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Lloyds Banking Group a été contraint de mettre de côté 450 millions de livres sterling pour d’éventuelles amendes et compensations aux emprunteurs, après que le régulateur britannique a ouvert une enquête pour savoir si les consommateurs avaient été facturés à des prix gonflés pour les prêts automobiles.
Ce chiffre est bien en deçà des estimations de certains analystes, qui suggèrent que l’enquête sur les accords de prêt et de commission conclus entre 2007 et 2021 pourrait finir par coûter à Lloyds plus de 2 milliards de livres sterling.
Le champion des consommateurs, Martin Lewis, a déclaré le mois dernier que l’enquête menée par la Financial Conduct Authority pourrait conduire à «le nouveau PPI» – une référence au scandale de l’assurance de protection des paiements de plusieurs milliards de livres – qui a finalement coûté aux banques plus de 40 milliards de livres sterling. Lloyds était l’un des plus grands contrevenants, avec une facture d’indemnisation PPI de plus de 20 milliards de livres sterling.
Mais Lloyds a souligné qu’il existait une « incertitude significative » quant à l’ampleur de toute faute ou perte pour les clients qui pourrait entraîner des pénalités ou des paiements liés à sa division Black Horse, spécialisée dans le financement automobile et détenant 15,3 milliards de livres sterling de prêts.
Lloyds, qui possède également les marques Bank of Scotland et Halifax, a également déclaré qu’il n’était pas clair quand la FCA pourrait terminer son enquête, créant ainsi une incertitude supplémentaire pour le grand prêteur.
Le secteur est confronté à une facture totale pouvant atteindre 13 milliards de livres sterling, selon les analystes de Jefferies, tandis que RBC Capital prévoit désormais des charges totales de 8 milliards de livres sterling, en baisse par rapport à une fourchette précédente de 6 à 16 milliards de livres sterling.
Lloyds est la plus exposée aux prêts automobiles parmi les grandes banques du Royaume-Uni, jusqu’à 2,5 milliards de livres sterling, bien que Barclays et Santander UK pourraient également faire face à des coûts importants pouvant atteindre 357 millions de livres sterling et 1,1 milliard de livres sterling respectivement, selon RBC. Le prêteur spécialisé Close Brothers, qui a suspendu la semaine dernière son dividende en raison de l’incertitude entourant l’enquête de la FCA, pourrait subir une perte de 252 millions de livres sterling.
Les patrons de Barclays, qui a cessé d’offrir de nouveaux prêts automobiles en 2019, ont déclaré cette semaine qu’ils ne jugeaient pas nécessaire de mettre de l’argent de côté pour l’enquête, « ce qui reflète cette incertitude, mais aussi le très faible niveau de plaintes que nous avons effectivement reçues ». reçu ».
Concernant le coût de l’enquête sur le financement automobile, le directeur général de Lloyds, Charlie Nunn, a déclaré : «[The] les montants réels pourraient être supérieurs ou inférieurs à la provision que nous avons constituée, et il faudra simplement voir comment les choses évolueront au cours des prochains mois.»
Lorsqu’on lui a demandé si les anciens dirigeants de Lloyds pourraient faire face à des sanctions telles que des réductions de salaire s’ils étaient reconnus responsables d’un acte répréhensible potentiel, Nunn a répondu que la décision reviendrait au conseil d’administration de la banque. Il a pris la direction de Lloyds à l’été 2021.
Cette accusation a déjà eu des conséquences néfastes sur le pool de bonus, qui est tombé à 384 millions de livres sterling en 2023, contre 446 millions de livres sterling un an plus tôt. Lloyds n’a pas révélé dans quelle mesure cette baisse reflétait l’impact potentiel de l’enquête de la FCA.
Matt Britzman, analyste actions chez Hargreaves Lansdown, a déclaré : « La provision de 450 millions de livres sterling était inférieure à ce que certains craignaient, mais il y aura des points d’interrogation sur la manière dont Lloyds est parvenu à ce chiffre. »
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« Lloyds a été honnête en disant que les résultats de l’examen étaient largement inconnus. Ce que nous savons, c’est que Lloyds est l’une des banques les plus exposées si la FCA estime qu’il y a eu mauvaise conduite et perte de clients », a-t-il ajouté.
La dernière accusation de Lloyds n’a pas pesé sur les bénéfices annuels avant impôts de la banque de 7,5 milliards de livres sterling, en hausse de 57 % par rapport aux 4,8 millions de livres sterling de l’année précédente. La banque a été aidée par une hausse de 3 % des revenus nets d’intérêts – qui représentent la différence entre ce qui est payé aux épargnants et ce qui est facturé aux clients des prêts et des prêts hypothécaires – à 13,3 milliards de livres sterling.
Nunn a reçu une rémunération de 3,7 millions de livres sterling, dont un bonus de 1,3 million de livres sterling. C’est une légère baisse par rapport aux 3,8 millions de livres sterling de salaire total qui lui ont été accordés pour 2022.
Lloyds a également annoncé un dividende de 1,84 pence par action, ainsi qu’un rachat d’actions de 2 milliards de livres sterling, ce qui, selon les analystes, devrait rassurer certains investisseurs qui pourraient être effrayés par l’incertitude entourant l’enquête sur le financement automobile. Les actions de Lloyds ont augmenté de 3% jeudi.
Edward Firth, directeur général de la recherche sur les banques britanniques chez KBW, a déclaré : « Il est très peu probable que les frais de 450 millions de livres sterling marquent la fin de l’histoire. Mais c’est un ordre de grandeur inférieur aux craintes du marché, et le fait que le régulateur ait approuvé un rachat de 2 milliards de livres sterling suggère qu’ils ne s’attendent pas à des frais démesurés plus tard cette année.