsqu’elle a alimenté son coussin de trésorerie en prévision d’un ralentissement économique qui pourrait frapper le marché immobilier britannique.Lloyds a déclaré que le nombre de clients en retard dans leurs remboursements hypothécaires était « globalement stable » au troisième trimestre et que la croissance des défauts de paiement avait également ralenti, mais restait légèrement supérieure aux niveaux d’avant la pandémie.Santander a également déclaré avoir constaté une « légère augmentation » du nombre de clients en retard dans leurs remboursements hypothécaires, mais a ajouté qu’il s’attendait à ce que des taux d’intérêt plus élevés et plus longs aient un « impact plus prononcé sur les ménages et les entreprises » à l’avenir.Chalmers a déclaré que Lloyds contactait ses clients pour leur offrir des conseils en matière de dette et orienter certains emprunteurs vers de meilleurs taux. « Il s’agit d’un programme de sensibilisation très étendu qui est adopté de manière proactive par la banque pour garantir que les clients qui ont besoin d’aide l’obtiennent », a-t-il déclaré.
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