Customize this title in french Les taux bancaires sont en hausse. Comment éviter de laisser de l’argent sur la table

Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsNEW YORK (AP) – Déplacer vos économies en ouvrant un nouveau compte et en fermant un ancien peut sembler fastidieux. Mais c’est une utilisation du temps qui peut s’avérer payante.Après des années à payer des taux bas aux épargnants, les banques offrent enfin de meilleurs taux d’intérêt sur les dépôts. Bien que les augmentations puissent sembler faiblesles intérêts composés s’accumulent au fil des ans, et vous ne voulez pas manquer le moment. Comme la Réserve fédérale a augmenté les taux d’intérêt essayer de refroidir l’inflation, certaines banques ont également amélioré leurs conditions pour les épargnants. Même si vous ne conservez que des économies modestes dans votre compte bancaire, vous pourriez réaliser des gains plus importants à long terme en trouvant un compte avec un meilleur taux.Voici ce à quoi vous devriez penser si vous envisagez de transférer votre argent :QUELS TYPES DE TARIFS SONT DISPONIBLES ?Alors que les plus grandes banques nationales n’ont pas encore radicalement modifié les taux de leurs comptes d’épargne (avec une moyenne de seulement 0,23%, selon Bankrate), certaines banques de taille moyenne et plus petite ont apporté des modifications plus conformes aux mesures de la Réserve fédérale. .Les banques en ligne en particulier – qui économisent de l’argent en n’ayant pas d’agences physiques et de dépenses associées – proposent désormais des comptes d’épargne avec des rendements annuels en pourcentage compris entre 3% et 4%, voire plus, ainsi que 4% ou plus sur certificats de dépôt (CD) d’un an. Certains taux promotionnels peuvent atteindre jusqu’à 5 %.QUE DOIS-JE SAVOIR SUR L’OUVERTURE D’UN NOUVEAU COMPTE ?La banque en ligne a facilité le transfert d’argent, il est donc assez simple de conserver votre compte existant tout en ouvrant un nouveau compte à haut rendement dans une autre institution. Beaucoup ont des minimums bas (aussi bas que 1 $), vous pouvez donc transférer le montant minimum requis pour commencer le processus tout en gardant votre compte courant principal ouvert.QUELLES SONT LES RAISONS POUR LESQUELLES LES GENS NE TRANSFÈRENT PAS LEUR ARGENT VERS DES COMPTES D’ÉPARGNE À RENDEMENT ÉLEVÉ ?Selon Sarah Foster de Bankrate, de nombreux Américains ne connaissent tout simplement pas les comptes d’épargne à haut rendement et les avantages significatifs disponibles avec les taux désormais considérablement plus élevés. La relation moyenne entre un consommateur et sa banque est de 17 ans, a-t-elle déclaré, et la confiance dans les plus grandes banques signifie qu’elles « nagent dans les dépôts » et ne ressentent pas le besoin d’offrir de meilleurs taux pour attirer les clients. Certaines personnes ne réalisent pas que la plupart des comptes d’épargne à haut rendement sont aussi sûrs que les banques traditionnelles, dit-elle, tant qu’ils sont assurés de manière équivalente par la FDIC jusqu’à 250 000 $. Vous pouvez vérifier sur FDIC.gov.Il y a une familiarité que les gens ont avec les banques traditionnelles qui peut inspirer un sentiment de sécurité. Si vous entretenez une relation de longue date avec votre banque existante, vous pouvez simplement y être à l’aise, ainsi que connaître les récompenses et les avantages de cette institution, tels que la suppression des frais de guichet automatique ou des frais de gestion de compte, des remises en argent ou d’autres avantages. Vous avez probablement également mis en place des dépôts directs et des retraits automatiques en ce qui concerne les revenus, les factures et autres dépenses et paiements réguliers. Selon Ken Tumin, fondateur de DepositAccounts.Com, la création d’un nouveau compte d’épargne à haut rendement ne signifie pas que vous devez immédiatement basculer sur tous ces transferts de paiement automatique et de dépôt. Cela peut prendre du temps et de l’énergie, vous pouvez donc le faire plus lentement, si vous décidez de le faire. Cependant, cela pourrait également être l’occasion de revoir vos dépenses, d’annuler des abonnements, des paiements automatiques et des services non désirés, ou de négocier des factures et des dépenses récurrentes lorsque cela est possible. « Certaines personnes disent également qu’elles ne font pas affaire avec une banque en ligne parce qu’elles préfèrent accéder à une succursale locale et aux services en personne qui vont avec », a déclaré Foster.À QUOI S’AJOUTENT CES TAUX D’INTÉRÊT, EN CHIFFRES RÉELS ?Disons que vous investissez 500 $ dans l’une des cinq grandes banques qui ont un taux d’intérêt de 0,23 %. Au bout d’un an, si vous n’y touchez pas et que vous n’ajoutez rien, vous aurez gagné 1,15 $. Après cinq ans, avec les intérêts composés, vous aurez gagné 5,78 $. Après 10, 11,62 $. Après 25 ans, 29,56 $.Si vous déposez les mêmes 500 $ dans un compte d’épargne à haut rendement avec un taux d’intérêt de 4 %, vous gagnerez 20 $ après un an. Après cinq, 108,33 $. Après 10 heures, 240,12 $. Et après 25 ans, 832,92 $.Avec 1 000 $, cela revient à ce qui suit : À 0,23 % — après un an, 2,33 $. Après cinq, 11,55 $. Après dix heures, 23,24 $. Et après vingt-cinq, 59,12 $.Et à 4 % : Après un an, 40 $. Après cinq, 216,65 $. Après 10 heures, 480,24 $. Et après 25 ans, 1 665,84 $.Dans les deux cas, cela suppose que vous n’ajoutez pas au compte chaque année, mais une meilleure pratique serait de contribuer même de petites sommes de chaque chèque de paie toutes les deux semaines, tous les mois ou tous les ans.Pour faire vos propres calculs, en tenant compte des cotisations annuelles et de l’évolution des taux, vous pouvez utiliser le calculateur d’intérêts composés de la SEC.. PAYEZ-VOUS DES TAXES SUR LES INTÉRÊTS GAGNÉS ?Oui. Étant donné que vous avez déjà payé des impôts sur le solde du compte d’épargne à haut rendement, vous ne payez des impôts supplémentaires que sur les intérêts que vous gagnez chaque année. Cet intérêt est imposé au taux de votre revenu gagné – donc, le même taux auquel votre revenu est imposé cette année-là.LES TAUX D’ÉPARGNE DE CES COMPTES POURRAIENT-ILS CHANGER ?Oui. Les banques peuvent annoncer un taux pour ces comptes, puis ajuster ce taux en fonction d’autres facteurs, tels que le propre taux changeant de la Réserve fédérale. Pour éviter de tels changements et pour bloquer un taux garanti, vous pouvez opter pour un certificat de dépôt à la place, en supposant que vous n’avez pas besoin d’accéder à cet argent tout de suite. Les titres du Trésor offrent également des taux compétitifs. COMMENT FONCTIONNE UNE CERTIFICAT DE DÉPÔT ?Un certificat de dépôt paie un taux garanti pour une période déterminée, comme un mois, six mois ou un an. Les CD peuvent être achetés dans la plupart des banques, et beaucoup proposent des offres spéciales. Ces taux offerts peuvent être comparables à ceux d’un compte d’épargne à haut rendement. Cependant, vous faites généralement face à une pénalité si vous souhaitez accéder à l’argent avant la fin du terme choisi.QU’EN EST-IL D’INVESTIR DANS DES TRÉSORERIE?Le département américain du Trésor vend des bons du Trésor, des billets, des obligations, des titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS) et des obligations d’épargne via TreasuryDirect.gov. Tous ces titres sont tous garantis par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain, avec des taux variables sur des durées variables. L’investissement minimum est de 100 $, et certains des taux et rendements de ces investissements sont aussi compétitifs et sûrs que les CD et les comptes d’épargne à haut rendement énumérés ci-dessus. Actuellement, un taux pour les obligations I, par exemple – qui sont des obligations d’épargne conçues pour vous protéger de l’inflation – est de 6,89 %. Avec une obligation I, vous gagnez à la fois un taux d’intérêt fixe et un taux qui change avec l’inflation. Deux fois par an, le département du Trésor fixe le taux d’inflation pour les six prochains mois. Vous pouvez encaisser l’obligation à tout moment après douze mois, bien que vous perdiez certaines parties des intérêts si vous la remboursez en moins de cinq ans.COMMENT COMPARER LES TAUX BANCAIRES DES COMPTES DE DÉPÔT ?Des sites de confiance comme DepositAccounts.com, fondé par Tumin, peuvent vous aider à faire des comparaisons, à classer les banques et les comptes en fonction des taux et d’autres facteurs. D’autres ressources incluent Bankrate.comNerdWalletet MyCreditUnion.gov.Tumin dit que si vous voulez vérifier par vous-même qu’une banque en ligne est assurée par la FDIC, vous pouvez vous rendre sur FDIC.gov et cherche pour t’en assurer. »En plus de trouver le taux le plus élevé, il est également logique de s’assurer que ces banques ont l’habitude d’offrir un taux…

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