Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsJ.Juste au cas où vous craigniez que le marché immobilier australien ne s’effondre, les derniers chiffres des prêts au logement ABS montrent qu’en novembre, la valeur des nouveaux financements immobiliers était de 13 % supérieure à celle d’un an plus tôt.Et en raison du lien étroit entre les prêts à la croissance et les prix de l’immobilier, cela suggère que les prix de l’immobilier devraient continuer à augmenter très solidement au cours des six prochains mois :Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciIl est assez étonnant de constater que rien – ni une pandémie, ni une hausse des taux d’intérêt – ne semble faire grand-chose pour freiner le marché immobilier. C’est étonnant, à moins d’oublier que l’essentiel de la pression politique au cours des 40 dernières années a été conçu pour empêcher les prix de l’immobilier de baisser, voire de s’atténuer.Dans ces conditions, il n’est pas étonnant que les Australiens continuent de penser qu’acheter une maison est une bonne décision financière et que le coût des prêts continue d’augmenter :Si le graphique ne s’affiche pas, veuillez cliquer iciLes prêts hypothécaires moyens au cours des deux dernières années ont été relativement stables, mais cela s’est produit au moment où les taux ont augmenté plus rapidement qu’ils ne l’ont fait en 30 ans, et après la croissance absurde des prix en 2020 et 2021. Et même alors, la stagnation s’est principalement produite dans le Nouveau Sud. Le Pays de Galles et Victoria, tandis que le Queensland et l’Australie-Méridionale en particulier, n’ont vu que peu de signes de pause :Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciIl dit que la hausse des taux d’intérêt de 425 points de base n’a servi qu’à freiner la croissance des prix de l’immobilier, mais pas vraiment à la faire baisser. Et cet amortissement devrait maintenant être terminé.Les derniers chiffres datent de novembre – le dernier mois au cours duquel la RBA a augmenté ses taux. Et depuis, les perspectives ont radicalement changé.Juste avant la dernière hausse, le marché s’attendait à ce que la Banque de réserve augmente ses taux, mais seulement au début de cette année. Les investisseurs ont alors prédit que d’ici le début de l’année prochaine, la RBA pourrait être l’occasion de ramener le taux directeur à 4,1 %.Les investisseurs pensent désormais que la RBA abaissera les taux à ce niveau d’ici août, avec une nouvelle baisse avant la fin de l’année et une autre au premier semestre 2025 :Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciCe serait bien sûr une très bonne nouvelle pour les propriétaires étant donné que la hausse des taux a entraîné une forte évolution du nombre de personnes contractant des prêts à taux fixe.Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciignorer la promotion de la newsletter passéeInscrivez-vous pour Mise à jour de l’après-midiNotre mise à jour australienne de l’après-midi détaille les événements clés de la journée, vous expliquant ce qui se passe et pourquoi c’est important.Avis de confidentialité: Les newsletters peuvent contenir des informations sur des organismes de bienfaisance, des publicités en ligne et du contenu financé par des tiers. Pour plus d’informations, consultez notre Politique de confidentialité. Nous utilisons Google reCaptcha pour protéger notre site Web et la politique de confidentialité et les conditions d’utilisation de Google s’appliquent.après la promotion de la newsletterLes Australiens, contrairement aux Américains, ont toujours préféré les prêts immobiliers variables. En général, environ 85 % environ des prêts immobiliers seraient variables. Au début de la pandémie, alors que les taux s’effondraient à des niveaux record, de plus en plus de personnes ont bloqué ces taux. Mais à mesure que les taux ont augmenté, le nombre de personnes contractant des prêts à taux fixe a chuté.En novembre dernier, seuls 2 % de tous les nouveaux prêts immobiliers étaient à taux fixe. Cela signifie que presque tous les nouveaux propriétaires bénéficieraient de tarifs plus bas.Bien sûr, avant de sortir le champagne, il convient de se demander pourquoi le marché s’attend à ce que la RBA réduise son taux directeur.Les banques centrales ne réduisent pas les taux d’intérêt parce qu’elles pensent que les gens méritent de payer des taux d’intérêt plus bas, elles le font en raison de l’effet qu’elles pensent que cela aura sur l’économie.Si nous souhaitons considérer le verre à moitié plein, la RBA réduirait les taux parce qu’elle estime que le taux actuel est légèrement supérieur à un niveau « neutre » – un point auquel les taux ne stimulent ni ne restreignent la croissance économique.La plupart des propriétaires penseraient que « légèrement au-dessus » est plutôt une limite étant donné que depuis fin 2020, les remboursements mensuels d’un nouveau prêt moyen ont augmenté d’environ 55 % alors que sur la même période, les salaires n’ont augmenté que d’environ 8 % :Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciMais alors que l’inflation revient à des niveaux normaux d’environ 3 %, la RBA penserait naturellement qu’il est temps de ramener les évaluateurs à ce « taux neutre » ou à environ 3,8 %, soit environ deux baisses de taux.En revanche, l’opinion du verre à moitié vide est que la RBA devra réduire les taux parce que l’économie ralentit plus qu’elle ne l’espérait et que le chômage augmente plus vite que prévu et qu’elle réduit donc les taux pour donner un coup de pouce à l’économie.Quoi qu’il en soit, il semble que le pic des taux d’intérêt ait été atteint. Ce sera une bonne nouvelle pour le gouvernement et les propriétaires, mais moins pour ceux qui n’ont pas pu se permettre d’acheter une maison, même avec la récente « stagnation » de la croissance des prix.Si les prix repartaient plus vite que les revenus, nous pourrions très bien considérer cette époque comme une période propice à l’abordabilité du logement.
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